United Services Automobile Association (USAA) es una compañía diversificada de servicios financieros fundada en San Antonio, Texas. Originalmente establecida como una compañía de seguros de automóviles para oficiales del ejército, USAA ahora ofrece servicios completos de banca, seguros, inversiones y jubilación a más de 11 millones de miembros. Ofrece hipotecas convencionales de 15 y 30 años, préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos (VA) y préstamos jumbo a los miembros. En 2014, aproximadamente el 70% de las hipotecas originadas por USAA eran préstamos VA. Los beneficios adicionales de USAA para los miembros incluyen recompensas de reembolso en efectivo para las viviendas compradas a través de Real Estate Rewards Network. La membresía de USAA está disponible para oficiales activos y retirados, personal militar alistado y viudas o ex cónyuges de miembros de USAA.

Historia

USAA fue fundada por un grupo de 25 oficiales del ejército para asegurar automóviles. En 1969, la compañía tenía más de 700,000 miembros, y en 1972, atendía a cinco de cada seis oficiales en servicio activo. En 1973, abrió USAA Federal Savings Bank. En 1999, USAA tenía 3. 8 millones de miembros y lanzó USAA. com sitio web. A partir de 2016, la compañía tenía 28, 000 empleados que sirven 11. 4 millones de miembros. El valor neto de la compañía para 2015 fue de $ 27. 8 mil millones. En abril de 2016, USAA anunció que sus ganancias para el año 2015 disminuyeron en un tercio, desde $ 3. 4 mil millones en 2014 a $ 2. 3 mil millones.

Productos hipotecarios ofrecidos

Muchos miembros de USAA son militares activos o ex militares, por lo que los productos hipotecarios más populares de la compañía son préstamos VA de 15 y 30 años. Estos préstamos tienen tasas de interés más bajas que las hipotecas convencionales a 15 y 30 años y no requieren pago inicial. Para ser elegible para un préstamo de VA, los veteranos deben haber recibido un alta honorable y cumplir con los requisitos del servicio calificado. Los cónyuges de veteranos también pueden calificar para préstamos de VA si cumplen con los requisitos de VA. Por ejemplo, los cónyuges sobrevivientes de veteranos o de los prisioneros de guerra pueden calificar para un préstamo VA. USAA también ofrece hipotecas convencionales a 15 y 30 años. Las hipotecas convencionales requieren un pequeño anticipo, y los miembros no militares pueden calificar para estos productos. Los prestatarios también pueden calificar para préstamos jumbo para propiedades valoradas en más de $ 417,000.

Tasas hipotecarias

A partir de noviembre de 2016, la tasa de la USAA para un préstamo VA a 30 años fue 3. 50% -3. 75%, y la tasa de porcentaje anual (APR) fue 3. 813% -4. 025%. El préstamo VA a 15 años tenía una tasa de interés de 3. 125-3. 375% y una APR de 3.683-3. 862% Estas tarifas varían en función de una serie de factores, como si el hogar es su residencia principal y el tamaño de su pago inicial.

Las hipotecas convencionales de USAA tienen tasas de interés de 3. 875-4. 125% para préstamos a 30 años y 2. 875-3. 125% para préstamos a 15 años.Las tasas de APR convencionales son 4. 012% -4. 22% para hipotecas fijas a 30 años y 3. 185% -3. 309% para hipotecas fijas a 15 años . Las tasas de USAA para préstamos jumbo varían según el valor de la propiedad y otros factores, incluidos los perfiles de crédito del prestatario.

Lo que dicen los clientes

El mejor lugar para encontrar una serie de revisiones específicamente sobre las hipotecas de USAA es en el sitio web de USAA. Estos revisores dieron a las hipotecas de la asociación un promedio de tres de cinco estrellas, con base en 953 revisiones. Los clientes satisfechos calificaron a la USAA de altos honorarios y puntos hipotecarios, en relación con otros prestamistas. Los clientes también le dieron a USAA puntos altos en el programa de ventajas de los compradores de vivienda, lo que facilita las transiciones sin problemas entre los agentes de bienes raíces y los oficiales de préstamos en el proceso de compra de una vivienda. Sin embargo, otros clientes dieron bajas calificaciones a USAA por un mal servicio al cliente. Los revisores dijeron que los procesadores de préstamos no devolvieron las llamadas telefónicas. Algunos revisores también se quejaron de que USAA tardó en procesar las hipotecas y causó demoras en el cierre.

Los clientes con crédito Karma dieron a USAA un promedio de 3. 4 de 5 estrellas, sobre la base de 109 comentarios. Sin embargo, las revisiones de USAA sobre Credit Karma no se basan únicamente en hipotecas de USAA, ya que cubren una variedad de servicios de USAA. Los revisores dieron a USAA un promedio de tres estrellas en las categorías de aplicaciones, servicio al cliente y titular de la cuenta. Algunos revisores con múltiples servicios de USAA, además de hipotecas, otorgaron préstamos hipotecarios de cinco estrellas en general. Sin embargo, varios revisores dieron a la compañía calificaciones bajas para los tiempos de procesamiento lentos de la hipoteca que resultaron en fechas de cierre demoradas y ofertas perdidas.