Como profesional financiero repartiendo recomendaciones de vida y dinero, el seguro de responsabilidad profesional es una parte importante del conjunto de recursos de back end de los asesores financieros. Este producto se puede comparar con el seguro de su hogar, puede que nunca lo necesite, pero si lo hace, estará muy feliz de tenerlo.

¿Qué es un seguro de responsabilidad profesional?

Este seguro especializado protege a los asesores financieros contra la negligencia y otros reclamos alegados por sus clientes. También conocido como seguro de errores y omisiones (E & O), este seguro puede cubrir reclamaciones por negligencia, negligencia o tergiversación. En la mayoría de los casos, los planificadores financieros no están obligados a tener una póliza de seguro de responsabilidad profesional, pero cuando se practica con el público, es importante estar preparado para el reclamo inesperado que puede causarle a usted y a su empresa dificultades financieras potenciales. (Para obtener más información, consulte: Seguro de propiedad, accidentes y responsabilidad civil: Responsabilidad profesional y de directores .)

Entonces, supongamos que ha decidido que se trata de una cobertura importante para obtener; Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de responsabilidad civil profesional:

• Propósito de la cobertura
• Quién está cubierto
• Qué servicios están cubiertos
• Qué se excluye de la cobertura
• Cómo practicar de acuerdo con el profesional política de responsabilidad

¿Por qué obtenerlo?

Los planificadores financieros están al ritmo de la vida de sus clientes. Si un cliente pierde dinero, por su culpa o no, el consumidor puede demandarlo. Los errores ocurren, e incluso cuando no lo hacen, los clientes pueden sentirse infelices con sus servicios. Los mercados financieros suben y bajan, y las pérdidas financieras pueden impulsar a un cliente descontento a llamar a su abogado. Las demandas judiciales consumen mucho tiempo y son estresantes; la póliza de seguro de responsabilidad profesional puede aliviar algunas de estas cargas potenciales. Las empresas exitosas están preparadas para lo inesperado, y ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil profesional (para más información, consulte: Cubra su empresa con seguro de responsabilidad civil .)

Servicios y cobertura

La política especificará qué y quién está cubierto. La política probablemente cubrirá el incumplimiento del deber fiduciario, la falta de cumplimiento normativo y la cobertura legal. En general, el seguro de E & O está estructurado para cubrir al profesional cuando el asesor comete un error o es acusado de malversación. Si el asesor es legalmente responsable o no, el seguro compensará el costo de responder a reclamos legales. (Para la lectura relacionada, consulte: Protección de activos para el propietario del negocio .)

Si olvida informarle a un cliente sobre el plazo para una transferencia de fondos 401 (k) cuando cambia de trabajo, puede ser culpable o responsable de sus multas, tarifas y / o impuestos.La política de E & O le servirá bien en este tipo de situación.

Puede preguntarse qué pasaría si el trabajador de la interfaz o un consultor que trabaja en nombre de la empresa comete un error. Combine la póliza de seguro y entienda quién está cubierto. A veces, los empleados W-2 están cubiertos, pero no son contratistas independientes. Conocer estas pequeñas diferencias en la política puede traducirse en mucho dinero cuando se hace un reclamo. (Para obtener más información, consulte: Cómo llenar los huecos en el seguro de responsabilidad general .)

¿Qué se excluye de la cobertura?

Comprenda su política. ¿El consejo discrecional está excluido? Esta es una exclusión sorpresiva para muchos corredores de seguros ya que es específica para el negocio de asesoría financiera.

Otra posible exclusión puede surgir si su empresa paga facturas en nombre del cliente. Un cliente le pidió a su asesor que manejara las facturas a la casa de reposo para la atención de su esposo. Varios años después, descubre que su compañía pagó en exceso de manera significativa el hogar de ancianos, y que no puede recuperar el pago en exceso. Es posible que su póliza de responsabilidad no cubra los servicios de pago de facturas porque caen bajo la exclusión de asesoramiento discrecional.

Revise todos los aspectos de la póliza de seguro de responsabilidad profesional con el corredor de seguros y sepa qué está y qué no está cubierto. Un consentimiento para resolver es otra cláusula que el asesor debe comprender. De esta manera, el planificador evita sorpresas cuando se ve obligado a resolver un reclamo en lugar de luchar contra él. Asegúrese de que las políticas de la compañía estén alineadas con la cobertura del seguro. (Para obtener más información, consulte: Cobertura de seguros: una necesidad comercial .)

Conclusión

Al igual que con cualquier tipo de seguro, consulte a un agente de seguros confiable para encontrar la mejor póliza para sus necesidades . Compre la póliza de un agente familiarizado con el negocio de asesoría financiera. Asegúrese de conocer las coberturas y exclusiones en la póliza. Incluya cobertura para los empleados también. Obtenga información sobre cómo presentar un reclamo por adelantado, de modo que, en el transcurso de una acción legal, esté listo para continuar. Finalmente, practique de una manera que asegure que las políticas y procedimientos de la oficina estén alineados con el seguro de responsabilidad profesional. Si el asesor entiende el producto de seguro de responsabilidad profesional y el proceso de reclamos, entonces cuando se presenta un reclamo, él o ella tiene la mayor probabilidad de una resolución exitosa. (Para obtener más información, consulte: Comience su propia empresa de planificación financiera y Herramientas principales que todo asesor financiero necesita .)