a:

Tanto su proporción de saldo a límite como su relación de deuda a ingreso son cifras muy importantes cuando solicita y obtiene crédito, pero describen realidades financieras claramente diferentes. La relación de saldo a límite, a veces denominada relación de deuda a límite o tasa de utilización de crédito, es igual al porcentaje de su deuda total realizada actual en relación con su límite total de crédito combinado. Una relación más alta de saldo a límite significa que está más cerca de la capacidad de endeudamiento, y los prestamistas pueden tomar eso como una señal de que tiene dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda. La relación entre la deuda y el ingreso, como su nombre lo indica, es la relación entre la cantidad de deuda que tiene actualmente y la cantidad de dinero que gana actualmente. La relación deuda / ingreso no afecta directamente su puntaje crediticio, pero sí afecta su capacidad de pedir dinero prestado adicionalmente.

AD:

También hay diferentes umbrales para lo que se considera una relación saludable entre las dos figuras. La agencia de crédito Experian recomienda que no tenga una proporción de saldo a límite superior al 30%. Es mejor tener una tasa de utilización de crédito menor que una tasa más alta. Las relaciones deuda / ingreso se consideran generalmente aceptables entre 36% y 43% y menos.

Su proporción de saldo a ingresos solo se calcula usando deudas de tarjetas de crédito. Hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles no se tienen en cuenta en su proporción.

AD:

Hay dos maneras de mejorar su relación de saldo a límite: adquirir más crédito o pagar los saldos existentes. Solicitar un crédito normalmente implica una verificación de crédito, lo que perjudica su puntaje crediticio, y conlleva el riesgo de que pueda pedir prestado más de lo que debería. Pague las deudas existentes para mejorar su proporción. Su relación de saldo a límite se detalla en su informe de crédito del consumidor, por lo que puede solicitar una copia de su propio informe si no está seguro de cuál es su posición.

AD:

Deuda a ingresos puede ser calculada por cualquier prestamista cuando solicita un crédito. Se usa junto con su puntaje de crédito para determinar su capacidad para pagar un nuevo préstamo. Sin embargo, FICO no tiene en cuenta los ingresos al calcular su puntaje, por lo que no puede aumentar su puntaje de crédito mejorando su relación deuda / ingreso.

Los pagos que se incluyen en los cálculos de deuda a ingresos incluyen pagos de alquiler o hipoteca (incluidos impuestos), pagos mínimos con tarjeta de crédito, pagos mínimos de automóvil o préstamo estudiantil, obligaciones de manutención y pensión alimenticia, pagos mínimos en otros préstamos enumerados con crédito oficinas y el total mensual de sueldo neto más los ingresos de otras fuentes.

Como cualquier proporción, puede mejorar su deuda a ingresos modificando el numerador o el denominador.Pagar las deudas existentes o aumentar sus ingresos mejorará su proporción de deuda a ingresos.

Si está tratando de mejorar su relación deuda / ingreso o su proporción de saldo a límite, priorice qué deudas son las más importantes para pagar primero. Los préstamos de mayor interés deberían ser atacados primero. Establezca un objetivo para lo que quiere que sea su proporción, y haga un presupuesto realista que le permita alcanzar ese objetivo.