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Hasta el 90% de los asesores financieros fracasan en sus carreras y la cantidad de planificadores financieros certificados en todo el país disminuye cada año por razones que incluyen la falta de clientes y la capacitación adecuada. Algunas de estas fallas provienen de los problemas económicos que sufren las personas en todo el país y la competitividad que conlleva trabajar en la planificación financiera.

La mayoría de los planificadores financieros ganan la mayoría de su dinero sin comisiones, y cada día se comercia menos. Con menos personas que tengan el dinero para invertir, y sin negociar acciones y fondos, es más difícil para los planificadores prometedores ganar dinero. Las personas que tienen dinero ya están trabajando con planificadores financieros con quienes tienen relaciones de larga data, y las personas con dinero nuevo quieren planificadores experimentados en los que creen que pueden confiar. Esto deja nuevos graduados en el exterior.

El número de planificadores financieros que trabajan independientemente ha disminuido significativamente. Con el creciente número de estudiantes con préstamos estudiantiles, es difícil para los jóvenes graduados comenzar sus propias empresas sin crédito, experiencia y estabilidad financiera. Necesita dinero para ganar dinero en la planificación financiera, y los nuevos graduados tienen dificultades para encontrar dinero y clientes.

Los programas de capacitación disponibles en las grandes empresas de inversión no son tan buenos como solían ser. Los planificadores experimentados que están ganando dinero no quieren compartir secretos comerciales y consejos con los graduados hambrientos que tratan de entrar en el campo; quieren mantener a los clientes y la comisión por sí mismos.

Aquellos que no hacen que sus clientes obtengan un rendimiento satisfactorio de sus inversiones pierden clientes, y no pueden obtener nuevos clientes sin una cartera exitosa.