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Hay dos formas principales en que se le puede otorgar crédito: crédito a plazos y crédito revolvente. Las cuentas de crédito revolvente generalmente tienen un límite de crédito máximo que puede pedir prestado varias veces, siempre y cuando no exceda el límite. Los préstamos a plazos tienen una fecha de finalización específica y calendarios de pago estrictos, pero las cuentas de crédito renovables son mucho más flexibles y abiertas. En términos generales, es mejor usar crédito renovable cuando desee construir su puntaje de crédito rápidamente, cuando necesite obtener fondos prestados rápidamente para una variedad de propósitos y cuando espere tener una necesidad de endeudamiento por un período de tiempo indeterminado. .

Las dos formas más comunes de crédito renovable son tarjetas de crédito y líneas de crédito renovables, como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Las tarjetas de crédito, que no están garantizadas, tienden a tener tasas de interés relativamente altas y límites de crédito máximos relativamente bajos. Si hay montos de pago mínimos mensuales, tienden a ser pequeños. Cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito son una forma extremadamente útil para construir su puntaje de crédito. Su uso de tarjetas de crédito es muy importante al calcular su índice de utilización de crédito, que, según la oficina de crédito Experian, representa hasta el 35% de su puntaje crediticio total.

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria son líneas de crédito garantizadas que utilizan una propiedad como garantía. Los términos de una línea de crédito con garantía hipotecaria tienden a ser más favorables que los términos de las tarjetas de crédito no garantizadas. Sin embargo, el valor de su casa está en riesgo si no cumple con su obligación de préstamo. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria son útiles si se embarca constantemente en proyectos de reparación en su hogar o si espera que necesite tomar prestadas modestas sumas de dinero periódicamente y que no desee las altas tasas que vienen con las tarjetas de crédito.

El impacto de la flexibilidad y el puntaje crediticio son dos características definitorias de las líneas de crédito renovables. Algunas empresas utilizan líneas de crédito renovables para permitir una expansión de capital adicional o como una red de seguridad en caso de un flujo de caja mensual deficiente. Si trabaja por cuenta propia o tiene un ingreso variable, puede beneficiarse de la seguridad de una cuenta de crédito renovable siempre que la utilice de manera responsable. El peligro de tener acceso a efectivo fácil es la tentación de tomar prestado en exceso o practicar malos hábitos de ahorro.

Existe un motivo por el cual la mayoría de los elementos de deuda importantes, como hipotecas, automóviles y préstamos estudiantiles, se otorgan con préstamos a plazos y no con crédito renovable. Es arriesgado para el prestamista y el prestatario tener un límite de crédito extremadamente grande e indefinido. Muchos consumidores se meten en problemas al abrir demasiadas formas de crédito renovable a la vez.Preste atención a sus cuentas de crédito revolventes y atiéndalas apropiadamente.