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Establecer una cuenta de cheques con un banco requiere más que un depósito inicial o la verificación de la identidad de un cliente. Una institución financiera quiere asegurarse de que un cliente bancario tenga un historial sólido y positivo con los bancos y cuentas anteriores antes de establecer una relación. Los informes de historial de cuenta bancaria y los informes de crédito arrojan luz sobre los datos financieros pasados y presentes de un cliente potencial sobre por qué una institución financiera puede querer restringir el acceso debido a tendencias financieras menos que ideales. A un cliente bancario se le puede negar una cuenta de cheques basada en un historial bancario que muestre un registro de cierres de cuentas o un informe de crédito con información financiera negativa.
Datos incluidos en un historial bancario
Los datos incluidos en el historial de una cuenta bancaria de un individuo se recopilan en el transcurso de una relación bancaria. Los bancos informan voluntariamente información a las cámaras de compensación de datos, y se solicitan registros para una persona específica cada vez que un cliente intenta abrir una nueva cuenta bancaria. Los bancos pueden ver si las cuentas bancarias que se tenían anteriormente se cerraron por causa y si se debe dinero a otras instituciones financieras debido a esos cierres de cuentas.
Un individuo recibe un registro cuando las actividades asociadas con una cuenta de cheques o de ahorro crean un riesgo o una pérdida para el banco, incluido el fraude, la escritura de cheques sin fondos o la acumulación de comisiones insuficientes de fondos sin pago. Un registro a menudo significa que se deniega una nueva aplicación de cuenta de cheques debido al alto riesgo de pérdida.
Datos incluidos en un informe de crédito
Además de los historiales bancarios, se puede denegar una solicitud de cuenta de cheques después de revisar el informe de crédito de una persona. Los datos incluidos en un informe crediticio detallan qué tan bien se ha administrado el crédito en el pasado y las obligaciones actuales de deuda con otras instituciones. Los pagos atrasados, las cuentas que se han cancelado y las deudas actual o previamente en cobros indican un alto riesgo para los bancos, y cada uno podría generar una denegación de servicios.
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