a:

Para los inversores y ahorradores que buscan la protección del principal en una inversión, un certificado de depósito (CD) puede ser una adición inteligente a una cartera. Como un vehículo de ahorro de bajo y bajo rendimiento, un CD es emitido por un banco o cooperativa de crédito y proporciona una forma simple de lograr un rendimiento constante y garantizado de los fondos inactivos que no se invierten en el mercado de valores.

Debido a que generalmente se ofrece un CD a través de una institución financiera, tanto el depósito inicial como los intereses ganados están asegurados hasta el límite federal de $ 250, 000 por individuo. Esto proporciona un nivel adicional de seguridad para los ahorradores que no desean asumir mayores riesgos asociados con las inversiones en bonos o acciones.

Un CD tiene una tasa de interés establecida que está vinculada a las tasas vigentes en el mercado, y el banco emisor determina cómo se combina el interés con la cuenta. Un CD se puede comprar por un término específico. La tasa de interés es más alta para los compromisos a más largo plazo, mientras que los CD a corto plazo ofrecen tasas más bajas. Las duraciones más comunes para las cuales se ofrece un CD son tres o seis meses, y uno, tres, cinco, siete o 10 años. El término de un CD dicta cuánto tiempo los fondos deben mantenerse en la cuenta para obtener la tasa de interés establecida. La institución financiera generalmente mantiene una porción del interés ganado como una multa por los retiros realizados antes del final del plazo.

Un CD puede ser una buena opción para las personas que buscan reservar fondos para objetivos de ahorro a más largo plazo o fondos de jubilación. Sin embargo, antes de seleccionar un término para un nuevo certificado de depósito, es importante considerar si los fondos son necesarios durante ese período de tiempo para evitar penalizaciones por retiro anticipado.