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El gobierno de su estado puede revocar su cuenta de acciones u otro activo financiero si la cuenta o activo se considera inactivo durante un período de tiempo determinado y su institución financiera no puede realizar contacto con usted por correo.

¿Qué es Escheatment?

Escheatment es un proceso mediante el cual los gobiernos estatales pueden asumir la propiedad de los activos financieros, tales como cuentas bancarias, valores y cuentas de ahorro para la jubilación. Históricamente, el proceso de evacuación se desarrolló para evitar que la propiedad abandonada languideciera en el limbo si el propietario de la cuenta moría sin herederos. Sin embargo, muchos estados han comenzado a utilizar agresivamente el proceso de evacuación para reclamar activos si los propietarios no mantienen un cierto nivel de actividad.

Por ley, cada estado tiene permitido determinar el proceso específico de evacuación y las reglamentaciones que se aplican a los activos que se mantienen dentro de sus fronteras. Esto incluye qué tipos de activos se pueden eliminar, la duración del período de latencia requerido y, en algunos casos, la fecha en que comienza el período de latencia.

Período de latencia

El período de latencia es la cantidad de años que una cuenta debe estar inactiva antes de que el estado pueda declararla inactiva y revertirla. En la mayoría de los estados, este período es de tres a cinco años. El período de latencia puede aplicarse de manera diferente a diferentes tipos de activos. Para las cuentas de stock y otras inversiones, el período de latencia comienza en la fecha de la última actividad. Para los certificados de depósito (CD), la latencia comienza en la fecha de maduración. Para cuentas IRA tradicionales, que están diseñadas para dejarse sin atender durante la fase de acumulación, el período de latencia comienza en la fecha de la primera distribución requerida cuando el propietario de la cuenta cumple 70 años. 5. Dependiendo del estado, las cuentas Roth pueden no estar sujetas para evadir Sin embargo, en algunos estados, el período de latencia para Roth IRA comienza en la fecha del primer retiro calificado cuando el propietario alcanza los 59 años. 5.

¿Qué califica como actividad?

Para una cuenta de stock, cualquier depósito, retiro u operación cuenta como actividad. La mayoría de las corredoras de bolsa tienen plataformas en línea y consideran que cualquier actividad en línea, incluido el simple inicio de sesión, cuenta para mantener el estado activo. Si no utiliza una cuenta de corretaje en línea, cualquier consulta por teléfono, correo electrónico o correo puede considerarse actividad si recibe una respuesta de un empleado de la institución. En estos casos, es más prudente conservar un registro de la interacción. Además, el cobro de las ganancias de capital o los controles de distribución de dividendos que pueda recibir de acciones, ETF o inversiones de fondos mutuos cuenta como actividad.

Cómo evitar Escheatment

Para evitar el desmantelamiento de sus activos, mantenga toda su información actualizada con cada institución financiera con la que tenga una cuenta.Si su cuenta está en peligro de convertirse en inactiva, la institución financiera debe ponerse en contacto con usted. Sin embargo, si no puede hacerlo debido a información de contacto obsoleta o porque usted simplemente no responde, el estado puede revocar sus activos.

Como regla general, es una buena idea ponerse en contacto con cada institución al menos una vez al año. Simplemente inicie sesión en su cuenta de stock en línea o envíe un correo electrónico a su corredor solicitando la confirmación de que su cuenta aún está activa. Además, asegúrese de que su familia, herederos o beneficiarios estén al tanto de todas sus posesiones para que puedan tomar las medidas necesarias para evitar el desmantelamiento de sus activos restantes después de su muerte.