Contratar a alguien para trabajar en su hogar o en su entorno puede resolver un problema de reparación o cuidado de niños, pero también puede exponerlo a la posibilidad de que lo demanden. Las posibles responsabilidades incluyen no solo el daño físico a la persona contratada, sino también el despido injustificado, la discriminación y el acoso. Una demanda en contra de usted podría incluso surgir de negligencia por parte de su trabajador doméstico.

"Hay un riesgo tremendo", dice Teresa Leigh, que asesora a clientes adinerados sobre el tema de la responsabilidad del personal doméstico. "Los no asegurados están tontamente viviendo con riesgo sin ninguna razón. "

El seguro paraguas, un tipo de seguro que se extiende más allá de los límites de cobertura de los propietarios y el seguro de automóviles, puede ser una respuesta al problema. Esto es lo que necesita saber al respecto.

Cómo obtener el seguro que necesita

Primero revise su seguro de propietario de vivienda, que puede cubrir algunas de las responsabilidades relacionadas con la contratación de alguien para que trabaje en su hogar. Lea su póliza y contacte a su agente de seguros para averiguar su tipo exacto y nivel de cobertura y para preguntar si hay algún problema.

Si necesita más cobertura, considere un seguro general. Generalmente, las aseguradoras requieren que tenga un seguro de auto y vivienda con niveles de responsabilidad de al menos $ 300, 000 a $ 500, 000 si va a comprar una póliza general. La idea es que si un reclamo en su contra es más alto que el de sus propietarios y la cobertura de seguro de automóviles, el seguro paraguas entra en acción para pagar el déficit, hasta el límite de cobertura (que puede alcanzar los millones) que ha elegido para la póliza .

Sin embargo, el seguro general puede no ser suficiente. Los especialistas en seguros también recomiendan el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales (EPLI), que puede agregarse como endoso en su póliza paraguas o adquirirse por separado. Un endoso está limitado a los peligros identificados específicamente en la política, tales como despido injustificado, acoso o discriminación. La prima se basa en la cantidad de empleados que tiene la intención de cubrir, lo que probablemente tenga un tope. El endoso generalmente proporciona hasta $ 250,000 para reclamaciones hechas por el personal del hogar, y la prima para el jinete es de $ 500 a $ 600 por año.

Las políticas separadas de EPLI tienen límites de cobertura más altos de $ 500, 000 a $ 5 millones o más, con primas anuales de $ 2, 000 a $ 2, 500. Estas políticas también proporcionan una cobertura más amplia para problemas relacionados con el empleo.

A menos que planee tener más de cuatro o cinco empleados, un endoso probablemente satisfaga sus necesidades. Una política de EPLI por separado es más adecuada para los empleadores más grandes, como una familia adinerada con una gran cantidad de personal doméstico. (Para obtener más información, consulte Proteja su empresa de las demandas de los empleados .)

Riesgos que pueden dar lugar a demandas

Si alguien puede demostrar que su lesión fue causada por la negligencia de su trabajador, o su propia negligencia: usted puede ser considerado responsable.Considere este escenario: un visitante llega a su casa justo después de que su limpiador de la casa termine de lavar el piso de baldosas en su habitación familiar. Ella no advierte a su visitante que el piso está resbaladizo, y el visitante se cae y se rompe el tobillo. Eso podría considerarse negligencia por parte de su ayuda doméstica y podría ser demandado.

También puede incurrir en responsabilidad legal si proporciona a sabiendas herramientas defectuosas a alguien que trabaja en su casa y no menciona el problema. Si el trabajador se lastima usando las herramientas defectuosas, él o ella puede presentar un reclamo.

Otro problema de responsabilidad común que puede surgir es permitir que alguien que haya contratado use su vehículo para hacer un trabajo por usted. Si el trabajador sufre un accidente mientras conduce, usted podría ser responsable de cualquier lesión o daño. Asegúrese de consultar con su agente de seguros para averiguar si su seguro de automóvil cubre a un trabajador que maneja su vehículo.

Contratación a través de una agencia de empleo

Puede evitar el problema de tener un seguro de responsabilidad civil para cubrirse de los reclamos de los empleados si utiliza una agencia de empleo para contratar ayuda. Para asegurarse de que está protegido, verifique que la agencia tenga cobertura para sus empleados. Y cada vez que contrata a un contratista para que trabaje en su propiedad, verifique que el contratista proporcione cobertura de responsabilidad civil y compensación laboral a sus empleados en caso de que alguien resulte herido en el trabajo.

The Bottom Line

Usted se abre al potencial de las reclamaciones de responsabilidad civil cuando contrata a alguien para que trabaje para usted, incluso si esa persona solo estará allí por unas horas reparando en su casa. Siempre asegúrese de revisar posibles escenarios con su agente de seguros antes de contratar a un trabajador para asegurarse de saber quién será responsable en caso de lesiones o daños, y considere comprar un seguro general para proteger sus activos.

Para obtener más información sobre el seguro general, consulte Cómo funciona el seguro general y Está lloviendo demandas: ¿necesita una política general?