Hay varias "reglas generales" que lo ayudan a determinar cuánto debe ahorrar para la jubilación: una regla es "ahorrar al menos 8 veces su salario final" (hecho en incrementos, por ejemplo, Deberías haber ahorrado 1 vez tu salario a los 35 años, 2 veces tu salario a los 40 años, 3 veces el 45, etc. hasta que llegues a la edad de jubilación. Otro es "pretenden reemplazar del 70 al 80% de sus ingresos previos a la jubilación durante la jubilación" (con la Seguridad Social, los ahorros de jubilación y cualquier otra fuente de ingresos de jubilación).

Aunque estas pautas son excelentes puntos de partida, es importante reconocer que la cantidad de dinero que necesitará ahorrar para la jubilación depende de muchos factores específicos para usted (y su cónyuge, si casado), incluida su edad de jubilación, esperanza de vida, estilo de vida, dónde vivirá, salud y cualquier plan que tenga para viajar y descansar durante su jubilación.

Por supuesto, si usted es uno de los muchos estadounidenses que no ha ahorrado lo suficiente para el tipo de jubilación que planificó, por el motivo que sea, tendrá que hacer algunos cambios. Por ejemplo, puede retrasar su jubilación algunos años o reducir su tamaño a un hogar más asequible. Otra opción a considerar, una que está creciendo en popularidad, es jubilarse en el extranjero a algún lugar que le proporcione la calidad de vida que imagina a un costo de vida mucho más bajo.

¿Qué tan barato es eso?

¿Cuán barato es retirarse en el extranjero? La respuesta depende de muchos de los mismos factores que se aplican a la jubilación en el hogar: edad, esperanza de vida, salud, estilo de vida, planes, y qué tan aventurero es usted.

Si está listo para la aventura y está dispuesto a renunciar a ciertas comodidades, podría vivir muy bien en una serie de países en desarrollo de todo el mundo. Es posible jubilarse en Nha Trang, Vietnam, por ejemplo, por tan solo $ 650 por mes, incluido el alquiler. Encontrará una comunidad acogedora de expatriados y lugareños, hermosas playas, clima agradable y atención médica razonable. Pero a 8, 767 millas de la ciudad de Nueva York, un destino de jubilación como Nha Trang podría ser un poco demasiado aventurero para algunos.

Consulte Jubilación en el extranjero: 5 ciudades extranjeras inesperadas para obtener más ideas. Y cuando esté investigando, consulte las últimas cifras en el Índice anual de jubilación global de International Living.

Un ejemplo de costos

Con el propósito de ilustración, veremos los costos de retirarse en una ciudad centroamericana popular. Ciudad de Panamá, Panamá, situada en la entrada del Pacífico al Canal de Panamá, es comparable a muchas ciudades estadounidenses y europeas en términos de cultura, atmósfera y comodidades.

Su horizonte es predominantemente de gran altura, pero el casco antiguo de la ciudad (Casco Viejo) presenta estilos arquitectónicos tradicionales, incluidos edificios coloniales españoles bien conservados.Una vibrante escena de arte con una impresionante variedad de espectáculos de arte, bailes, obras de teatro y festivales mantiene a los jubilados entretenidos.

Aunque ciertamente no es el lugar más barato para jubilarse en Panamá, los jubilados pueden vivir modestamente por alrededor de $ 1, 500 por mes en la ciudad de Panamá, incluido el alquiler, que podría costar $ 1, 000. Si se asciende cómodamente podría costar hasta $ 2, 000 al mes.

Los costos de atención médica son considerablemente más baratos que la atención comparable en los Estados Unidos. Lo que gasta y el nivel de atención que recibe varían según el lugar donde busque atención. Un hospital importante en el centro de la ciudad de Panamá, por ejemplo, brinda instalaciones y servicios similares a los que encontrará en cualquier hospital con sede en los Estados Unidos, por la mitad del costo; las clínicas más pequeñas ofrecen una variedad de servicios a aproximadamente un cuarto del costo.

El programa Pensionado de Panamá ofrece a los jubilados, incluidos los expatriados, acceso a grandes descuentos, que pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero en todo, desde entretenimiento (50% de descuento) hasta gastos médicos (10% a 20% de descuento), restaurantes (15% a 25% de descuento) y servicios públicos (25% de descuento en su factura de energía). Los pensionados extranjeros también reciben una importación libre de impuestos por una sola vez para artículos para el hogar, y una exención impositiva cada dos años cuando importan o compran un automóvil.

Tenga en cuenta que es posible gastar mucho menos si está dispuesto a mudarse de una gran ciudad como la ciudad de Panamá. Viaje unas pocas horas por la costa hasta la Península de Azuero y aún podrá aprovechar el programa Pensionado , pero pagará solo alrededor de $ 600 por mes para alquilar una casa en la playa.

Con vuelos directos desde muchas ciudades de los EE. UU., Viajar desde y hacia Ciudad de Panamá es fácil y asequible. (En el momento de escribir, por ejemplo, un vuelo de ida y vuelta sin escalas entre Atlanta y la ciudad de Panamá cuesta $ 345, el tiempo de viaje es de 65 minutos).

Equilibrar el costo y la comodidad

Retirarse en el extranjero puede ahorrarle mucho dinero en todo, desde alojamiento hasta comida y entretenimiento, pero no debería (y, como es de esperar, no tendrá que) mudarse a un lugar que odia solo para ahorrar dinero. Tomará algo de tiempo e investigación, pero es posible encontrar una ubicación que coincida con sus necesidades en términos de costos y comodidad.

Si disfrutas de la serenidad de las playas de arena blanca, las comidas sencillas y un estilo de vida tranquilo, por ejemplo, es posible que te sientas como en casa en un lugar como Nha Trang. Pero si su retiro ideal implica algo un poco más urbano, con tiendas, museos, buena comida y acceso a la música, el arte y el teatro, un destino cosmopolita como Ciudad de Panamá podría ser una mejor opción. El truco es pasar el tiempo para encontrar un lugar que disfrute y que pueda pagar.

Otros gastos

Al presupuestar, recuerde tener en cuenta los viajes en avión. El vuelo más barato (al momento de escribir) entre Atlanta y Nha Trang, por ejemplo, se incluyó en $ 1, 616. Si usted y su socio vuelan a casa dos veces al año, agregará $ 6, 464 a sus facturas anuales, sin incluir costos de transporte terrestre y hoteles en cualquier extremo. Los gastos de viaje no deben disuadirlo de retirarse en el destino de sus sueños, pero deben ser considerados.

También deberá incluir sus costos iniciales únicos, como la reubicación de su hogar y el traslado de usted, sus pertenencias y sus mascotas a su nuevo hogar. Dependiendo del destino, también podría tener que tener en cuenta el precio de una visa de jubilación. Algunos países cobran una tarifa a veces considerable por este tipo de visa y / o requieren que deposite una cantidad sustancial de dinero en un banco local. Para obtener una visa de jubilación temporal para Nueva Zelanda, por ejemplo, necesitará invertir NZ $ 750, 000 (casi US $ 590, 000) durante el plazo de dos años de la visa, lo que podría ser un factor decisivo si el costo es clave .

Recuerde, usted no está de vacaciones

Incluso si se retira a un lugar asequible, es fácil gastar demasiado. Un error que cometen muchos nuevos expatriados es actuar, y gastar, como si estuvieran de vacaciones. Puede ser apropiado derrochar de vacaciones: después de todo, solo estás allí por un corto tiempo. Pero si usted vive así todos los días, gastando generosamente en restaurantes, atracciones y cosas por el estilo, puede quemar rápidamente su presupuesto. Vea 5 señales de que está gastando demasiado en la jubilación .

Una forma de evitar el gasto excesivo es averiguar dónde compran los locales: para comidas, alimentos, vida nocturna, entretenimiento, atracciones, etc. Conozca a los vendedores locales y los agricultores, y descubra dónde puede comprar cosas en la tasa "local" en lugar de la tasa "turística". Este es un paso muy importante para mantener un bajo costo de vida en el exterior. Probablemente ya hagas esto en casa (sin siquiera pensarlo) y sabrás dónde encontrar las mejores ofertas y qué lugares evitar porque son demasiado caros. Haga lo mismo en el exterior y su dinero durará mucho más.

Conclusión

En muchos casos, jubilarse en el extranjero cuesta mucho menos que retirarse en el lugar o incluso mudarse a una casa más pequeña en los EE. UU. No será la opción correcta para todo, pero ofrece una alternativa para jubilados Buscando un cambio de escenario, nuevas experiencias culturales, acceso a atención médica asequible y un costo de vida más bajo. Ver Jubilación: U. S. vs. En el extranjero .

No hace falta decir que antes de jubilarse en el extranjero, debe hacer su tarea. Las reglas y regulaciones varían según el país, incluidos los requisitos de visa y residencia. Además, los impuestos para quienes se jubilan en el extranjero pueden ser bastante complicados. Trabaje con un abogado calificado y / o un especialista en impuestos cuando haga planes para retirarse en el extranjero y también considere hablar con un abogado local en su nueva ubicación propuesta.

Sobre todo, invierta en varios viajes a su nuevo hogar antes de hacer el movimiento final. Intente visitar en diferentes estaciones y pase tiempo en una variedad de configuraciones para ver qué le conviene más.