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El capital de Nivel 1 mide la solidez financiera de un banco. Está compuesto por las acciones ordinarias de la compañía y las ganancias retenidas. A partir del Acuerdo de Basilea, los bancos deben mantener el 6% de los activos ponderados por riesgo como capital de nivel 1.

A medida que el sistema bancario evoluciona, se lanzan versiones actualizadas del Acuerdo de Basilea en respuesta a las nuevas innovaciones y amenazas. La última es Basilea III, actualizada en 2010, con un fuerte enfoque en la prevención de las crisis bancarias. La crisis financiera en 2007-2008 reveló que muchos bancos no estaban debidamente capitalizados por períodos estresantes en el mercado.

Básicamente, los bancos tenían grandes cantidades de activos de riesgo en el apalancamiento. Ciertos bancos fueron apalancados más de 30 veces en contra de su patrimonio. Cuando los mercados se elevan y reinan las condiciones financieras estables, los bancos pueden prosperar. Sin embargo, cuando las condiciones se deterioran, los activos riesgosos se vuelven ilíquidos y se hunden en valor. En el punto álgido de la crisis, muchos bancos eran técnicamente insolventes con pasivos que superaban los activos.

Las regulaciones recomendadas por el Acuerdo de Basilea están diseñadas para evitar que los bancos sobreapalancados amenacen nuevamente al sistema financiero. Las recomendaciones están integradas en el marco regulatorio de cada país. Los niveles obligatorios de capital de nivel 1 es una de las medidas más importantes ideadas por los reguladores; básicamente limita la cantidad de activos riesgosos que un banco puede tomar en su balance.

Los niveles mínimos de ratio de capital de nivel 1 son un baluarte contra los bancos que se convierten en amenazas sistémicas para el sistema financiero al asumir demasiados activos de riesgo. Los bancos que desean asumir activos más riesgosos se ven obligados a aumentar las reservas bancarias, asegurando que si los activos disminuyen en valor, la solvencia bancaria no estaría en riesgo.