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Cualquier activo financiero que posea en un banco o empresa de inversión o corretaje puede ser regateado por el gobierno estatal si su cuenta permanece inactiva durante un período determinado, denominado período de latencia, y la institución está incapaz de contactarlo a usted a través de medios razonables. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro; cuentas individuales de jubilación (IRA); carteras de inversión que contienen acciones, bonos, fondos cotizados (ETF) o fondos mutuos; y otros productos financieros, como los certificados de depósito vencidos (CD), los giros postales, el contenido de las cajas de seguridad y los cheques de viajero.
¿Qué es Escheatment?
Escheatment es el proceso mediante el cual un gobierno asume la propiedad de un activo cuando el propietario original ya no puede o no desea utilizarlo. En teoría, este proceso está implementado para evitar el desperdicio innecesario de fondos en caso de que el titular de una cuenta fallezca sin dejar beneficiarios ni herederos. Sin embargo, en realidad, el gobierno puede rescatar activos financieros en circunstancias mucho menos graves.
Todos los estados tienen leyes que requieren que todas las instituciones financieras denuncien activos abandonados o no reclamados que permanecieron inactivos durante un período determinado de tiempo. El período específico puede variar de un estado a otro, pero generalmente es de cinco años. Esto significa que si una cuenta permanece inactiva durante cinco años y la institución no puede ponerse en contacto con el titular de la cuenta, los contenidos de la cuenta se transfieren al gobierno del estado y se consideran fondos estatales.
¿Qué constituye la inactividad?
La definición de inactividad varía según el tipo de cuenta en cuestión. Por ejemplo, una cuenta de cheques o de ahorro puede declararse abandonada si el propietario de la cuenta no realiza ningún depósito o retiro o simplemente no inicia sesión en su cuenta en línea durante el período especificado.
Sin embargo, otros tipos de cuentas pueden permanecer sin atender durante un período prolongado sin consecuencias. Por ejemplo, las IRA están diseñadas para acumular intereses sin la participación de ningún titular de la cuenta durante la fase de acumulación. Sin embargo, las cuentas IRA tradicionales requieren que el titular de la cuenta comience a recibir distribuciones a los 70 años. 5. Si no se toman estas distribuciones requeridas y la cuenta permanece intacta durante el período especificado, puede declararse inactiva y el estado la puede revocar. En algunos estados, las cuentas para las cuales el correo ha sido devuelto como no entregado también pueden considerarse inactivas o abandonadas.
Por qué los gobiernos quieren eliminar efectivo
Recientemente, el Banco Central Europeo (BCE) anunció que tiene la intención de dejar de acuñar billetes de 500 euros, en una acción que según dicen tiene el objetivo de frenar el fraude y el blanqueo de dinero.
¿Qué activos son más riesgosos y qué activos son más seguros?
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¿Qué activos están sujetos a impuestos y qué activos no están sujetos a impuestos?
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