Después de dejar su trabajo, hay varias opciones para su 401 (k). Dependiendo de cuánto haya ahorrado, puede dejar su cuenta donde está. Alternativamente, puede transferir un antiguo 401 (k) a una nueva cuenta con su nuevo empleador; comenzar a tomar distribuciones; cobrarlo por completo; o rodarlo en una IRA.

Let It Lie

Si tiene más de $ 5,000 invertidos en su 401 (k), la mayoría de los planes le permiten dejarlo donde está después de separarse de su empleador. Si tiene una cantidad sustancial ahorrada, y le gusta su cartera de planes, puede ser una buena idea dejar su 401 (k) con un empleador anterior. Sin embargo, si es probable que se olvide de la cuenta o no esté particularmente impresionado con las opciones de inversión o tarifas del plan, considere algunas de sus otras opciones.

Recomiéndalo a su nuevo empleador

Si ha cambiado de trabajo, vea si su nuevo empleador ofrece un 401 (k) y cuándo puede ser elegible para participar. Muchos empleadores requieren que los nuevos empleados ingresen una cierta cantidad de meses de servicio antes de poder inscribirse en un plan de ahorro para la jubilación.

Una vez que esté inscrito en un plan con su nuevo empleador, es sencillo renovar su antigua 401 (k). Puede elegir que el administrador del antiguo plan deposite los contenidos de su cuenta directamente en el nuevo plan simplemente rellenando algunos documentos. Alternativamente, puede elegir que se le distribuya el saldo de su cuenta anterior en forma de cheque. Sin embargo, debe depositar los fondos en su nueva 401 (k) dentro de los 60 días para evitar pagar el impuesto sobre la renta en la distribución. Asegúrese de que su nueva cuenta 401 (k) esté activa y lista para recibir contribuciones antes de liquidar su cuenta anterior.

Cash It Out

Por supuesto, puede decidir que prefiera simplemente tomar el efectivo y ejecutar. Si bien no hay nada que le impida liquidar una vieja 401 (k) y tomar una distribución global, la mayoría de los asesores financieros advierten contra esta opción. Esto reduce innecesariamente sus ahorros para la jubilación y deberá incluir la distribución en sus impuestos anuales sobre la renta. Si tiene una suma grande en una cuenta anterior, la carga impositiva de un retiro total puede no valer la ganancia inesperada.

Take Distributions

Puede comenzar a tomar distribuciones calificadas de cualquier 401 (k), viejo o nuevo, después de los 59 años. 5. Si se separa de su empleador debido a su jubilación, podría ser el momento adecuado para comenzar a utilizar sus ahorros para sus ingresos mensuales.

Si tiene una 401 (k) tradicional, debe pagar el impuesto a las ganancias a su tasa ordinaria sobre las distribuciones que realice. Si tiene una cuenta Roth designada, cualquier distribución que realice después de los 59 años.5 son libres de impuestos siempre y cuando haya retenido la cuenta durante al menos cinco años. Si no cumple con el requisito de cinco años, solo la porción de ganancias de sus distribuciones estará sujeta a impuestos.

Si se jubila antes de los 55 años o cambia de trabajo antes de los 59. 5, aún puede tomar distribuciones de su 401 (k). Sin embargo, se le pedirá que pague una multa del 10%, además del impuesto sobre la renta, en la parte imponible de su distribución, que puede ser todo. La multa del 10% no se aplica a quienes se jubilan después de los 55 años, pero antes de los 59. 5.

Una vez que alcances los 70. 5, se requiere que comiences a tomar distribuciones de tu 401 (k) si ya no eres mayor trabajando. Su distribución mínima requerida (RMD) es dictada por su expectativa de vida y el saldo de su cuenta. Consulte al administrador de su plan para averiguar cuánto debe retirar cada año.

Transferir a una IRA

Si se retira o se muda a un empleador que no ofrece un plan de jubilación, pero no desea dejar su 401 (k) con su antiguo empleador, puede optar por transferir el plan cuenta en una cuenta IRA. El proceso de renovación es el mismo que para un nuevo 401 (k); puede hacer que el administrador del plan lo haga directamente o tome una distribución completa y la deposite en una IRA dentro de los 60 días.

Transferir su antigua 401 (k) a una IRA puede ser su mejor opción a menos que las opciones de inversión ofrecidas por su antiguo plan sean particularmente atractivas. Sin embargo, las IRA tradicionales requieren RMD a la edad de 70. 5 independientemente de si todavía está empleado o no. Las IRA Roth generalmente no tienen este requisito.