Cuando cambia de trabajo, es probable que reciba una pila de documentos en orientación, algunos de los cuales pueden pertenecer al plan 401 (k) de su nueva empresa. En esencia, existen cuatro opciones para hacer frente a su antigua cuenta 401 (k): liquidar y recibir efectivo; pasar al plan de la nueva compañía; pasar a una cuenta IRA; o abandona la cuenta donde está. Evalúe cuidadosamente cada opción para determinar si es la mejor decisión para usted.
Los empleados anteriores tienen la opción de liquidar sus activos del plan 401 (k) al separarse del empleo. Si bien esto puede parecer una bonificación por despido, usted está pagando el impuesto sobre la renta y posiblemente una multa en la distribución de efectivo si elige esta opción. Los participantes menores de 59 años. En general, enfrentan una penalización por retiro anticipado del 10% mediante el cobro. Además, es obligatorio que el plan retenga un mínimo de 20% para la retención de impuestos federales más cualquier requisito de retención estatal. Lo mejor es considerar dejar el dinero en una cuenta de jubilación de algún tipo si no está cerca de la edad de jubilación.
Para mantener los fondos trabajando para su beneficio en la jubilación, es más prudente transferir el plan 401 (k) de su empleador anterior al plan 401 (k) con su nuevo empleador. De esta forma, todos los activos de su plan se combinan y pueden crecer juntos; es fácil hacer un seguimiento de ellos cuando están todos en el mismo lugar. Consulte con el administrador de su nuevo plan para determinar la elegibilidad para la reinversión, ya que algunos planes no permiten dichas transacciones. Elegir una reinversión al nuevo plan no lo sujeta a ninguna multa por impuesto sobre la renta o retiro anticipado, y mantiene el dinero trabajando para su futuro.
Si el plan de su nuevo empleador no permite reinversiones, o si no le gustan las opciones de fondos en la nueva cuenta del plan 401 (k), puede transferir el saldo de su cuenta anterior a una cuenta IRA tradicional. Una vez que los fondos están en la cuenta IRA, puede tomar decisiones de inversión en una escala más amplia e incluso puede considerar la posibilidad de convertirse en una IRA Roth. Una vez que los fondos de un plan 401 (k) se transfieren a un IRA, generalmente no pueden transferirse a otro plan 401 (k) a menos que el plan receptor acepte transferencias de IRA, y la mayoría no lo hace.
Finalmente, simplemente puede abandonar el plan 401 (k) con el antiguo empleador intacto. Algunos planes le permiten mantener la cuenta tal como está, manteniendo los mismos fondos y el mismo proveedor de cuenta. Otros planes solo dan un cierto marco de tiempo para mover los activos. Si los activos se deben mover, la compañía que posee los activos del plan generalmente permite que los participantes transfieran los activos del plan 401 (k) a una IRA tradicional dentro de la compañía. Puede mover los activos en otro lugar más adelante si lo desea.
¿Qué sucede con un 401 (k) después de que abandone su trabajo?
Averigüe qué sucede con su 401 (k) después de que abandone su trabajo. Conozca sus cinco opciones principales, incluido el cobro y el cambio a un nuevo plan.
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
¿Qué sucede con mi Roth 401 (k) si dejo mi trabajo?
Entiende qué le sucede a su Roth 401 (k) cuando deja su trabajo, y aprende las opciones específicas que tiene para transferir el saldo.