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Dado que las comisiones, los gastos y las comisiones de los fondos mutuos se nutren directamente de los rendimientos para los accionistas, busque fondos de inversión con los índices de gastos más bajos posibles. Muchos fondos mutuos indexados cobran tasas de gastos muy delgadas y ofrecen una amplia exposición y diversificación de gran capitalización. No invierta en un fondo de gran capitalización con un índice de gastos superior a 0. 5%.

Los efectos dañinos de los altos honorarios de los fondos

Las personas a menudo pagan mucho dinero a los gerentes de fondos, planificadores financieros y corredores de bolsa para ayudar a identificar e invertir en acciones e inversiones que ganarán al mercado. A menudo, las tarifas que cobran estas personas funcionan en conflicto directo con este objetivo.

Los fondos mutuos administrados de forma activa tienen tarifas más altas que los fondos indexados porque requieren equipos de analistas e investigadores. Los fondos indexados simplemente replican los índices sin la gestión activa y, por lo tanto, pueden evitar estos costos indirectos. Los costos más bajos significan que puede mantener más de su inversión en su propio bolsillo.

El fondo común de inversión administrado de gran capitalización promedio cobra una proporción de gastos de 1. 25%. Dado que los gastos reducen el rendimiento general del fondo, el fondo tendría que superar su índice de referencia en un 1.25% solo para alcanzar el punto de equilibrio. Esta diferencia a menudo es demasiado alta para que muchos gerentes compensen de manera regular, y los estudios están reforzando este hecho. En 2014, el 86% de los gestores de fondos de gran capitalización activos no superaron sus índices de referencia para el año. De esos gestores de fondos, el 89% ha quedado por debajo de sus puntos de referencia en los últimos cinco años y el 82% ha tenido un rendimiento inferior en los últimos 10 años. Considere los fondos con no más de 0. 5% de proporción de gastos, y favorezca los fondos con índices más bajos si es posible.

Además, considere las cargas, que son comisiones sobre compras y canjes. Los fondos mutuos con cargas iniciales sacan un porcentaje de su inversión de la parte superior incluso antes de que se invierta. Los fondos sin carga no cobran tales tarifas; elija fondos sin carga sobre fondos similares con cargas.

Fondos de índice vs. Fondos gestionados activamente

Dado que los gestores de fondos activos luchan por vencer al S & P 500, intente hacer coincidir el índice S & P 500 con la inversión en índices. El fondo común de índice S & P 500 cobra 0. 15%, que es solo el 12% de lo que cobra un fondo promedio administrado de manera activa. Si realiza una inversión inicial de $ 10 000, podría traducirse en una diferencia de más de $ 15 000 en el valor de la cuenta durante un período de 30 años.

El Vanguard 500 Index Fund, el Fidelity Spartan 500 Index Fund y el Schwab S & P 500 Index Fund cobran solo el 0. 05% anual. Si está invirtiendo $ 10, 000, eso significa que le costará unos $ 5 al año ser dueño del fondo.

Conclusión

Las altas comisiones y comisiones de fondos mutuos tienen un impacto negativo en los rendimientos de los inversores.Elija fondos de alta capitalización sin carga con índices de gastos de no más de 0. 5%. Los fondos mutuos de índice S & P 500 de muy bajo costo brindan una sólida exposición y diversificación de gran capitalización y, a menudo, se encuentran entre las opciones más baratas disponibles.