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Los bancos corresponsales e intermediarios sirven como bancos de terceros que coordinan con los bancos beneficiarios para facilitar las transferencias internacionales de fondos y los acuerdos transaccionales. Las diferencias entre ellos no son consistentes; dependiendo de dónde se encuentre, los bancos corresponsales son distintos de los bancos intermediarios, o pueden ser un tipo de banco intermediario, indistinguible de los bancos intermediarios.
El papel de los bancos de terceros
Las transferencias bancarias, un método electrónico de envío de efectivo a otra persona o entidad, son transacciones muy comunes con todos los bancos, pero las transferencias internacionales son más costosas y más difícil de ejecutar
En ciertas partes del mundo, como Australia o los países miembros de la UE, los bancos que se ocupan de las transferencias internacionales se llaman bancos intermediarios. No se hace distinción entre los bancos intermediarios y corresponsales.
Transacciones en moneda extranjera
En otras partes del mundo, como en los Estados Unidos, a veces existe una delineación entre roles específicos para bancos intermediarios y corresponsales.
La diferencia más comúnmente citada entre los dos es que los bancos corresponsales manejan transacciones que involucran a más de una moneda. Por ejemplo, si la parte que realiza la transferencia está negociando en dólares estadounidenses y la parte receptora está en Francia, existe un banco corresponsal que cubre todas las transacciones desde dólares a euros.
Hay otro banco correspondiente en Francia que negocia en moneda extranjera para el destinatario. La mayoría de las veces (aunque no siempre), los bancos corresponsales se encuentran en el país donde las dos monedas son nacionales.
Los bancos intermediarios reenvían efectivo para transacciones en el extranjero, pero estas transacciones no involucran monedas múltiples. La mayoría de estos casos involucran a un banco originario que es demasiado pequeño para tratar transferencias extranjeras, por lo que se alista la ayuda de un banco intermediario.
¿Cuál es la diferencia entre una empresa de ahorro y préstamo y un banco?
Descubra cómo una empresa de ahorro y préstamo, a veces también conocida como una institución de ahorro o ahorro, se enfoca en diferentes tipos de servicios distintos a los de un banco.
¿A qué normas contables y normativas está sujeto un banco corresponsal?
Leyó sobre las regulaciones impuestas a los bancos corresponsales en los Estados Unidos de la Ley Anti-Lavado de Dinero y la Regulación F de la Reserva Federal.
¿Qué papel desempeña un banco corresponsal en una transacción internacional?
Entiende lo que es un banco corresponsal y cómo opera para facilitar el intercambio de divisas y las transacciones financieras entre diferentes países.