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Las compañías de ahorro y préstamo (S & L) brindan muchos de los mismos servicios a clientes como bancos, incluidos depósitos, préstamos, hipotecas, cheques y tarjetas de débito. Sin embargo, las asociaciones de ahorro y préstamo hacen mayor hincapié en las hipotecas residenciales, mientras que los bancos tienden a concentrarse en trabajar con grandes empresas y en servicios de crédito no garantizados, como las tarjetas de crédito. Las S & L también son propiedad y fletadas de forma diferente que los bancos, y generalmente están más orientadas a la localidad.

Los bancos se pueden alquilar a nivel estatal o federal. Lo mismo es cierto para S & L, también a veces denominadas cajas de ahorros, cajas de ahorros o instituciones de ahorro. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), sin embargo, está a cargo de monitorear todos los bancos comerciales contratados a nivel nacional, mientras que la Oficina de Supervisión de Ahorro (OTC) es responsable de las S & L.

S & L puede ser propiedad de cualquiera de dos maneras. Bajo lo que se conoce como el modelo de propiedad mutua, una S & L puede ser propiedad de sus depositantes y prestatarios. Alternativamente, un S & L puede ser establecido por un consorcio de accionistas que controle las acciones emitidas por una carta de ahorro.

Los bancos, por otro lado, son propiedad y están gestionados por un consejo de administración seleccionado por los accionistas. Muchos bancos comerciales son grandes corporaciones multinacionales.

Por ley, las S & L pueden prestar hasta 20% de sus activos para préstamos comerciales, y solo la mitad de eso puede usarse para préstamos a pequeñas empresas. Además, para las aprobaciones de préstamos del Federal Home Loan Bank, un S & L debe ser capaz de demostrar que el 65% de sus activos se invierten en hipotecas residenciales y otros activos relacionados con el consumidor. La industria bancaria no tiene este tipo de limitaciones.

En contraste con el enfoque más estrecho de S & L en las hipotecas residenciales, los bancos generalmente ofrecen una gama más amplia de ofertas financieras, que a menudo incluyen tarjetas de crédito y servicios de administración de patrimonio y banca de inversión. Aunque los bancos están autorizados a proporcionar hipotecas residenciales, tienden a concentrarse en los préstamos destinados a las necesidades de construcción y expansión de las empresas regionales, nacionales e internacionales.