La diferencia entre un asesor basado en honorarios y un asesor basado en comisiones es que el primero cobra una tarifa plana por asesoramiento de inversión o un porcentaje de activos bajo gestión, mientras que el segundo recibe el pago abrir una cuenta para un cliente o en la venta de un producto financiero por parte de la compañía que ofrece ese producto financiero.
El ingreso de los asesores basados en honorarios se gana en gran medida con los honorarios pagados por un cliente, aunque un pequeño porcentaje se puede obtener a través de otras fuentes de comisión, como la venta de productos de firmas de corretaje, compañías de fondos mutuos o compañías de seguros. Debido a estas fuentes adicionales de ingresos, los asesores basados en honorarios deben ser transparentes en la comunicación de los costos de la cuenta del cliente. Si bien un asesor basado en honorarios puede realizar comisiones sobre la venta de productos de inversión, el cliente toma la decisión final sobre qué tipos de productos de inversión desea comprar.
Los asesores basados en honorarios siguen la regla de idoneidad para sus clientes, lo que significa que no pueden vender a sus clientes un producto de inversión que no satisfaga sus necesidades y objetivos. También tienen un deber fiduciario con sus clientes sobre cualquier obligación con un corredor, distribuidor u otra institución.
Los ingresos de un asesor basado en una comisión se obtienen por completo de los productos que vende o de las cuentas que abre. Los productos para asesores basados en comisiones incluyen instrumentos financieros tales como paquetes de seguros y fondos mutuos. Para un asesor basado en comisiones, cuantas más transacciones complete o más cuentas abra, más le pagan. Los asesores basados en la Comisión deben seguir la regla de idoneidad para sus clientes. No tienen un deber con sus clientes; en su lugar, tienen el deber con sus intermediarios o traficantes. Además, no tienen que revelar conflictos de intereses.
¿Cuál es la diferencia entre los asesores de honorarios y los asesores basados en honorarios?
Administra mejor su cuenta de jubilación al comprender las importantes diferencias entre los asesores financieros de honorarios y honorarios.
¿En qué situaciones los honorarios de los fondos mutuos serían más altos que los honorarios del ETF?
Compara los honorarios asociados con la inversión en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa y averigua por qué las tarifas de ETF suelen ser más bajas que las comisiones de fondos mutuos.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos basados en activos y el financiamiento de activos?
En el uso más común, los términos "préstamos basados en activos" y "financiación de activos" se refieren a lo mismo. Los préstamos basados en activos generalmente se refieren a una empresa que usa sus activos como garantía para un préstamo. Si el préstamo no se reembolsa y cae en incumplimiento, el prestamista puede confiscar y vender la garantía para pagar el monto del préstamo. La financiación de activos difiere ligeramente de la comprensión común de los préstamos garantizados.