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La diferencia esencial entre un recurso y un préstamo sin recurso tiene que ver con qué activos puede ir un prestamista si un prestatario no puede pagar un préstamo. Como cuestión de principio, los prestatarios casi siempre favorecen los préstamos sin recurso, mientras que los prestamistas casi siempre favorecen los préstamos de recurso.

En ambos tipos de préstamos, el prestamista puede confiscar los activos que se utilizaron como garantía para garantizar el préstamo. En la mayoría de los casos, la garantía es el activo que fue comprado por el préstamo. Por ejemplo, tanto en las hipotecas con recurso como sin recurso, el prestamista podría incautar y vender la casa para pagar el préstamo si el prestatario incumple.

La diferencia en ambos tipos de términos de préstamo se produce si el dinero aún se debe después de que la garantía se haya embargado y vendido. En una hipoteca de recurso, el prestamista puede ir detrás de los demás activos del deudor o demandar para que le embarguen sus salarios. En una hipoteca sin recurso, sin embargo, el prestamista no tiene suerte. Si el activo no se vende al menos por lo que el prestatario debe, el prestamista debe absorber la diferencia y retirarse.

Si bien a los prestatarios potenciales les puede resultar atractivo solicitar préstamos sin recurso, es importante recordar que tienen tasas de interés más altas y están reservados para personas y empresas con el mejor crédito. Además, la falta de pago de una deuda sin recurso puede dejar otros activos ilesos, pero el puntaje de crédito del prestatario se verá afectado de la misma manera que la falta de pago de la deuda de recurso.

Para su información, lea La diferencia entre el incumplimiento y la morosidad.