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Tanto el sobregiro como el crédito en efectivo pueden referirse a un tipo de línea de crédito garantizada con un prestamista. Estos términos también pueden referirse a instituciones financieras que le permiten retirar más fondos de los que realmente tiene en sus cuentas de depósito a la vista, por lo tanto, las palabras "sobre" y "crédito", aunque las funcionalidades específicas de estas asignaciones pueden variar. Tenga en cuenta las políticas de su propio banco o cooperativa de crédito, y sepa qué costos están asociados con el sobregiro en su cuenta.

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Tanto el sobregiro como el crédito en efectivo son en realidad formas de endeudamiento. La institución le permite retirar fondos de los que no tiene demanda, generalmente en pequeñas cantidades. Las principales diferencias entre estas dos formas de endeudamiento son cómo están aseguradas y si el dinero se presta a una cuenta separada.

Créditos en efectivo

Los créditos en efectivo se ofrecen más comúnmente para empresas que para particulares. Requieren que se ofrezca un valor como garantía en la cuenta a cambio de efectivo. Esta seguridad puede ser un activo tangible, como stock disponible, materias primas o algún otro bien. El límite de crédito extendido en la cuenta de crédito en efectivo es normalmente un porcentaje del valor de la seguridad ofrecida.

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A veces, una institución financiera ofrece una cuenta de reserva de efectivo, pero la llama en su lugar un crédito en efectivo. Las reservas de efectivo (a veces llamadas créditos de reserva en efectivo) son líneas de crédito no garantizadas que actúan como protección contra sobregiros. Por lo general, ofrecen límites más altos de sobregiro y tienen menores costos de interés real sobre los fondos prestados que sobregiros, ya que no se activan multas por el uso de la cuenta de reserva de efectivo.

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Sobregiros

Existen varios tipos diferentes de sobregiros, pero los dos más comunes son los sobregiros estándar en las cuentas individuales de depósito a la vista y las cuentas de sobregiros seguros que prestan efectivo contra varios instrumentos financieros.

Un sobregiro estándar es el acto de retirar más fondos de una cuenta de lo que normalmente permitiría su saldo. Si tiene $ 30 en una cuenta de cheques, pero retira $ 35 para pagar un artículo, un banco que permite descubiertos descubre los $ 5 y generalmente le cobra una tarifa por el servicio. Por lo general, se le cobra una tarifa por cada compra que supere el saldo de su depósito a la vista.

Las cuentas de sobregiro, sin embargo, actúan más como un préstamo tradicional. El dinero es prestado por una institución financiera como con una cuenta de crédito en efectivo, pero se puede usar una gama más amplia de garantías para asegurar el crédito. Por ejemplo, es posible que se le permita usar acciones de fondos mutuos, políticas de LIC o incluso obligaciones. Incluso hay cuentas de sobregiros limpias, en las que no se ofrece ninguna garantía específica; en cambio, los sobregiros limpios se otorgan en contra del valor del individuo.Esto generalmente solo es posible cuando el prestatario tiene una gran cantidad de fondos estacionados en la institución financiera y disfruta de una relación de larga data con el banco.

Es común que los créditos en efectivo se renueven anualmente para una línea comercial. Sin embargo, el acceso de un titular de cuenta a la protección contra sobregiros se revisa anualmente y puede o no ser aprobado por el banco.