Probablemente hayas escuchado esto de tus padres cuando eras pequeño: "Si simplemente haces lo que te digo que hagas, no tendría que decirte lo mismo otra vez y encima. "

En el mundo de la planificación de la jubilación, eso es lo que los asesores financieros les dicen a sus clientes cuando se trata de sus planes 401 (k) (o 403 (b), si trabajan para una organización sin fines de lucro). Si su empleador quiere darle dinero gratis, definitivamente debe tomarlo. Entonces, ¿por qué tanta gente dice que no?

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¿Qué es la captura?

Quizás parece demasiado bueno para ser verdad. Parece algo que debe tener algo de atrapamiento, como "¡Gane $ 10, 000 por mes trabajando desde casa! "Anuncios que ves? No hay truco Su empleador básicamente le está dando dinero, gratis, contribuyendo a su 401 (k). Al igual que el seguro de salud, es parte de su paquete de beneficios de empleo.

Bueno, es complicado, en cierto modo: igualar un porcentaje de los fondos que ingresa en su plan 401 (k) probablemente le cueste mucho menos a su empleador que los planes de pensión de la vieja escuela, para lo cual no tenía que contribuir en absoluto. Su empresa ya no financia su jubilación completa. Están ofreciendo financiar parte de eso; es un trato relativo para ellos.

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"Probablemente no sea tanto, de todos modos"

¡Oh, pero así es! Digamos que gana $ 50,000 por año. Su empleador iguala 50 centavos por cada dólar que aporta a su plan, hasta un 6% de su salario. Si realizó la contribución anual máxima que era elegible para un emparejamiento de empleado ($ 3, 000), su empleador le otorgaría un adicional de $ 1, 500 por año. Con el tiempo, esos $ 1, 500, agregados a sus contribuciones continuas y sus coincidencias con el empleador, se convierten en un impulso sustancial para el crecimiento de su 401 (k).

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Eso no tiene en cuenta los aumentos salariales, los aumentos en las tasas de interés, las ganancias del mercado de valores y otras variables que podrían impulsarlo aún más. Para obtener ideas sobre cómo lograrlo, Consulte Las mejores estrategias para maximizar su 401 (k) .

"Tengo un presupuesto"

Posiblemente la mayor objeción de la gente con respecto a su 401 (k) es esta: "Me encantaría contribuir más, pero no tengo suficiente dinero. "Casi todos, independientemente del nivel de ingresos, tienen áreas donde podrían reducir los gastos. ¿Podría recortar las características de su teléfono celular o plan de cable? Ordene menos espressos de la cafetería de la esquina? Pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia. El poder de ganancia de esos $ 4 que gastaste en Starbucks es enorme con el tiempo. ¿Qué pasaría si le dijéramos que invertir esos $ 4 resultaría en más de $ 200 durante 25 años, suponiendo una tasa de interés anual del 5%?

¿Qué pasa con la mordedura de impuestos?

Una gran noticia: la combinación de empleados se considera ingreso antes de impuestos. Eso significa que no pagará ni un centavo de impuestos.Es cierto que pagará impuestos sobre los fondos, y cualquier ganancia de inversión que haya acumulado de ellos, pero eso no sucederá hasta que comience a tomar distribuciones de la cuenta o a cobrarlas por completo. Y ni siquiera entonces, si lo transfieres a una IRA tradicional. (Para obtener más consejos, consulte Cómo minimizar los impuestos sobre retiros 401 (k) .)

Conclusión

Muchas de las decisiones monetarias que tiene que tomar en su vida no se recortan y seco. Debe sopesar varias opciones y la mayoría de la gente le dirá que "hable con un profesional financiero". "Este no es uno de ellos. Es una obviedad. Financie su 401 (k) hasta el grado en que obtendrá la compañía completa. Si los gastos de su hogar son demasiado para contribuir con el máximo, busque formas de reducirlos.

Realmente es tan importante, financiar tu plan tanto como puedas. De hecho, en 2015, puede colocar hasta $ 18,000 en su 401 (k), más $ 6,000 adicionales si tiene 50 años o más. Si está lo suficientemente listo para hacer esto (incluso si es más del 6% de lo que gana), eso es aún mejor Una vez que comience a ver crecer esa cuenta de jubilación, pronto le preguntará: W hy ¿Las contribuciones 401 (k) son limitadas?