¿Cuál es la diferencia entre la administración de carteras y la planificación financiera?

Finanzas: Ciclo del efectivo (administración financiera) (Marcha 2024)

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¿Cuál es la diferencia entre la administración de carteras y la planificación financiera?
Anonim
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Utilizar la experiencia de un profesional financiero puede ser beneficioso para una persona que desea alcanzar un objetivo de inversión u otro objetivo financiero. Sin embargo, es importante saber qué tipo de servicios brinda el profesional financiero. Aunque es común utilizar los términos "gestión de cartera" y "planificación financiera" como sinónimos, estos elementos básicos de la industria de servicios financieros no son los mismos. La gestión de cartera es el acto de crear y mantener una cuenta de inversión, mientras que la planificación financiera es el proceso de desarrollo de objetivos financieros y la creación de un plan de acción para alcanzarlos. Comprender la diferencia entre los dos puede ayudar a seleccionar al profesional financiero más adecuado.

La administración de la cartera es proporcionada por profesionales financieros que poseen ciertas licencias de la Serie FINRA que les permiten crear y recomendar carteras de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) o inversiones alternativas para cumplir los objetivos de inversión de un inversor específico. Los profesionales que realizan la gestión de cartera se centran en satisfacer las necesidades de los inversores a través de la tasa de rentabilidad lograda dentro de una cartera, y a menudo son responsables de reequilibrar la cuenta para que se mantenga en línea con las preferencias de asignación del inversor.

La planificación financiera es un proceso más completo que la gestión de la cartera, aunque los profesionales financieros que realizan esta tarea pueden tener las mismas licencias que un administrador de cartera. Las personas que atraviesan el proceso de planificación financiera a menudo desarrollan un plan para cumplir objetivos financieros a corto y largo plazo, incluyendo la construcción de un fondo de emergencia, ahorros para un nuevo hogar o reducción de deuda, acumulación de activos de jubilación y creación de patrimonio o eficiencia tributaria. La planificación financiera también puede incluir una discusión sobre la administración de carteras, pero se centra en qué tasa de retorno se debe alcanzar para cumplir un objetivo específico o qué asignación es la más adecuada para el apetito de riesgo del inversor.