Las autoridades chinas publicaron recientemente un borrador del plan quinquenal 13 ^th que contiene un controvertido sistema de crédito social que aprovecharía grandes cantidades de datos recopilados de individuos para calcular un puntaje crediticio eso podría influir en todo, desde asegurar préstamos hasta admisiones escolares. Si bien la idea puede parecer distópica para Occidente, el Partido Comunista ya está piloteando el programa en los gobiernos locales y planea un despliegue nacional para 2020.

Aquí veremos más de cerca este sistema de crédito y sus implicaciones potenciales, tanto en China como en todo el mundo. (Para la lectura relacionada, vea: Los 4 efectos más importantes de las tasas de interés en aumento. )

Cómo funciona el sistema de crédito

El gobierno chino recopila una gran cantidad de información sobre sus ciudadanos dado su estrecho controles sobre internet, sector bancario y gobiernos locales. A través de estos canales, el gobierno tiene acceso a datos que van desde pagos de impuestos sobre la renta y facturas de tarjetas de crédito hasta honestidad académica e interacciones en línea. El gobierno cree que estos puntos de datos podrían ser útiles para evaluar la posición social y la calidad crediticia de un individuo.

El sistema de crédito social tiene como objetivo generar un puntaje de crédito usando estos insumos tradicionales, sociales y en línea. Con una calificación tan completa, el gobierno podría incentivar a los ciudadanos con acceso a hoteles de lujo, derechos de viaje, becas y otros beneficios, y penalizar a las personas aumentando las primas de seguros, reduciendo los montos de los préstamos o restringiendo el acceso a ciertos servicios sin intervenir directamente en ellos. cada caso individual.

Los críticos de este sistema argumentan que podría usarse para limitar aún más la libertad de expresión y penalizar a aquellos que critican al gobierno, mientras que aquellos que lo apoyan argumentan que automatizará este tipo de evaluaciones para evitar identificarlas individuos y en su lugar fomentar el buen comportamiento entre todos los ciudadanos. La verdad puede estar en algún lugar en el medio, dadas las históricas leyes y acciones anti-privacidad de China contra los disidentes. (Para la lectura relacionada, ver: ¿Por qué China está acumulando millones de barriles de petróleo? )

Implicaciones potenciales

El gobierno de China puede estar implementando abiertamente un sistema de crédito social, pero EE. UU. Tiene leyes diseñadas para prevenir tal discriminación. La Fair Report Reporting Act of 1970 (FCRA) limitó la información a la que los acreedores pueden acceder y estableció reglas para el uso permitido de los informes del consumidor. Además, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 hizo ilegal que los acreedores discriminaran en función de factores como la raza, la religión, el estado civil o la edad.

A pesar de estas leyes, los anunciantes de red, los corredores de datos y otras compañías han comenzado a recopilar grandes cantidades de información sobre individuos.Esta información se usa para crear puntajes de evaluación del consumidor, mercadotecnia y poder de compra que están diseñados para evadir la FCRA y otras leyes de protección del consumidor. No se pueden usar para aprobar explícitamente a las personas para obtener ofertas de crédito, pero se pueden usar para evitar la publicidad de datos demográficos no deseados.

Los ciudadanos de EE. UU. Pueden no tener que preocuparse de que un estado niñera mire cada uno de sus movimientos, pero aún así deben preocuparse por las corporaciones privadas que agregan datos que se utilizan para informar las decisiones tomadas por las instituciones financieras. Es posible que estas decisiones no se relacionen directamente con las aprobaciones de crédito, pero pueden influir en las ofertas que están disponibles y, en última instancia, determinar si es probable que alguien tenga acceso al crédito. (Para la lectura relacionada, vea: Los 5 factores más importantes que afectan su crédito .)

Conclusión

El sistema de crédito social propuesto en China aprovecharía fuentes significativas de datos recopilados de individuos para calcular una puntuación de crédito de algún tipo. Si bien esto puede parecer intrusivo para los ciudadanos de los EE. UU., Las empresas privadas ya participan en algunas de estas mismas prácticas de una manera más discreta, lo que significa que las implicaciones de tal movimiento ya podrían existir. El gobierno de EE. UU. Ha aprobado varias leyes diseñadas para evitar el uso de información irrelevante al tomar decisiones financieras, pero estas leyes han sido eludidas ingeniosamente en algunos casos por agencias de crédito, intermediarios de datos y otras partes. Si bien es poco probable que este tipo de puntaje derivado socialmente se encuentre en un futuro cercano, aún es importante que los consumidores sepan cómo se utilizan los datos sobre ellos mismos. (Para la lectura relacionada, vea: Fundamentos de cómo China gana dinero. )