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Existen muchas regulaciones y agencias federales que regulan la actividad de los cobradores de deudas, los acreedores, los informes crediticios y los derechos de los deudores. La regulación más notable es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, o FDCPA, mientras que la agencia más importante es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o CFPB. Si cree que está siendo objeto de intentos de cobro de deudas ilegales, engañosas, abusivas o amenazantes, sepa que tiene derecho a protegerse a usted y a su familia.

La primera responsabilidad cuando se trata de cobradores de deudas es verificar que su información sea precisa y que sus intentos de cobro estén dentro de las pautas federales y estatales. Usted tiene el derecho legal de solicitar un comprobante de la deuda y un comprobante de que el cobrador de la deuda tiene derecho a presentar demandas financieras. Las compañías que ignoran o se niegan a cumplir con los estándares de FDCPA y otras regulaciones relacionadas con la recolección de deudas deben ser informadas a la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), a la Oficina del Fiscal General de su estado y al CFPB.

De conformidad con la FDCPA, tiene derecho a presentar una demanda contra un cobrador de deudas a través del sistema judicial de su estado. Sin embargo, la carga de la prueba recae sobre usted para demostrar las violaciones de la legislación sobre prácticas de cobro de deudas del gobierno. Si tiene éxito en un tribunal estatal, es posible que pueda cobrar hasta $ 1, 000 en daños estatutarios. Bajo ciertas circunstancias, es posible que también se le otorguen daños y perjuicios para reemplazar salarios perdidos, facturas médicas u otros reembolsos, como honorarios legales. Sin embargo, este suele ser un proceso largo.

También puede demandar a un acreedor en un tribunal de reclamos menores. Los procesos de reclamos menores se agilizan y, por lo general, representan una opción menos costosa si elige usarlos, ya que los honorarios de los abogados son menos necesarios. Las audiencias generalmente se llevan a cabo dentro de los dos meses posteriores a la presentación, e incluso puede recibir un fallo el día de su audiencia. El proceso de reclamos menores es diferente para cada estado, y es posible que esté limitado en cuanto a la compensación financiera por daños relacionados con violaciones de cobro de deudas.

La acción legal no tiene por qué ser una demanda; amenazar a un cobrador de deudas con una demanda FDCPA para saldar una deuda en términos favorables o incluso tener deudas perdonadas es una posibilidad. Los pleitos son caros para los acreedores, y es poco probable que opten por un largo proceso legal si presenta pruebas contundentes contra ellos.

Si lleva su caso ante un tribunal estatal o federal, debe presentar una demanda dentro de un año calendario a partir de la fecha de la violación. Si no está seguro de iniciar acciones legales, consulte a un abogado o comuníquese con la FTC o la CFPB.Tenga en cuenta que su deuda no se borrará si sus derechos han sido violados o incluso si presenta una demanda. La acción legal no tiene que hacerse de manera individual; Se pueden entablar demandas colectivas contra los cobradores de deudas por violaciones de la FDCPA, y los daños por estas demandas pueden ser de hasta $ 500,000.