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Según Experian, un cobrador de deudas puede contactar a un consumidor sobre una deuda que ya no figura en el informe de crédito del consumidor. Las deudas se eliminan de un informe de crédito por varias razones, y una deuda que se elimina de un informe de crédito no significa que ya no sea exigible por ley. Del mismo modo, el hecho de que una deuda sea en un informe crediticio no significa que todavía sea exigible por ley.

Cuando se trata de una deuda legalmente reportada a una agencia de crédito y una deuda legalmente cobrada, hay dos leyes diferentes en juego. El primero es el límite de notificación de siete años sobre la mayoría de las deudas que se aplica a través de la Ley de Informes Crediticios Justos, también conocida como FCRA. El segundo es el estatuto de limitaciones con respecto a cuánto tiempo un consumidor es legalmente responsable de pagar una deuda. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, el estatuto de limitaciones sobre una deuda se ve afectado por el tipo de deuda y las leyes estatales individuales.

Para complicar aún más las cosas, el plazo de prescripción solo se aplica a un cobrador que está tratando de demandar por una deuda. Según la FTC, un cobrador aún puede contactar a un deudor sobre una cuenta vencida incluso después de que el plazo de prescripción haya expirado, pero el deudor ya no está legalmente obligado a pagar. Si un deudor paga algún dinero por una deuda vencida, a veces es motivo suficiente para reiniciar legalmente el estatuto de limitaciones y permitir que el cobrador de deudas demande al consumidor. Asegúrese de investigar todos los hechos sobre cualquier deuda que un cobrador esté tratando de cobrar antes de hacer cualquier promesa verbal o escrita, o cualquier pago que pueda restablecer el tiempo de lo que debe.