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Los informes de investigación de los consumidores reciben mucha menos notoriedad que los informes de crédito del consumidor, probablemente porque es mucho más probable que obtengan su informe crediticio que tener un informe completo del consumidor investigativo sobre usted. . Hay algunas similitudes importantes entre estos dos tipos de informes; ambos son una evaluación de su perfil de riesgo individual, los realizan los empleadores o las instituciones financieras, y están regulados a través de la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA). Los informes de crédito son retirados por casi cualquier persona que intente pedir dinero prestado, así como por propietarios, empleadores y otras empresas. Los informes de los consumidores investigativos son retirados con menos frecuencia por menos tipos de negocios y por un rango más amplio de información.

Investigative Consumer Reports

Piense en una verificación de antecedentes muy detallada con un informe de investigación del consumidor. Estos informes se vuelven personales; pueden incluir entrevistas con compañeros de trabajo o vecinos sobre su personaje y su reputación; su estilo de vida y honestidad son cuestionadas; y sus relaciones con amigos, familiares y su comunidad están escrutadas, entre otros factores.

Estos informes no se utilizan para evaluar su solvencia per se, y en realidad, la información de su informe de crédito no se puede utilizar en un informe de investigación del consumidor. La FCRA distingue los informes sobre el carácter personal de los informes de crédito, y un prestamista no puede extraer un informe de investigación como parte del proceso de concesión de crédito.

Cada vez que se realiza un informe de investigación sobre usted, se envía una notificación por correo solicitando su permiso. Según la ley federal, no se puede realizar ninguna investigación sin su aprobación. Sin embargo, no aceptar la investigación probablemente signifique la denegación automática de cualquier cosa que haya estado solicitando, como inquilinato, licencia, empleo, etc.

Informe de crédito al consumidor

Los informes crediticios se recopilan sobre usted de forma casi automática a través de prestamistas y agencias de informes crediticios. Los archivos de información sobre sus niveles de deuda, el historial de pago y la solvencia asumida se encuentran en las agencias de informes crediticios, especialmente con las tres agencias principales: Experian, Equifax y TransUnion.

Su puntaje de crédito actúa como un resumen cuantificado de partes de su informe de crédito, por lo que es importante que la información contenida en estos archivos sea precisa. Según la ley federal, una vez al año, se le permite obtener cada uno de sus informes de crédito de forma gratuita. Allí encontrará un resumen de su historial de crédito personal.

No todos pueden consultar su informe de crédito; La FCRA requiere que las compañías demuestren que tienen un interés comercial viable en su historial de crédito antes de que puedan obtener su informe.Los usos permitidos de su informe de crédito incluyen aplicaciones para alquiler, seguro o crédito; decisiones de empleo; órdenes judiciales; revisiones periódicas por sus instituciones financieras; decisiones de licencia profesional; las determinaciones de manutención infantil; y las investigaciones policiales o antiterroristas.

Es mucho más probable que se revise su informe crediticio que si se realizara un informe de investigación del consumidor. Si tiene dudas sobre la extracción de información, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) sobre sus derechos según la ley FCRA.