Si está considerando comprar una casa en particular, es un procedimiento estándar que se inspeccione la casa antes del cierre para evaluar el estado de la estructura y los sistemas: elementos como la base, el techo y la calefacción / aire acondicionado, así como identificar cualquier reparación que pueda ser necesaria. Si bien las inspecciones son una parte vital del proceso de compra de una vivienda, no revelarán si la casa se encuentra en un área propensa a condiciones climáticas extremas, o si tiene un historial de reclamos de seguros. Para encontrar esa información, y tomar un pase en la propiedad o asegurarla adecuadamente según lo que encuentre, primero tendrá que hacer un poco de tarea. Así es cómo los expertos de la industria se aseguran de que estén eligiendo una buena inversión.

Buscar en el Mapa de Seguros contra Inundaciones de FEMA

Los daños por inundaciones deben ser una de las mayores preocupaciones para cualquier propietario de vivienda, y las pólizas de seguro de propietarios estándar generalmente no cubren estas pérdidas. Afortunadamente, es posible verificar si la propiedad se encuentra dentro de una zona de inundación: el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) le permite buscar mapas de inundación por dirección, lugar o coordenadas. Una vez que ingrese sus criterios de búsqueda, haga clic en el ícono "VER MAPA" para echar un vistazo más de cerca al mapa de inundación. Sea prevenido: este no es un proceso rápido y fácil, y debe planear pasar algún tiempo revisando y analizando el mapa. Si necesita ayuda para descifrarlo, consulte el tutorial de FEMA sobre cómo leer los Mapas de Tasas de Seguros contra Inundaciones (FIRM).

En algunas áreas propensas a inundaciones, su prestamista le exigirá que compre un seguro contra inundaciones. Incluso si el prestamista no lo hace, es una buena idea al menos considerar agregar este tipo de cobertura a la política de su hogar para garantizar su protección. Aunque los mapas de FEMA son un buen punto de partida para evaluar el potencial de una propiedad para daños relacionados con inundaciones, se basan en actividades históricas y no pueden dar cuenta de desastres inesperados y patrones climáticos en constante evolución (incluidos los relacionados con el cambio climático). Tenga en cuenta que las inundaciones no se limitan a las zonas costeras o las regiones directamente adyacentes a los principales ríos. Las inundaciones pueden ocurrir donde las inundaciones nunca ocurren. (Ver también: Seguro contra inundaciones: mitos y conceptos erróneos .)

Consulte con los funcionarios de la ciudad

También es una buena idea contactar a la base con los funcionarios del gobierno local de la ciudad o la ciudad. Pueden revisar cualquier reglamentación que deba conocer, incluso lo que deberá hacer para actualizar la propiedad del código en caso de que decida renovarlo. No es extraño que un proyecto hogareño bastante insignificante se convierta en uno masivo (y caro) una vez que entren en juego los problemas del código de vivienda local.

Investigar eventos pasados ​​

Si bien la mayoría de la gente está familiarizada con los informes crediticios (informes detallados del historial crediticio de un individuo), la mayoría desconoce que hay informes que registran el historial de una casa, al menos en lo que respecta a reclamos de seguros.Hay dos informes ampliamente utilizados que rastrean esta información: uno es el informe CLUE (para Comprehensive Loss Underwriting Exchange), que proporciona un historial de pérdidas de siete años en la propiedad, que incluye (para cada pérdida) la fecha de la pérdida, tipo de pérdida y cantidad pagada (un informe similar también está disponible para automóviles). El otro informe se llama A-PLUS (Sistema automatizado de suscripción de pérdida de propiedad). Ambas son utilizadas por las compañías de seguros para evaluar su riesgo al vender una póliza.

Los propietarios de viviendas también pueden usar el informe para averiguar si se han realizado reclamos en el pasado y ayudar a determinar el riesgo de seguro de una vivienda en particular. Ambos informes están disponibles para los consumidores de forma gratuita de las agencias respectivas (gracias a la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas). Sin embargo, aún no es su casa, es posible que tenga que pedirle al propietario actual o a un agente de seguros que le pida una copia. Si son reacios a hacerlo, esa es información para investigar más.

Un sitio web más para consultar es el domicilio. com, que proporciona informes gratuitos sobre el clima y el riesgo ambiental (incluida la exposición al radón y el hundimiento, deslizamientos de tierra y riesgo de incendios forestales), además de información sobre demografía y delincuencia en el área. Ingrese la dirección de la propiedad y regístrese con Facebook o su nombre y dirección de correo electrónico para ver el informe.

The Bottom Line

Como la madre naturaleza no siempre juega bien, es una buena idea evaluar el riesgo potencial de un hogar, no solo en términos de seguro y costos, sino también para su seguridad y bienestar personal. .

Un seguro adecuado puede, por supuesto, ayudar a mitigar algunos de estos riesgos, pero hay otros pasos que los propietarios pueden tomar para protegerse de las pérdidas. Los ejemplos incluyen el uso de correas de huracán que aseguran el techo a las paredes y cimientos, instalar contraventanas para tormentas, mantener los objetos de valor fuera del sótano, elevar el interruptor principal o la caja de fusibles por encima de los niveles de inundación previstos y limpiar los maleza y pasto muerto de su propiedad (por lo que no proporciona combustible para un incendio extendido).

Dado que es probable que una casa sea la mayor inversión que jamás haya realizado, vale la pena hacer los deberes antes de comprar, y hacer lo que pueda para limitar sus riesgos una vez que se haya mudado.

También puede ser interesado en leer Lo que es y lo que no cubre el seguro de propietarios .