Los préstamos personales pueden ser una opción viable en una variedad de circunstancias. Primero, definamos un préstamo personal. Algunos préstamos están destinados a una compra específica. Usted compra una casa con un préstamo hipotecario, compra un automóvil con un préstamo para el automóvil y paga la universidad con un préstamo estudiantil.

Pero un préstamo personal se puede usar para casi cualquier cosa. Algunos prestamistas quieren saber qué harás con el dinero que te prestan, pero mientras lo hayas prestado por una razón legal y responsable, puedes hacer lo que quieras con él.

¿Pero qué significa eso para ti? Con una hipoteca, su casa es la garantía. Del mismo modo, con un préstamo para automóviles, el automóvil que compra es el colateral. Debido a que un préstamo personal a menudo no tiene ninguna garantía, es "no garantizado", la tasa de interés probablemente será mayor. También hay préstamos personales garantizados si desea reducir sus costos.

Aquí hay cinco circunstancias en las que un préstamo personal podría ser una buena idea.

1. Consolidar tarjetas de crédito

Si tiene una o más tarjetas de crédito que se cargan al máximo, puede obtener un préstamo personal para consolidar todos los cargos en un solo pago mensual. Lo que hace que este escenario sea aún más atractivo: la tasa de interés del préstamo podría ser considerablemente más baja que las tasas de porcentaje anual (APR) en sus tarjetas de crédito. (Ver Consolidación de Deuda Fácil para más detalles.)

2. Refinanciar préstamos para estudiantes

Refinanciar préstamos estudiantiles puede proporcionar algún alivio financiero. La tasa de interés de su préstamo estudiantil puede ser 6. 8% o más, dependiendo del tipo de préstamo que tenga. Pero es posible que pueda obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja que le permita cancelar su (s) préstamo (s) más rápido.

Estos son los problemas: los préstamos estudiantiles tienen ventajas impositivas. Además, si los legisladores ofrecieran programas de condonación de préstamos en el futuro, además de los vigentes ahora, sus préstamos estudiantiles refinanciados no serían elegibles.

Si usa un préstamo personal para pagar la totalidad o una parte de un préstamo estudiantil, perderá la capacidad de deducir sus pagos de intereses (cuando presente sus impuestos sobre la renta) junto con los beneficios que se otorgan con algunos préstamos, tales como tolerancia y aplazamiento. Y si su saldo es considerable, un préstamo personal probablemente no cubrirá de todos modos. Para obtener información adicional, consulte Deuda de préstamo estudiantil: ¿la consolidación es la respuesta?

3. Financiar una compra

Financiar una compra depende de si es un deseo o una necesidad. Si va a sacar un préstamo de todos modos, obtener un préstamo personal y pagar al vendedor en efectivo podría ser un mejor trato que el financiamiento a través del vendedor. Sin embargo, nunca tome una decisión sobre financiamiento en el lugar. Pídale al vendedor una oferta y compárela con lo que podría obtener a través de un préstamo personal. Entonces puedes decidir cuál es la elección correcta.Para un ejemplo, vea Préstamos personales frente a Préstamos para autos: Cómo difieren .

4. Pague por una boda

Cualquier gran evento, como una boda, califica, si terminara colocando todos los cargos asociados en su tarjeta de crédito sin poder pagarlos dentro de un mes. Un préstamo personal por un gasto grande como este podría ahorrarle una cantidad considerable de intereses, siempre que tenga una tasa más baja que su tarjeta de crédito.

5. Mejore su crédito

Un préstamo personal puede ayudar a su puntaje de crédito de dos maneras. En primer lugar, si su informe de crédito muestra principalmente deudas de tarjetas de crédito, un préstamo personal podría ayudar a su "combinación de cuentas". "Tener diferentes tipos de préstamos a menudo es favorable para su puntaje.

En segundo lugar, puede reducir su índice de utilización de crédito: la cantidad de crédito total que está utilizando en comparación con su límite de crédito. Cuanto menor sea el monto de su crédito total que use, mejor será su puntaje. Tener un préstamo personal aumenta la cantidad total que tiene disponible para usar. Para obtener más consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito, consulte 3 formas fáciles de mejorar su puntaje crediticio .

The Bottom Line

Los préstamos personales pueden ser útiles, dadas las circunstancias correctas. Por ejemplo, la mayoría de la gente no puede pagar en efectivo por una casa, por lo que es necesario un préstamo hipotecario. Asegúrese de consultar con una institución financiera confiable y ponderar sus opciones.