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La historia de los préstamos, en particular los préstamos sin dinero, no está bien documentada. Se cree ampliamente entre los historiadores financieros que el préstamo de un tipo de mercancía contra otro existió hace miles de años. Sin embargo, los préstamos monetarios con garantía de los bancos solo se volvieron comunes en los últimos cientos de años.

Mesopotamia, Grecia y Roma

Los contratos de préstamo escritos más antiguos datan de Mesopotamia hace más de 3.000 años. Los contratos que sobreviven algunas veces hacen referencia al interés y a un sistema de crédito funcional pero no necesariamente colateral en el sentido moderno.

Las primeras formas de garantía eran, con toda probabilidad, los préstamos contratados, en los que los trabajadores pobres prestaban contra la promesa de sus servicios. También es probable que los esclavos se convirtieran en una forma de garantía en muchas culturas. El préstamo con mano de obra era un lugar común en las antiguas ciudades estado de Grecia, principalmente en los templos.

Los terratenientes ricos y los señores feudales usaron sus propiedades y tierras como garantía para pedir dinero prestado durante el Imperio Romano. Otros ciudadanos podrían usar una forma de préstamo garantizado ofreciendo uno o más artículos para fondos prestados. Se cobró una tarifa adicional por períodos de préstamo más largos como un tipo de interés. Una vez que el período acordado había terminado y los fondos habían sido pagados, los prestatarios podían recuperar sus artículos asegurados.

Sin embargo, las tasas de interés crecieron exponencialmente cuando los préstamos pasaron de pequeñas empresas a elites políticamente conectadas. El abuso de las prácticas crediticias durante los últimos años del imperio llevó a la Iglesia Católica a denunciar la práctica de la usura en el siglo IV.

A pesar de la postura de la Iglesia, los préstamos contratados eran comunes en Europa hasta el siglo XIX. Tal vez la garantía más extrema jamás prometida se ofreció en 1824. Las fuerzas griegas, entonces revolucionarias, que luchaban por la independencia del Imperio Otomano, ofrecieron la "totalidad de la propiedad nacional de Grecia" como una promesa a los titulares de todas las obligaciones. A pesar de que posiblemente fue la promesa de garantía de tierras más grande que se haya hecho, Grecia terminó incumpliendo con esos préstamos después de obtener la independencia.

Préstamos bancarios

Los primeros préstamos bancarios y las obligaciones colaterales sistematizadas se produjeron en Italia, donde los comerciantes de préstamos establecieron puestos en los mercados locales. El término banco proviene de la palabra italiana "banca", que se refería a bancos en los que se sentaban los prestamistas.

Los conceptos modernos de pignorar el activo adquirido como garantía, como las hipotecas garantizadas, eran probablemente menos comunes hasta que los bancos pudieran desarrollar sistemas confiables de seguimiento de prestatarios y propiedades.

Préstamos comerciales y garantía de crédito

s para préstamos garantizados por productos de consumo comenzaron a aparecer en los Estados Unidos a fines de la década de 1860.Los artículos como muebles, diamantes, casas y recibos de depósito se convirtieron en activos en "préstamos muebles".

Los préstamos a plazos se convirtieron en una parte importante del mercado de máquinas de coser en los Estados Unidos en la segunda mitad del siglo XIX. La práctica se entendió rápidamente. Un estudio de 1899 de los concesionarios de Boston descubrió que la mitad ya estaban vendiendo en cuotas.

Las ventas de crédito también fueron cruciales para la industria del automóvil. Los primeros automóviles Modelo T de Henry Ford podrían costar tanto como la mitad de los ingresos de un año. En 1924, el 75% de todas las ventas de automóviles se hicieron con crédito.