La preparación para la jubilación a través de generaciones ha mejorado en los últimos dos años, pero aún podría ser mejor, según el estudio bienal Evaluación de ahorros para la jubilación de Fidelity Investments.

El número de personas que pueden permitirse por lo menos los gastos esenciales en la jubilación desde 2013 aumentó del 38% al 45% en 2015. Esto todavía significa que el 55% está en riesgo de no estar preparado para cubrir completamente los gastos de vida esenciales en la jubilación. .

Siga leyendo para saber dónde están todos en términos de ahorro para la jubilación y cómo se acumula su propia situación de planificación. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cuándo es el momento de dejar de ahorrar para la jubilación? )

Midiendo la preparación

Para realizar el estudio, Fidelity utilizó su medida de preparación para la jubilación (RPM). El RPM de Fidelity tuvo en cuenta los datos de 4, 650 encuestados y lo analizó a través de su plataforma de planificación de la jubilación, que dio como resultado un único puntaje que mide la capacidad de un hogar para cubrir los gastos estimados en la jubilación. Los resultados también proporcionan una mirada a la preparación a través de las generaciones, Baby Boomers, Gen X y Millennials.

Los hogares se dividen en cuatro categorías en el espectro de preparación para la jubilación, que están vinculados a un rango numérico basado en la capacidad de un hogar para cubrir los gastos de jubilación estimados en un mercado a la baja: verde representa bueno / muy bueno y amarillo / el rojo indica que puede ser necesaria una mejora.

(Imagen debajo de Fidelity Investments.)

• Verde oscuro / En pista (puntaje mayor a 95): En camino a cubrir más del 95% de los gastos estimados. En 2015, el 27% cayó en esta categoría, frente al 23% en 2013.
• Verde / Bueno (81-95): En camino a los gastos esenciales, pero no a los gastos discrecionales como viajes, entretenimiento, etc. Dieciocho el porcentaje de hogares está en buena forma, por encima del 15% en 2013.
• Amarillo / Regular (65-80): no está en buen camino y es probable que necesite ajustes modestos en su estilo de vida planificado. El veintitrés por ciento está en amarillo, frente al 19% en 2013.
• Rojo / Necesita atención (menos de 65). No está en camino, con ajustes significativos en los estilos de vida planificados. Aunque el 32% está en números rojos, el número es significativamente menor que 2013 (43%). (Para la lectura relacionada, consulte: 6 Reglas importantes de RMD del plan de jubilación. )

Preparación por generación

He aquí cómo la preparación para la jubilación se acumula entre las generaciones:

Generation	RPM Score < Lo más destacado	Baby Boomers
82	Mientras que los Baby Boomers están en buena forma para cubrir lo esencial, tienen menos tiempo para tomar medidas que los ayuden a pasar a un verde oscuro.	Menos opciones que sus contrapartes más jóvenes para compensar cualquier déficit. Para esta generación, el paso más lucrativo sería considerar trabajar más tiempo. Generación X
73	La generación X aún tiene 15 años o más para llegar al verde.	Para esta generación, los pasos más importantes son aumentar los ahorros y considerar trabajar más tiempo. Millennials
70	Más lejos de la jubilación, pero en bastante buena forma.	En 2013, los Millennials estaban en rojo con 61, pero mejoraron significativamente. Los Millennials tienen el beneficio del tiempo para ahorrar e invertir. Para esta generación, el paso más importante es aumentar los ahorros. Cómo America Scores

Los datos de Fidelity revelan que el puntaje de jubilación de Estados Unidos es 76, que cae en la zona amarilla. Esto significa que muchos hogares no cubrirán los gastos de jubilación esenciales estimados. Esto potencialmente requerirá sacrificios tales como recortes de gastos en la jubilación que pueden disminuir su calidad de vida, especialmente si el mercado experimenta una severa recesión.

Hay buenas noticias. Los estadounidenses ahora están a solo cuatro puntos porcentuales de mudarse a la zona verde, una gran mejora respecto de 2013, cuando el puntaje fue de 69. Esta mejora se debe en gran parte al progreso general del ahorro y cómo se asignan las inversiones. Fidelity mantiene. La tasa de ahorro promedio mejoró de 7. 3% a 8. 5%. Los Millennials mostraron la mayor mejoría, aumentando de 5. 8% a 7. 5%. Los Baby Boomers salvan más. Se guardaron 9. 7% de sus salarios, un aumento del 8. 1% en 2013.

Fidelity descubrió que las personas también lograron mejoras significativas al tomar decisiones estratégicas de inversión inteligentes y al entender cómo asignar activos en función de su edad. En 2015, el 62% de los encuestados asignaron sus activos de una manera que Fidelity considera apropiados para su edad, en comparación con el 56% en 2013. (Para obtener más información, consulte:

10 señales de que no está bien retirarse. ) < Cómo mejorar la preparación para la jubilación Fidelity recomienda los siguientes pasos para impulsar la preparación para la jubilación.

Incrementa el ahorro

. Incluso pequeños aumentos pueden marcar una gran diferencia. Algunas formas relativamente fáciles e indoloras de hacerlo incluyen invertir aumentos salariales en ahorros o aumentar las contribuciones a un plan de ahorro en el lugar de trabajo en solo un 1% cada año. Aquellos que ahorran para la jubilación deben aprovechar al máximo los vehículos de ahorros con ventajas impositivas, como 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, cuentas de ahorro de salud y anualidades con impuestos diferidos. También deben considerar una Roth IRA o Roth 401 (k) -contribuciones son después de impuestos, pero los retiros son libres de impuestos. Fidelity recomienda, como pauta general, establecer una meta anual de ahorrar 15% o más de los ingresos (incluyendo cualquier combinación de empleador). Al ajustar la tasa de ahorro a al menos 15%, la puntuación media de RPM de 76 aumenta a 84.

Revisar la combinación de activos. Aunque no se puede predecir el comportamiento del mercado, el potencial de crecimiento a largo plazo se puede incorporar a una cartera a través de opciones de inversión y diversificación que pueden proporcionar crecimiento y superar la inflación, al tiempo que se limitan los riesgos a la baja. Al reemplazar carteras que son demasiado conservadoras o demasiado agresivas con una asignación apropiada para la edad, la puntuación promedio de RPM de 76 aumenta a 78.

Retírate más tarde. Si bien esta no es siempre la opción más popular, esperar más tiempo significa más tiempo para generar ahorros. Además, esperar hasta que los beneficios completos de la seguridad social entren en vigor (entre las edades de 65 a 67) también puede ayudar a aumentar los beneficios mensuales. Al ajustar la edad de jubilación prevista ligeramente desde la mediana de la edad de jubilación informada de 65 a entre 66 y 67, Fidelity encontró que la puntuación media de RPM de 76 aumentó a 86.

Conclusión Mientras que la preparación para la jubilación en EE. UU. Aumentó en los últimos dos años, más de la mitad de los estadounidenses aún pueden quedarse cortos. Aquellos que no están en camino de retirarse cómodamente pueden cambiar las cosas ahorrando más, mejorando la asignación de sus activos y retirándose más tarde, pero cuanto antes comiencen a hacer cambios, mejor. (Para obtener más información, consulte:

¿Puede el mercado afectar sus beneficios de seguridad social?

)