Aprender cómo y dónde invertir puede ser una tarea muy desalentadora para los principiantes. La inversión se puede utilizar por una variedad de razones, como ahorrar para la jubilación o ayudar a financiar la educación universitaria de un niño. Sin embargo, invertir puede ser dañino y causar la pérdida de dinero o ahorros si se hace imprudentemente.

1. Determine el perfil de riesgo

El primer paso para invertir es determinar un perfil de riesgo, que es su tolerancia al riesgo en relación con la fluctuación del principal. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo pueden soportar mayores fluctuaciones a largo plazo y pueden resistir mentalmente retrocesos en el mercado. Los inversores con muy poca tolerancia al riesgo pueden sentirse incómodos y atemorizados en el mismo escenario y ofrecer más seguridad del principal.

2. Comprender el riesgo vs. el retorno

Cuando se trata de invertir, es muy importante comprender la relación entre el riesgo y el rendimiento. Las inversiones que conllevan más riesgo ofrecen un mayor potencial de rendimiento. Por el contrario, las inversiones de menor riesgo ofrecen una menor tasa de rendimiento. En el escenario perfecto, un objetivo de inversión para cualquier inversor es una cartera de inversión que tenga un alto rendimiento con poco riesgo.

3. Objetivos de inversión

Los inversores deben determinar cuál es el objetivo final detrás de la inversión. Ya sea para la jubilación o el ahorro para la educación de un niño, cada objetivo debe establecerse. Esto ayuda a determinar el mejor vehículo de inversión para cumplir ese objetivo. Por ejemplo, al ahorrar para la jubilación, se debe usar una cuenta de ahorro con impuestos diferidos, como una IRA tradicional. Para un objetivo educativo de la universidad, se debe establecer un plan 529. Determinar el objetivo de antemano ayuda a establecer la forma más eficiente de inversión posible.

4. Horizonte de tiempo

Establecer un horizonte de tiempo se relaciona directamente con el perfil de riesgo y los objetivos de inversión de un inversor. El horizonte de tiempo es la duración del tiempo esperado para que el plan de inversión permanezca intacto. Un ahorro más joven de los inversores para la jubilación podría tener un horizonte temporal de 20 a 30 años. Dado que esto se considera a largo plazo, el inversor puede asumir más riesgos con las inversiones. Una persona que está programada para jubilarse en cinco años tiene un horizonte a corto plazo y debería realizar inversiones considerablemente más seguras con menos riesgo para el capital.

5. Tipos de productos de inversión

Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles. Las acciones y los bonos son las dos formas más simples de inversión. Las existencias se consideran inversiones más riesgosas pero tienen mayores rendimientos a largo plazo. Los bonos pueden ser más estables pero ofrecen menos rendimiento en forma de pagos de intereses.

Para aquellos que no quieran hacer la investigación para elegir las acciones o bonos individuales adecuados, deben usar fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF).Estas son cestas de acciones y / o bonos que están diseñados para ofrecer una cartera diversificada en una sola inversión. Los fondos mutuos son administrados profesionalmente pero cobran una tarifa interna llamada relación de gastos. Los ETF se consideran inversiones pasivas y están diseñados para reflejar un índice, como el S & P 500. Los ETF ofrecen diversificación como un fondo mutuo pero a un índice de gastos más bajo.

6. Asignación adecuada de activos

La diversificación es útil para que los inversionistas mantengan una cartera con mayores rendimientos y menor riesgo. Siempre es importante diversificar entre diferentes clases de activos de inversión y sectores. Por ejemplo, invertir en una sola acción es muy arriesgado para un inversor. Sin embargo, invertir en 10 acciones reduce el riesgo sobre 10 compañías diferentes. Invertir solo en compañías farmacéuticas es más riesgoso que invertir en todo el mercado de acciones.

Los inversores deben considerar su perfil de riesgo individual, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal para determinar una asignación de activos adecuada. Un inversionista a largo plazo con un alto nivel de riesgo que busca financiar la jubilación debería invertir completamente en acciones. Un inversor a corto plazo con un bajo nivel de riesgo debería invertir casi sin acciones, centrándose principalmente en bonos o efectivo. Tener una combinación entre acciones y bonos es una forma común de tener un enfoque diversificado y equilibrado para invertir. Si la bolsa de valores baja, los bonos deberían ayudar a estabilizar la cartera general. A medida que el horizonte temporal disminuya, la cartera debería ajustarse para que sea menos arriesgada.

7. Uso de un Discount Brokerage

Los inversores ya no necesitan confiar en la experiencia de un asesor financiero en una firma de corretaje de servicio completo. Muchas compañías en línea, incluidas Betterment o Charles Schwab, ofrecen cuentas de inversión de bajo costo y fáciles de usar. Estos sitios web ofrecen guías educativas gratuitas y proporcionan cuestionarios para ayudar a determinar la asignación de activos adecuada de un inversor. Aquellos que buscan intercambiar acciones individuales o bonos pueden usar E * TRADE o Scottrade para comprar y vender a una tasa de comisión baja. Los inversores también pueden comprar fondos mutuos o ETF en estos sitios web o ir directamente al sitio web de la compañía, como Fidelity o Vanguard.

8. Uso de un servicio completo de corretaje

Aquellos que no se sienten cómodos con las cuentas de inversión "hágalo usted mismo" pueden ir a una firma de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill Lynch. Estas empresas emplean asesores financieros que ayudan a las personas a invertir dinero en función de los temas tratados anteriormente. Aunque estas empresas pueden proporcionar más servicios o experiencia, sí tienen un costo mayor y pueden tener un requisito mínimo de nivel de activos para abrir una cuenta.

9. Mantenerse disciplinado

Ya sea que esté utilizando una firma de corretaje de descuento o de servicio completo, es importante mantenerse disciplinado y apegarse al plan original. Este es uno de los errores más comunes que cometen los inversores novatos. Invertir, especialmente en acciones, puede causar estrés emocional y conducir a compras y ventas mal programadas. Los inversores exitosos siguen siendo disciplinados y no están influenciados por las fluctuaciones cotidianas ni por factores externos.El objetivo final de cualquier inversión es comprar bajo y vender caro. Sin embargo, la mayoría de los inversores sin éxito comercian con emoción, sin saberlo compran caro y venden poco.

10. Revisión y reequilibrio

Otra clave exitosa para invertir es revisar y reequilibrar continuamente. Las inversiones deben revisarse al menos anualmente. Las inversiones individuales dentro de una cartera pueden crecer a diferentes ritmos. Si la porción de acciones funciona muy bien, podría ser una buena idea reasignar el crecimiento a bonos. De lo contrario, puede aumentar el riesgo general de la cartera. Revisar las inversiones también es una buena idea para medir el éxito. Si la cartera no se mantiene al ritmo del mercado o del índice de referencia, quizás las acciones o fondos seleccionados se modifiquen.