La industria robo-advisor está creciendo rápidamente. Hay nuevos participantes que prueban el modelo que están superando a los robos heredados. ¿Quién va a ganar, o quién será adquirido, quién irá a lo grande, quién se doblegará? En este punto, es una incógnita. Entonces, cuando se trata de elegir uno, es importante evaluar una variedad de factores además de la cantidad de activos bajo administración (AUM).

Ahora que Charles Schwab, Vanguard y Fidelity se están metiendo en el juego, los robo-advisors independientes tienen un mayor obstáculo competitivo que superar. Estos gigantescos corredores de descuento ya tienen un establo de clientes para canalizar a una plataforma robo, haciendo que su crecimiento sea algo más fácil de proyectar. Muchos expertos de la industria coinciden en que Schwab, Fidelity y Vanguard están destinados a superar incluso a las start-ups mejor financiadas, como Betterment y Wealthfront. En cinco a 10 años, muchos de los jugadores de hoy habrán desaparecido.

Echemos un vistazo a los jugadores más grandes en el campo robo-consejero en este momento ya que el campo se está ajustando rápidamente. (Para obtener más información, consulte: Tendencias principales de Robo-Advisor en 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Roger-asesor de vanguardia en diciembre de 2015 AUM fue de $ 31 mil millones, frente a los $ 17 mil millones en mayo. Para comprender mejor por qué esta cifra ha crecido tan rápido, tenga en cuenta que la oferta ha estado en beta durante dos años y Vanguard recientemente transfirió $ 10 mil millones en activos del cliente a Vanguard Personal Advisor Services de Vanguard Asset Management Services.

El monto mínimo de inversión del asesor robo es de $ 50,000 con una comisión de administración del 0. 30%. Al igual que con todos los fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, también existe una tarifa de relación de gastos. Afortunadamente, para Vanguard y la mayoría de los robo-advisors, los fondos seleccionados generalmente cobran tarifas muy bajas, entre 0. 05% y 0. 50%.

A diferencia de muchos de los otros robo-advisors, cantar en Vanguard Personal Advisor Services comienza con una conversación entre un asesor humano de Vanguard y el inversionista. Un plan de inversión es individualizado, creado e implementado por el asesor junto con el inversionista. Los usuarios específicos de Vanguard son Baby Boomers, a diferencia de algunos de sus competidores que apuntan a los inversores más jóvenes. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard. )

Carteras inteligentes de Schwab

A partir del 30 de septiembre de 2015, las carteras inteligentes de Schwab y las Carteras inteligentes institucionales administran $ 4. 1 mil millones en activos del cliente. Este robo-consejero no cobra una tarifa de gestión. El monto mínimo de la cuenta es de $ 5,000.

Schwab crea una cartera de ETF con hasta 20 clases de activos. La plataforma crea, monitorea y reequilibra sus inversiones sin ningún tipo de honorarios de asesoramiento, comisiones o servicios de cuenta. Este enfoque sin honorarios distingue a Schwab en el concurrido campo robo-consejero.

Las clases de activos incluyen efectivo, materias primas e inversiones inmobiliarias, así como los fondos de acciones y bonos típicos. La plataforma le brinda la oportunidad de establecer metas de ahorro o ingresos y supervisará su progreso. Este robo-asesor le brinda sugerencias para ayudar a mantenerse al día y aumenta la probabilidad de que realmente alcance sus objetivos.

Mejora

Hasta el 5 de noviembre de 2015, Betterment aprobó la marca AUM de $ 3,000 millones. Su bajo requisito de entrada de $ 100 es difícil de superar. Su estructura de tarifas también es competitiva y oscila entre un 0. 35% hasta 0. 15%. Betterment cobra $ 3. 00 por mes en cuentas por valor de menos de $ 10, 000 sin un depósito automático mínimo de $ 100.

Betterment ofrece un grupo de ETF de bajo costo e incluye las ofertas de bonos y acciones diversificadas estándar. Además, la firma incluye varios fondos de valor de pequeña, mediana y gran capitalización. Estos ETF lo exponen a clases de activos que se ha demostrado que superan en el largo plazo.

Wealthfront

Desde su entrada en el ruedo asesor robo en 2011, Wealthfront ha aumentado sus activos a $ 2 mil millones. Un contribuyente a su crecimiento explosivo es su ubicación y comercialización para los ricos empleados del sector tecnológico de Silicon Valley. Sus tarifas son bastante transparentes con una comisión de gestión del 0.25% después de los primeros $ 10, 000, que se gestiona de forma gratuita. El mínimo mínimo de cuenta de $ 500 es ideal para el nuevo inversor. (Para obtener más información, consulte: ¿De qué manera Wealthfront gana dinero? )

Similar a muchos de los robo-advisors, Wealthfront completa una cartera con una selección diversificada de ETF de bajo costo. Sus servicios adicionales incluyen la recolección de pérdidas fiscales y una opción especial de transferencia de acciones (actualmente para Facebook) y empleados de Google). Finalmente, para obtener saldos de cuenta más altos, Wealthfront ofrece un servicio único de diversificación de acciones individuales que reemplaza algunos ETF con acciones individuales para aprovechar mayores oportunidades de aprovechamiento de pérdidas impositivas.

Personal Capital

Según un representante de la compañía, los activos bajo administración de Personal Capital actualmente son de $ 1. 9 mil millones y en crecimiento. Con la reciente reducción de los activos mínimos requeridos de $ 100 000 a solo $ 25,000 para la participación en el programa de pago / asesoría, es probable que Personal Capital encuentre una gran cantidad de nuevos consumidores para su plataforma. Los honorarios por el servicio pago varían de 0. 89% a 0. 49%, dependiendo de AUM.

Capital personal, una empresa de gestión de inversiones mejorada por tecnología, ofrece dos niveles de servicios. El nivel gratuito les brinda a los usuarios acceso a un panel donde puede vincular todas sus cuentas y ver una variedad de información financiera. Según la firma, la parte más importante de su vida financiera es saber qué tiene y dónde está. La herramienta gratuita muestra la gestión del efectivo, el análisis de inversiones e intenta responder a la pregunta: "¿Cómo lo estoy haciendo financieramente?"

El servicio de asesoría paga le brinda un plan financiero personalizado y orientación con la ayuda de un asesor financiero dedicado. Las herramientas de recolección de pérdidas fiscales, asignación de activos y planificación de la jubilación de Personal Capital se esfuerzan por aumentar los rendimientos sobre lo que ofrecen los competidores.(Para obtener más información, consulte: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital personal. )

AssetBuilder

A fines de 2015, el AUM de AssetBuilder era de $ 677 millones. El monto mínimo de inversión es de $ 50,000 y las tarifas varían de 0. 45% a 0. 20%.

El generador de activos utiliza su reconocida familia de asesores DFA (Dimensional Mutual Funds Fund) para crear su cartera. La empresa emplea una estrategia de comprar y mantener y sigue el enfoque de que es poco probable que supere los promedios del mercado a lo largo del tiempo. Emplea una cartera diversificada para aumentar los rendimientos y reducir el riesgo. Su calculadora de tarifas inteligentes es una herramienta útil para estimar las tarifas totales para los inversores en la plataforma AssetBuilder.

The Bottom Line

Los administradores de patrimonio existentes con su clientela incorporada tienen una ventaja en AUM sobre las start-ups de robo-advisor. Sin embargo, no importa qué asesor de robo (nuevo guardia o antiguo) parezca más afianzado en la administración del dinero, los consumidores harán bien en considerar una variedad de factores cuando elijan al mejor asesor robo para sus situaciones personales. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el mercado Robo-Advisor? )