¿Quién gana con RoboAdvisors? ¿Todo el mundo? | La tecnología de Investopedia

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Anonim

La tecnología ha jugado un papel vital en la conformación de la industria de planificación financiera en las últimas décadas, y parece que ha llegado la siguiente fase de los servicios automáticos. Los asesores financieros y administradores de activos tradicionales ahora tienen una nueva forma de competencia en forma de robo-asesores. Estos gestores de carteras automatizados en línea siguen programas y algoritmos de negociación específicos para proporcionar servicios de asesoramiento y gestión de dinero a clientes con poca o ninguna intervención humana requerida. A pesar de que este nuevo niño en la cuadra recién está comenzando a penetrar en el mercado, lo más probable es que se convierta en un jugador importante en los próximos años a medida que los inversores milenarios expertos en tecnología hagan crecer su riqueza. Pero la pregunta es, ¿cómo se comparan estos servicios con los gerentes operados por humanos, y cuándo deberían usarse? ¿Quién realmente gana con robo-advisors?

¿Competencia o asistente?

La primera idea que muchos pueden tener con respecto a los robo-advisors es que, o bien se mostrarán menos efectivos a lo largo del tiempo que su competencia humana, o bien sustituirán en gran medida la necesidad de decisiones de inversión basadas en el ser humano en algún momento. Ninguna de las suposiciones es probablemente válida; es mucho más realista ver que tanto las grandes como las pequeñas firmas asesoras usan esta herramienta en sus propias prácticas hasta cierto punto como un complemento de los otros servicios que brindan. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

De hecho, muchas compañías de nombre familiar como The Vanguard Group ya están en el proceso de implementar sus propias versiones de servicios automatizados de administración de dinero para sus bases de clientes existentes. La mayoría de los expertos creen que esto beneficiará al asesor y al cliente en varios aspectos. Los asesores que pueden dedicar los quehaceres rutinarios de la administración del dinero a asesores automáticos pueden ahorrar dinero utilizándolos en lugar de contratar subalternos adicionales, y estos servicios también pueden generar ingresos adicionales a cambio de una inversión mínima de tiempo y esfuerzo del planificador. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo pueden los asesores financieros ajustarse a Robo-advisors. )

Esto puede permitir que los asesores pasen más tiempo cultivando sus negocios y reuniéndose directamente con los clientes y centrándose en los elementos más sofisticados de planificación que una computadora no puede hacer, como administrar las expectativas y proporcionar Soporte emocional. Los ahorros en ingresos y costos proporcionados por los servicios automatizados pueden ayudar a los asesores a optimizar sus prácticas y aumentar su rentabilidad. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )

Los clientes también pueden beneficiarse de este nivel de servicio más personalizado, ya que muchos de ellos pueden comenzar a recibir información más personalizada de sus planificadores y reuniones más frecuentes u otros contactos.Los clientes con poco valor neto también podrían obtener acceso a un nivel rudimentario de administración del dinero que podría incluir un reequilibrio periódico, estados de cuenta consolidados y quizás acceso a un asesor humano por un cargo adicional por teléfono o chat. Los clientes tecnológicamente inteligentes también encontrarán atractivo este tipo de servicio, ya que usan computadoras y programas de computadora para manejar otros aspectos de sus finanzas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el mejor asesor de robo? )

Conclusión

Cuando se trata de precio, transparencia y conveniencia, robo-advisors como Wealthfront y Charles Schwab Corp. 's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 50% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) las nuevas Carteras Inteligentes Schwab parecen tener una clara ventaja sobre sus contrapartes humanas. Pero estos servicios, por supuesto, nunca podrán reemplazar completamente a los humanos en el campo de la planificación financiera. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo Robo-Advisor Service de Schwab .)

Una de las preguntas clave que le depara el futuro a los robo-advisors es si se convertirán en servicios independientes viables que se puedan comercializar una base independiente. Si esto sucede, entonces pueden convertirse en una fuente de competencia para los planificadores tradicionales. Pero las probabilidades son que la mayoría de los planificadores elegirán incorporar esta nueva dimensión de gestión en lugar de tratar de superarla. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo. )