Ya sea que los haya obtenido como un regalo de cumpleaños de la abuela o los haya comprado a través de una deducción de nómina en su primer empleo, es posible que tenga bonos de ahorro de los EE. UU. Que hayan dejado de ganar intereses. Los bonos de la Serie EE
, la variedad común emitida por primera vez en 1980, fueron diseñados para pagar intereses por hasta 30 años. Por lo tanto, los bonos con fecha de 1984 o anterior habrán dejado de pagarse a fines de 2014. En ese momento, su valor está congelado, por lo que no hay otra razón que no sea la nostalgia de aferrarse a ellos. En cambio, puede cobrarlos y usar el dinero para un uso más productivo.
Antes de la aparición de los Bonos de la Serie EE, la abuela podría haber comprado un Bono de Ahorro de la Serie E. Esos fueron emitidos desde 1941 hasta 1980, y todos ellos han dejado de ganar intereses.
Los Bonos de la Serie I más recientes, del tipo que paga una tasa de interés combinada fija y ajustada a la inflación, se emitieron por primera vez en 1998. Son válidos durante 30 años, por lo que los primeros dejarán de obtener valor en 2028. .
¿Cuánto dinero no reclamado existe en forma de bonos de ahorro que han dejado de generar intereses pero aún no se han canjeado? El Departamento del Tesoro de EE. UU. Estima que está en miles de millones de dólares.
Lo que vale sus bonos
Para determinar el valor de sus bonos antiguos, puede usar la Calculadora de bonos de ahorro en el sitio web TreasuryDirect. Solo necesitará el tipo de fianza, su denominación y la fecha en que se emitió. También hay un lugar para escribir el número de serie de su bono, pero no lo necesita para obtener un valor.
La respuesta de la calculadora puede sorprenderte gratamente. Por ejemplo, un bono de $ 50 emitido en agosto de 1982, por el que la abuela habría pagado $ 25, ahora vale $ 146. 90. Un bono de $ 100 de febrero de 1984 es válido por $ 230. 64.
Si cree que posee algunos bonos de ahorro antiguos, pero los ha perdido, puede descubrirlos utilizando otra herramienta oficial en línea, Treasury Hunt. Tiene información sobre los bonos de la Serie E emitidos en 1974 y posteriores, y EE Bonds emitidos en 1980 y posteriormente, que han alcanzado su vencimiento final. También tiene información sobre cómo presentar un reclamo por bonos perdidos.
Cómo cobrarlos en
Puede canjear sus bonos en papel antiguos en muchos bancos y otras instituciones financieras. El sitio web TreasuryDirect no mantiene una lista, pero sugiere que llame.
Tenga en cuenta que los bonos de ahorro están sujetos al impuesto federal sobre la renta, aunque no a los impuestos estatales o locales. Puede informarlo y pagar impuestos cada año que tenga el bono o esperar hasta el final y pagar el impuesto de una sola vez, como lo hace la mayoría de las personas. Después de canjear sus bonos, recibirá un formulario 1099-INT del IRS, que refleja su ganancia tributable.
Una excepción, en ciertos casos, es si utiliza las ganancias de bonos emitidos en 1990 o posteriores para pagar gastos calificados de educación superior para usted o su hijo.Esas reglas, que incluyen los límites de ingresos, se explican en la sección de Planificación educativa del sitio TreasuryDirect.
The Bottom Line
No se siente con el efectivo que le llega. Pero antes de cobrar sus bonos, es una buena idea registrar lo que la Calculadora de Bonos de Ahorros dice que valen, solo para asegurarse de obtener cada dólar que se le debe.
La abuela no querría que fuera de otra manera.
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Tengo una pequeña empresa (LLC), que opero a tiempo parcial. También trabajo a tiempo completo para una empresa y estoy inscrito en un plan 401 (k). ¿Todavía soy elegible para hacer contribuciones a un individuo 401 (k) de las ganancias de mi LLC a tiempo parcial?
Siempre que no sea propietario de la empresa para la que trabaja a tiempo completo y la única relación que tiene con la empresa es como empleado, puede establecer un 401 (k) independiente para su responsabilidad limitada. compañía (LLC) y fondo del plan de las ganancias que recibe de la empresa.