Mantener un buen historial crediticio hará más que proporcionarle bajas tasas de interés cuando obtenga un préstamo o un contrato de arrendamiento. También ayudará cuando desee emprender una carrera en la industria financiera.

Incluso si un aspirante a corredor tiene el impulso, la determinación y la capacidad para aprobar exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), como la Serie 6 o la Serie 7, no garantiza que se convertirá en un representante autorizado, o incluso ser contratado por un corredor de bolsa. Para obtener y mantener una carrera en la industria financiera, también es importante tener un informe de crédito limpio.

VER: Informe de crédito del consumidor: ¿Qué hay en él?

¿Por qué es su historial de crédito personal un factor? Hay cuatro razones principales por las que un historial crediticio deficiente y / o una declaración de bancarrota son relevantes en el proceso de contratación y registro:

1. Existe la sensación general de que una persona en bancarrota puede ser más propensa a participar en actividades fraudulentas en para ganarse la vida
2. Existe una corriente de pensamiento que sugiere que si una persona tiene problemas para administrar su dinero, esa persona no podrá administrar competentemente el dinero de los clientes.
3. Muchos empleadores consideran que una mala calificación crediticia o la existencia de un procedimiento de bancarrota es un reflejo de un carácter deficiente o de un juicio deficiente.
4. Debido a que las presentaciones de bancarrota están disponibles públicamente a través del sistema FINRA BrokerCheck, las empresas pueden evitar contratar a una persona cuyo historial crediticio pueda dañar la reputación de la empresa al darles a los clientes existentes o potenciales la impresión de que la empresa tiene estándares de empleo poco estrictos.

Requisitos de FINRA con respecto a bancarrota Cualquier persona que solicite (o transfiera) registro en su estado y / o organización autorreguladora (SRO) tiene la obligación de divulgar una declaración de bancarrota personal que tiene ocurrido en los últimos 10 años en el Formulario U4. Este requisito también se aplica si actualmente está registrado o ha solicitado la bancarrota, porque es su responsabilidad asegurarse de que toda la información en el Formulario U4 esté actualizada.

Aunque no es un descalificador automático, una persona puede denegar el registro si ha presentado una solicitud de protección por bancarrota en los últimos 10 años. Además, si omite revelar detalles sobre una quiebra, puede imponer una medida disciplinaria, que puede excluirlo de la industria de valores. Esto incluye los casos en los que se incurre en quiebra después del registro inicial y no se actualiza el Formulario U4 del registrante.

¿Qué hay en un informe de crédito? Hay algunos puntos en el informe de crédito de un individuo que los empleadores tienden a considerar detenidamente, como saldos de tarjetas de crédito y juicios legales.

• Saldo de la tarjeta de crédito : los empleadores miran no solo la cantidad de tarjetas que el empleado potencial tiene pendiente, sino también el promedio de tiempo que le lleva al individuo satisfacer esas deudas. Además, el informe detallará otras notas / deudas que el posible empleado tenga pendiente, incluidas las primeras hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos personales y líneas de crédito. La idea es tener una idea de si un potencial empleado es una persona que finalmente representará a la empresa de manera profesional.
• Sentencias legales : además de las tarjetas de crédito y los préstamos, el posible empleador examinará detenidamente las sentencias legales (adversas) dictadas contra el futuro empleado en los últimos siete años (que es el período de tiempo) que la mayoría de los informes de crédito abarcan). Los empleadores buscan cualquier deuda grande junto con estos veredictos, así como cualquier indicación de cómo y por qué el individuo puede haber incurrido en esas deudas.

¿Por qué son tan importantes las sentencias y los procedimientos legales? Porque los detalles de tales procedimientos tienden a revelar la esencia del carácter de una persona. Con esto en mente, la mayoría de los empleadores querrán saber si un juicio específico o una deuda se originó a partir de un malentendido menor o de una actividad delictiva grave, así que prepárese para esas preguntas durante la entrevista.

Combatir los problemas del historial de crédito antes de la entrevista En algunos casos, los historiales de crédito incorrectos se pueden modificar antes de una entrevista en la que se podría cuestionar su historial. Estos son algunos pasos a seguir:

1. Las personas deben revisar sus informes de crédito al menos una vez al año. (Para obtener su informe de crédito, simplemente comuníquese con las tres oficinas principales de crédito: Trans Union, Experian y Equifax). Además, busque específicamente cualquier inexactitud, como las deudas que figuran como pendientes pero que en realidad están saldadas. Además, busque cualquier juicio que pueda haber sido satisfecho o información errónea sobre su capacidad de pagar deudas de manera oportuna.
2. Si encuentra errores, póngase en contacto con la oficina de crédito de inmediato y solicite que se corrijan los errores. Asegúrese de consultar el sitio web de su respectiva oficina de crédito para obtener instrucciones sobre el envío de un error. En la mayoría de los casos, se le pedirá que se comunique primero con el acreedor que cometió el error y envíe esta información a la oficina de crédito.
3. Aproveche la sección de comentarios en la parte inferior de su historial de crédito. Utilice esta área para explicar las circunstancias de por qué se asumieron las deudas en primer lugar, así como lo que está haciendo para mejorar su situación financiera.

Estas acciones recorrerán un largo camino para detener cualquier pregunta que pueda surgir durante el proceso de entrevista real.

Explicación del crédito deficiente a un posible empleador Si los detalles de su informe de crédito aparecen durante el proceso de entrevista y no pudo corregir los problemas antes de la entrevista, su próxima estrategia es explicar en detalle lo que está haciendo para pagar sus deudasMás específicamente, debe estar preparado para mostrar evidencia (en forma de recibos o acuses de recibo) de que la deuda está siendo reembolsada, y / o de que tiene suficientes ingresos o activos para finalmente satisfacer la deuda. En otras palabras, demuestre al empleador que usted es financieramente solvente y que puede administrar sus asuntos.

Esto contribuirá en gran medida a demostrar que usted es un individuo responsable en quien se puede confiar.

Además, los empleados potenciales deben mantener a mano una copia impresa de sus informes de crédito para mostrar al posible empleador exactamente qué deudas están pendientes y cuáles se han liquidado. Esto ayudará a evitar cualquier confusión o falta de comunicación.

Finalmente, diga la verdad: si el empleador cree que está mintiendo o puede demostrar que está mintiendo, no se lo considerará para el puesto.

The Bottom Line El historial crediticio de un individuo es relevante tanto en el proceso de registro como en el de la entrevista. Con ese fin, los posibles empleados deben conocer la regla FINRA antes mencionada con respecto a la bancarrota, así como también lo que los empleadores consideran en términos de historial crediticio al determinar si se debe extender una oferta de empleo.