Si bien todos saben que es importante planificar la jubilación, a menudo las personas no ahorran lo suficiente. (Lea más, aquí: Sobreviviendo sus ahorros de jubilación .)

Afortunadamente, muchos jubilados que pronto tendrán un activo al que pueden recurrir para cubrir las deficiencias: la equidad en su hogar. Después de todo, muchos propietarios cerca o que ya están jubilados han acumulado una cantidad considerable de capital en el transcurso de los años que pueden aprovechar para financiar su jubilación. Si bien no es una opción ideal, aquí le damos un vistazo a tres razones por las que tener acceso a la equidad de su casa en la jubilación puede tener sentido para usted.

Cobertura de gastos médicos inesperados

Los costos de atención médica no son baratos en la jubilación y pueden costar fácilmente a la pareja saludable promedio $ 266, 589 en el transcurso de sus años dorados. Agregue una lesión o enfermedad a la mezcla que requiera atención a largo plazo y los costos de atención médica podrían agotar los ahorros para la jubilación de una pareja con bastante rapidez. Para los jubilados con un presupuesto fijo, el capital que acumularon en su hogar puede usarse para gastos médicos inesperados. Eso puede evitar que utilicen su flujo de caja y se asegura de que reciban la atención que necesitan sin molestar a los familiares de amigos. (Lea más, aquí: ¿Cuánto le costará a la salud después de la jubilación?)

Tenga acceso a dinero para emergencias

La vida sucede e incluso si tuviera el mejor plan de jubilación y estrategia de ahorro, no puede prepararse por completo para lo inesperado. Esto es particularmente cierto para los propietarios que pueden ser golpeados fácilmente con una caldera rota o un techo con goteras. Arreglar esas cosas de su bolsillo puede ser costoso y una gran carga para los ahorros para la jubilación. Ahí es donde puede entrar el valor neto de la vivienda. Los jubilados pueden pedir prestado contra el capital de su casa y evitar pagar una tasa de interés grande para hacerlo. Eso les puede dar acceso rápido al efectivo para cubrir esas emergencias inesperadas. Cuando se trata de pedir prestado contra el capital, hay dos opciones: una línea de crédito con garantía hipotecaria y un préstamo con garantía hipotecaria. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, los prestatarios realizan pagos solo por intereses durante los primeros diez años y, una vez que finaliza el período de baja, tienen que pagar el interés más el capital. Un jubilado puede sacar un HELOC y nunca tocarlo. Pero les dará tranquilidad si algo sale mal. Con un valor líquido de la vivienda, los jubilados de préstamos lo devuelven con pagos mensuales iguales durante un período fijo similar a la forma en que pagan su hipoteca. Si el préstamo no se devuelve, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria en el hogar. Con cualquiera de los productos, los jubilados necesitan suficiente capital en su casa y un buen puntaje de crédito para ser aprobado. (Lea más, aquí: ¿Depende de la equidad de la casa para la jubilación? ¿Una buena idea? )

Un préstamo con garantía hipotecaria a menudo se utiliza para financiar una compra o reparaciones costosas, como un nuevo techo.Una línea de crédito con garantía hipotecaria se puede utilizar para las mismas cosas, como la tranquilidad o para dar a los jubilados un ingreso más regular para vivir. Pero el comprador tenga cuidado. Con ambos productos, es un préstamo, lo que significa que los prestatarios tendrán que devolverlo.

Para vivir cuando no hay nada más

En un mundo perfecto, todos amasarían suficiente dinero para que no tengan que aprovechar su capital para financiar su jubilación. Pero por una tonelada de razones diferentes, a menudo no es el caso. Para los futuros jubilados que no tienen nada ahorrado, a veces la equidad en el hogar es la única respuesta. Una forma de liberar ese capital es vender la casa y reducirla a un adobe más pequeño. No solo se reducirán sus gastos mensuales, sino que tampoco tendrán una gran hipoteca pendiente. Otra opción para los jubilados que no pueden o no quieren dejar su hogar pero necesitan un flujo de caja regular: una hipoteca inversa. (Lea más, aquí: Préstamo hipotecario o hipotecario revertido )

Con una hipoteca revertida, los jubilados obtienen acceso al capital en su hogar sin tener que devolverlo cada mes. Los jubilados pueden retirar dinero en una suma global, configurarlo para que reciban pagos mensuales o lo usen como una línea de crédito renovable. El préstamo vence en el momento del fallecimiento, momento en el cual la familia puede devolverlo y quedarse con el hogar, o la propiedad se va al prestamista hipotecario reverso. Una hipoteca inversa suele ser la opción de último recurso para las personas que no tienen dinero para vivir. Los jubilados deben ser conscientes de los honorarios asociados con las hipotecas inversas y deben darse una vuelta antes de decidirse por uno. También es importante entender los términos de la hipoteca inversa y lo que sucede si el jubilado la sobrevive y no puede devolverla. Los jubilados que no tienen ningún heredero y necesitan acceso a los ingresos a menudo encuentran esta opción atractiva.

The Bottom Line

La jubilación es costosa, lo que significa que las personas tienen que acumular una cantidad considerable de ahorros para mantener su estilo de vida actual cuando dejan de funcionar. Si hay un déficit de ahorro, los jubilados tienen dos opciones: reducir el tamaño de su estilo de vida o aprovechar el valor de su vivienda. Ya sea que los jubilados lo necesiten por costos médicos inesperados, o como una compra de emergencia o para vivir, la equidad que acumularon en sus hogares a lo largo de los años a menudo puede ser una fuente de ingresos adicionales o necesarios. Pero aprovechar el capital de su casa no está exento de riesgos. Por un lado, hay un costo de pedir prestado en contra de la tasa de interés a las tarifas, incluso si no terminan usándolo. Sin mencionar que si no puede devolver el préstamo, podría verse obligado a vender su casa. Y si desperdicia el dinero recién descubierto en vacaciones o cosas que no son de emergencia, no lo tendrá cuando realmente lo necesite.