La mayoría de los expertos financieros advierten a los consumidores sobre los peligros de las deudas de tarjetas de crédito, y esta advertencia es particularmente cierta para los jubilados. Las personas mayores que viven con un ingreso fijo pueden tener la tentación de confiar en la facilidad y conveniencia de esta opción de "comprar ahora, pagar después", pero hay varios factores que deben sopesarse para evitar costosos errores. Los estadounidenses están profundamente endeudados. Según una encuesta reciente de CardHub, el hogar estadounidense promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 7, 200.

Los pros y los contras de las tarjetas de crédito

Existen ventajas y desventajas en el uso de las tarjetas de crédito durante la jubilación, dependiendo de la situación financiera particular de cada uno. Kenneth Strauss, CPA / PFS con sede en Florida, dice que generalmente es mejor no tener ninguna deuda de tarjeta de crédito. Además, dice que aquellos con saldos deben diseñar un plan para pagar sus saldos.

Al mismo tiempo, Strauss dice que hay beneficios al usar una tarjeta de crédito, si el saldo se cancela cada mes. Él dice que muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos que se pueden usar para estadías en hoteles y vuelos de aerolíneas. "Algunas tarjetas con la marca de una aerolínea también ofrecen equipaje facturado gratuito, lo que puede ahorrarle a los jubilados importantes dólares. "

El abogado financiero con sede en Nueva York, Leslie Tayne de Tayne Law Group, está de acuerdo y le dice a Investopedia que los jubilados que vuelan con frecuencia pueden invertir en una tarjeta de crédito de una aerolínea. "Al usar esta tarjeta de recompensa, pueden recibir millas de viajero frecuente, y si ahorran suficientes millas, potencialmente pueden obtener un vuelo gratis", dice Tayne. Ella dice que esto es solo un ejemplo de cómo los jubilados pueden recibir recompensas e incluso reembolsar el dinero del uso de su tarjeta de crédito con regularidad.

Tayne dice que las tarjetas de crédito también pueden ayudar a los jubilados a mantener un buen puntaje de crédito, lo que será importante, especialmente si deciden refinanciar su hipoteca o comprar una casa de vacaciones.

Sin embargo, dado que los jubilados viven con un ingreso fijo, deben prestar mucha atención a los términos de estas tarjetas. Sean Stein Smith, un CPA con sede en la ciudad de Nueva York, advierte a los jubilados que presten atención a las tarifas, multas por intereses o cargos anuales asociados con la tarjeta. "Esos artículos pueden estar presentes en la letra chica de la aplicación, pero también pueden afectar sus ingresos y también limitar la funcionalidad de las tarjetas de crédito en sí", dice Smith.

Además, Tayne aconseja a los jubilados que consideren su capacidad de cancelar el saldo cada mes. "Puede terminar confiando en la tarjeta de crédito más a menudo que nunca para comprar artículos esenciales para su hogar o medicamentos; Sin embargo, si no tiene el dinero para pagar el saldo total de su tarjeta de crédito, puede encontrarse con un exceso de deuda. "Por ejemplo, un jubilado con un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000, pagando $ 125 al mes con un interés del 18% terminaría haciendo 273 pagos mensuales y $ 6,923.14 en interés.

Es por eso que Chris Hogan, experto en dinero y jubilación para el equipo de Dave Ramsey, advierte a los lectores de Investopedia sobre las tarjetas de crédito. "Ninguna cantidad de 'beneficios' puede hacer que valga la pena llevar la deuda de la tarjeta de crédito, y Consumer Reports dice que el 75% de las millas aéreas nunca se canjean", dice Hogan. Incluso entre aquellos que se consideran usuarios de crédito "responsables", Hogan dice que siempre existe el riesgo de contraer deudas. "Los jubilados deben concentrarse en construir sus ahorros, no en romperlos: el riesgo simplemente no vale la pena", concluye Hogan.

Los pros y los contras de la consolidación de deudas con tarjetas de crédito

¿Qué pasa con los jubilados que ya han acumulado? ¿La deuda de la tarjeta de crédito? ¿Es una buena idea la consolidación de deuda de tarjetas de crédito? Bueno, si eligen esta ruta, Tayne dice que potencialmente pueden obtener una tasa de interés más baja y también pueden descontar la tarifa anual. "Puede buscar esta opción si tiene una un historial positivo en el pago fácil de su tarjeta de crédito y en el pago a tiempo, pero si tiene un registro irregular con un ingreso fijo bajo, puede ser rechazado ", explica Tayne.

Y Hogan advierte que la consolidación de deudas es simplemente una solución a corto plazo para un problema a largo plazo. Él dice que los jubilados simplemente están barajando la deuda si no cambian su comportamiento. "La deuda todavía está allí, como son los hábitos que la causaron, y esta es la razón por la cual la mayoría la gente se endeuda más después de la consolidación, "Explica Hogan.

En lugar de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, recomienda que los jubilados usen el método de la bola de nieve de la deuda. "Haga una lista de las deudas de su tarjeta de crédito de menor a mayor, y realice pagos mínimos en todas ellas excepto la factura más pequeña. "Hogan aconseja pagar tanto como sea posible en la factura más pequeña para pagarla. Una vez que se paga la factura más pequeña, aplique esos fondos a la segunda factura más pequeña hasta que se pague. Al pagar sistemáticamente cada factura y tomar el dinero ahorrado para pagar la próxima factura, los jubilados están creando un efecto de bola de nieve. "Una vez que esté libre de deudas, podrá centrarse en dejar un legado para su familia en lugar de pagar por su pasado", dice Hogan.

Los pros y los contras de usar los ingresos de jubilación para pagar la deuda de tarjetas de crédito

Algunos jubilados pueden tener la tentación de utilizar los ingresos de jubilación para pagar su deuda de tarjeta de crédito, pero nuestros expertos no recomiendan esta práctica. Tayne les recuerda a los lectores que necesitan este dinero para vivir. También, dice que pueden incurrir en una multa por retiro anticipado y asesorar a los jubilados para buscar ayuda y asesoramiento de un asesor financiero o asesor de deuda.

Incluso si no hay una multa por retiro anticipado, Hogan advierte en contra y dice que los jubilados están limitando el crecimiento "Cada dólar que envíe a la compañía de tarjetas de crédito roba su futuro y sus sueños de jubilación". En su lugar, Hogan recomienda obtener un trabajo a tiempo parcial o hacer sacrificios en el estilo de vida para ayudar a pagar la deuda.

Conclusión

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser una tensión financiera a cualquier edad, pero puede tener un impacto significativo en los jubilados con un ingreso limitado.Si bien el uso prudente de las tarjetas de crédito puede ayudar a los jubilados a obtener recompensas y mantener un buen puntaje de crédito, llevar un saldo es contraproducente. Al mismo tiempo, utilizar la consolidación de deudas y los ingresos de jubilación solo puede dar como resultado soluciones a corto plazo, por lo que los jubilados deben sopesar cuidadosamente sus opciones.