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Las tarjetas con chip EMV fueron originalmente concebidas por Europay, MasterCard y Visa. Son más seguros que las tarjetas de débito y crédito tradicionales, porque la información de la cuenta almacenada en las tarjetas se cifra de manera única cada vez que se accede a ella. Esto hace que sea más difícil para los perpetradores de fraude recoger información útil. Las tarjetas de débito y crédito tradicionales tienen bandas magnéticas que almacenan datos de forma estática.

El estándar EMV es definido y administrado por la compañía privada EMVCo LLC. La Japan Credit Bureau, China UnionPay, Visa, American Express, MasterCard y Discover tienen una sexta participación en la organización.

Hay dos tipos principales de transacciones con tarjetas de débito y crédito: tarjeta presente y tarjeta no presente. La tecnología de chip EMV no hace nada para prevenir transacciones fraudulentas de tarjeta no presente. Una vez que un delincuente tiene la información requerida para realizar transacciones en línea, un chip EMV no puede detener el fraude. Sin embargo, la tecnología de chip EMV puede ayudar a reducir drásticamente las instancias de fraude que involucran transacciones con tarjeta presente. Las tarjetas de débito y crédito tradicionales se pueden leer con bastante facilidad a través de una práctica conocida como skimming. Una vez que se ha desnatado una tarjeta, es un proceso simple producir una copia con la misma información almacenada en la banda magnética.

Un chip y un PIN es un método de autenticación matemáticamente más fuerte que una banda magnética y una firma. Robar un PIN es más difícil que forjar una firma. Todas las tarjetas EMV requieren una clave única Triple-DES junto con uno de los tres sistemas de autenticación y cifrado de datos de tarjetas incrustadas cada vez más seguros: autenticación de datos estáticos, autenticación de datos dinámicos y autenticación combinada de datos y un terminal de punto de venta compatible.

Estados Unidos ha tardado en adoptar la tecnología de chip EMV, principalmente debido a los costos de implementación. La tecnología de chip EMV ha sido ampliamente adoptada en el resto del mundo. Hay pocas comparaciones lado a lado de las estadísticas sobre la seguridad de las tarjetas EMV con las tarjetas tradicionales. En 2011, la UK Cards Association y Financial Fraud Action UK publicaron un estudio que informaba que las pérdidas por fraude falsificado cayeron un 63% entre 2004 y 2011 con la introducción, el amplio uso y la aceptación de las tarjetas con chip EMV. El mismo estudio también informó que al usar tarjetas falsas en el extranjero, los EE. UU. Fueron la primera opción para quienes cometen fraudes con tarjetas de crédito.

Hay preocupaciones expresadas en la industria de que Estados Unidos ya es demasiado tarde para adoptar la tecnología de chip EMV. Los analistas de Gartner e International Data Corporation predicen que los dispositivos móviles probablemente serán los principales métodos de comercio para 2016.Las redes de Juniper estiman que es probable que más de mil millones de personas utilicen dispositivos móviles para realizar transacciones comerciales en 2017. Ni la tecnología de chip EMV ni una característica comparable están ampliamente disponibles en los teléfonos inteligentes. Muchos piensan que esto deja a los consumidores de EE. UU. Y sus datos en una posición vulnerable.