La tecnología está cambiando la forma en que manejamos nuestra vida. Un área en particular, Fintech, está cambiando la forma en que manejamos nuestras finanzas. Fintech, que es la abreviatura de tecnología financiera, cubre todo, desde inversión solo móvil, préstamos peer-to-peer, robo-advisors y mucho más. Al igual que con cualquier tecnología nueva, existe la posibilidad de que reemplace a los humanos que realizan la misma tarea. Con el advenimiento de los robo-asesores en los últimos años, este temor ha estado vivo y bien entre los asesores financieros. Un informe fintech reciente de Citigroup Inc., sin embargo, concluye que los robo-advisors aumentan a los asesores tradicionales y que los ricos siempre preferirán un toque humano cuando se trata de administrar sus finanzas.

El informe, Digital Disruption, Cómo FinTech está forzando a la Banca a un Punto de Inflexión , concluye que los clientes de alto patrimonio neto y los inversionistas sofisticados siempre quieren una buena apariencia anticuada. consejos a la hora de administrar su dinero. Citi reconoce los beneficios de robo-advisors y que existen grandes oportunidades para que las compañías de servicios financieros brinden un servicio tipo robo. El informe de Citi, que estima que los robo-advisors actualmente administran aproximadamente $ 20 mil millones en activos, también sostiene que la tecnología robo ayudará a los asesores humanos a ser más productivos en sus prácticas y les permitirá atender a más clientes. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

"Vemos el advenimiento del robo-asesoramiento como un ejemplo de automatización que mejora la productividad de los asesores de inversión tradicionales, y no una situación en la que existe un riesgo significativo de sustitución de trabajo. Mayor valor neto o más sofisticado los inversores, en nuestra opinión, siempre exigen asesoramiento personal ", escribieron los analistas de Citi en el informe.

El informe de Citi también aborda el hecho de que los robo-asesores tienen un gran atractivo para el mercado y son adecuados para las personas con menos activos, tienen el potencial de ser una nueva herramienta para que los asesores adquieran clientes. Los clientes, por ejemplo, pueden comenzar en una plataforma automatizada y, como necesitan servicios más personalizados y aumentar sus activos, migren a un asesor financiero humano. Para obtener más información, consulte: Gestores de patrimonio establecidos con Robo-Advisors .)

"Para el mercado masivo, o inversores cuyos niveles de riqueza no les permiten buscar más consejo de inversión costoso y de alto toque, vemos tecnología, en forma de robo-advic e ofrece una solución útil ", indica el informe." Para muchas firmas de asesoría, la provisión de una oferta de asesoría robo podría ser una herramienta útil de "líder de pérdidas" para la futura adquisición de clientes: permitiéndoles brindar un servicio a jóvenes / menos clientes adinerados, muchos de los cuales es probable que vean expandirse sus riquezas de tal manera que necesiten un servicio completo de asesoramiento personalizado en el futuro."

Ejemplos de firmas financieras que incluyen esto incluyen Blackrock, Inc. que compró FutureAdvisor el año pasado. Vanguard y Charles Schwab Corp. se encuentran entre las grandes firmas de servicios financieros que han introducido las plataformas robo-advisor. (Para obtener más información, consulte: > ¿Qué significa Blackrock's Roboadvisory Entry? .) Cuando un cliente se encuentra en una fase de la vida donde necesita niveles adicionales de servicio, quiere que un profesional financiero experimentado los guíe a través de sus opciones y los ayude a tomar decisiones, algo un robo-asesor no puede proporcionar. Un plan financiero sólido va mucho más allá de la asignación de activos. Una vez que se toman las decisiones importantes y se asignan los activos, un robo-asesor puede hacerse cargo de tareas como la recolección de pérdidas fiscales. y los servicios de asesor humano tienen sentido para muchos inversionistas. (Para más información, consulte:

Nuevo Robo-Advisor Service de Schwab Explicado .) The Bottom Line

El informe de Citi concluye que los robo-advisors aumentan los tradicionales " humano "fina servicios de asesoramiento financiero y que los ricos siempre necesitarán asesoramiento tradicional y servicios de alto contacto. Los asesores también deberían considerar a los robo-advisors como un potencial campo de reclutamiento para nuevos clientes. (Para obtener más información, consulte:

¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )