Muchos clientes de planificación financiera clasifican el pago de la deuda como una de sus prioridades financieras más altas. Después de todo, no tener deuda les permite estirar su dinero y ahorros mucho más. Pero las estadísticas recientes indican que un número creciente de estadounidenses están más lejos de este objetivo que nunca. El Banco de la Reserva Federal publicó recientemente un informe que indica que la deuda total de todos los hogares estadounidenses aumentó más de lo que había en una década en 2016, y es probable que establezca otro récord este año. Pero, ¿la deuda siempre es mala?

Aprovechar la deuda

Thomas Anderson, ex banquero de inversiones y CEO de Supernova Companies, ofrece una filosofía contraria a los asesores financieros cuando se trata de deudas. Siente que es la deuda, no la equidad, lo que puede marcar una diferencia positiva para los clientes. "El mayor factor determinante para lograr o no tener éxito a largo plazo son las decisiones que toma con respecto a la deuda", dice.

El nuevo libro de Anderson < The Value of Debt in Building Wealth , postula que los consumidores no deben considerar la deuda como una carga, sino que deben abrazarla y aceptarla como un medio para comprar activos y reducir sus facturas de impuestos. Anderson sostiene que usar la deuda para financiar las inversiones pueden producir saldos finales más altos que las inversiones que están totalmente financiadas con efectivo. Considera que la deuda que está cobrando una tasa de interés baja es una "deuda enriquecedora" ya que esta deuda puede permitir al consumidor invertir otro dinero en activos que producen una mayor retorno del capital con el tiempo debido al poder de capitalización.

En su libro advierte a los asesores que aquellos que ignoran el factor de la deuda en sus recomendaciones pueden estar cambiando sus clientes con este enfoque unilateral. Él respalda su afirmación al comparar tres Hogares: el primer hogar usa todos sus ingresos discrecionales para pagar la deuda, el segundo realiza los pagos normales de su deuda y ahorra algo de dinero, y el tercero solo realiza los pagos mínimos de su deuda e invierte el resto.

El tercer hogar termina siendo el ganador después de 30 años porque sus inversiones crecieron más en relación con su deuda. "Es por eso que la decisión con la deuda importa más que la decisión con la asignación de activos. Está impulsando la cantidad de dinero compuesto durante un largo período de tiempo. Puede financiar activos. En lugar de inmovilizar dinero en una casa, puedes ponerlo en tu cartera. Treinta y cinco años de capitalización a una tasa más baja es más poderosa que 10 años de capitalización a una tasa más alta. "(Para obtener más información, consulte:

La gran diferencia entre la deuda buena y mala .) Cómo pueden ayudar los asesores

Los asesores pueden ayudar a las personas a administrar su deuda mediante el uso de préstamos y amortización planes.Aquellos con una alta deuda de préstamos estudiantiles pueden considerar refinanciar con una de las nuevas e innovadoras compañías de préstamos estudiantiles como SoFi, que ofrece una variedad de programas de aplazamiento, así como asistencia para conseguir un trabajo y comenzar un negocio.

También pueden ayudar a los posibles compradores de vivienda a obtener el mejor trato posible de su hipoteca y mostrarles lo que deben hacer para mejorar sus puntajes de crédito. Los clientes que son inversionistas más sofisticados también pueden considerar negociar con margen para apalancar sus ganancias de inversión (aunque existe un riesgo adicional al hacer esto).

The Bottom Line

Si bien la mayoría de las personas considera que la deuda es principalmente mala, hay ocasiones en que se puede justificar su uso para lograr una mayor tasa de rendimiento a lo largo del tiempo. Los asesores pueden ayudar a las personas a saber cuándo usar la deuda y cuándo usar otros medios para alcanzar los objetivos financieros. (Para obtener más información, consulte:

Así es como los asesores financieros pueden ayudar con la deuda .)