Los asesores de Robo no van a ninguna parte. De hecho, parece que se están multiplicando, ya que grandes actores como Charles Schwab Corp. y Vanguard participan en la acción de asesoría de inversión automatizada. Sin embargo, los asesores financieros humanos todavía tienen una ventaja sobre muchos robo-asesores, el toque humano. Cuando los mercados experimentan un declive inevitable, el asesor financiero humano puede evitar que los inversores de Joe y Jane entren en pánico y vendan al mínimo. El profesional financiero incluso podría alentarlos a invertir un poco más en el fondo, aumentando así la probabilidad de retornos positivos a largo plazo. Esto es algo que una plataforma automatizada no puede aproximar.

Los profesionales financieros pueden aprender algunas cosas de los robo-advisors para hacerse más competitivos en este entorno en evolución. En realidad, una combinación de un aspecto robo-consejero con el negocio del asesor financiero tiene muchos beneficios. Esto es lo que puedes aprender de robo-advisors. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Automatice su Back End

¿Hay tareas que repites una y otra vez en tu práctica? Es crucial hacer un análisis de tiempo para descubrir el verdadero valor de sus esfuerzos. Si su tasa horaria real llega a $ 150 por hora, pregúntese si vale la pena dedicar tiempo a las tareas rutinarias. Las tareas que no necesitan un toque personal incluyen:

• Apertura de cuenta
• Reequilibrio de inversiones
• Transferencias de fondos entre cuentas
• Cosecha de pérdidas fiscales

Este tipo de actividades de rutina se pueden automatizar para que usted o su personal no tengan que perder tiempo en lo tedioso y mundano. Si así lo desea, puede considerar las numerosas plataformas de inversión automatizadas de marca blanca disponibles para los asesores. Por ejemplo, Jemstep, Tradingfront, NestEgg by Vanare y muchas otras empresas ahora ofrecen plataformas personalizadas de inversión automatizadas que usted puede marcar como propias. La integración de un robo-advisor de etiqueta blanca listo para usar puede optimizar su práctica y liberar tiempo para el toque personalizado. (Para obtener más información, consulte: 9 Top Robo-Advisors para asesores financieros .)

A medida que corteja a los inversores más jóvenes y más conocedores de la tecnología, un aspecto automatizado para su práctica es un empate. Los Millennials se sienten cómodos con la tecnología y aprecian la conveniencia que ofrece un sistema automatizado. Este tipo de integración no solo puede liberar su tiempo, sino que también puede servir como una herramienta de reclutamiento. (Para la lectura relacionada, consulte: Administración de las expectativas del cliente en un entorno volátil .)

Use Internet para el contacto del cliente a un costo más bajo

Los robo-advisors no solo automatizan su incorporación, cartera de clientes establecida y administración, pero se destacan en contacto en línea. Una combinación de información financiera y financiera general electrónica, así como contacto personalizado, ayudará a mantener a su cliente involucrado.Considere estas formas de comunicarse con sus clientes que lo mantienen a usted y a sus consejos al frente:

• Página de Facebook Inc.
• Twitter Inc. y redes sociales Publicaciones
• Explosiones de correo electrónico informativas generales regulares
• Portafolio de correo electrónico personalizado actualizaciones

Personal Capital sobresale en esta área. El panel de control gratuito de esta empresa ofrece a los inversores una visión 360 ⁰ de su situación financiera. Personal Capital envía a los usuarios correos electrónicos personales semanales que detallan los gastos, el ahorro y los detalles de inversión junto con un aviso de las desviaciones de los patrones normales del consumidor. Tienen un blog informativo y también envían boletines electrónicos de información monetaria general. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el mejor asesor de Robo? )

Los asesores exitosos se reúnen con sus clientes donde pasan tiempo en línea. También usan las redes sociales para reclutar nueva clientela. Un sitio web informativo con un blog activo, similar a la mayoría de los robo-asesores, atraerá a los clientes que buscan orientación financiera para usted. Las publicaciones útiles en Facebook sobre temas financieros actuales, como la nueva regla fiduciaria o los cambios en la Seguridad Social, lo mantienen relevante. Las publicaciones del blog sobre presupuestos, inversiones y administración del dinero también pueden traer negocios. Las redes sociales son un foro ideal para compartir no solo sus propios consejos e información sobre inversiones originales, sino también para exponer los de los demás.

Superó a los robo-asesores donde sea posible

Pocos robo-asesores ofrecen acceso a profesionales financieros. Y los que lo hacen con frecuencia carecen de la amplitud de un asesor experimentado en temas tales como impuestos, planificación patrimonial y otros temas de planificación financiera. Un informe, " El toque humano: el papel de los asesores financieros en un cambio en el panorama de asesoramiento " de Financial Engines, encontró que el 54% de los inversores que todavía no están trabajando con un asesor financiero están interesados ​​en hacerlo entonces en el futuro A pesar de este hallazgo, existen barreras. Los clientes potenciales están preocupados por los costos, tienen suficientes activos y la falta de claridad con respecto a cómo el asesor podría ayudar. (Para la lectura relacionada, consulte: Crowdfunding: lo que los asesores y clientes deben saber .)

Este deseo de asistencia financiera abre la puerta para que los asesores envíen su mensaje y permita que los posibles clientes comprendan sus beneficios. Los robo-advisors generalmente están bien para los inversores que desean una cartera de asignación de activos simple en línea con su tolerancia al riesgo. Para otros inversores interesados ​​en los costos y beneficios, el asesor humano, con un componente automatizado, puede ofrecer una ventaja competitiva. Al comprender lo que trae a la mesa, incorporar elementos automatizados en su práctica, puede mantener los precios competitivos y proporcionar a los clientes potenciales un valor agregado. (Para la lectura relacionada, consulte: Ingresos versus rendimiento total: los retiros reconsiderados .)

Cómo proporcionar un valor verdadero

En la mayoría de los casos, no superará a los robo-asesores que cobran 0 . 25% de los activos bajo administración (AUM). Sin embargo, puede competir en precio con otros robo-advisors que cobran más. Puede ser competitivo aprovechando un precio graduado o un modelo de fijación de precios a la carta.Por ejemplo, la Red de planificación financiera XY tiene un modelo único. Esta red de CFP fiduciarias cobra una tarifa mensual, no comisiones o un porcentaje de AUM. Pero las tarifas y los precios no son el único factor determinante del servicio y todos los clientes no están buscando asistencia financiera basada únicamente en el precio. Si el precio fuera el único factor que los consumidores consideraran, entonces no habría espacio en el mercado para Wal-Mart Stores Inc. y los compradores de Nieman Marcus. (Para la lectura relacionada, consulte: Qué asesores, los clientes deberían esperar de un futuro de bajo rendimiento .)

Proporciona valor verdadero al conocer a sus clientes. Un robo-advisor no conoce personalmente al cliente y un cuestionario de 4 o 5 preguntas de riesgo no es suficiente información para informar a la plataforma de cómo ayudar a un cliente cuando el S & P 500 cae 36. 55% como lo hizo en 2008. Para Por ejemplo, en agosto de 2015, Betterment recomendó que "los clientes agreguen dinero, reduzcan la exposición a acciones y revisen sus objetivos", según un artículo de ThinkAdvisor. com. Claramente, los servicios de bajo costo no son el único factor determinante del éxito de la inversión. Si los inversionistas son arrastrados por sus propios temores y se retiran del mercado en la parte inferior y compran después de un aumento en el precio, las tarifas bajas no evitarán que rindan por debajo de los índices del mercado. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué asesor de Robo es mejor para los asesores financieros? )

La investigación de Dalbar ha demostrado que la mayoría de los inversores no coinciden con los retornos de los principales índices de mercado, porque son impulsados por sus emociones personales. Dalbar descubrió que, en 2014, el inversor de fondos mutuos de acciones promedio tuvo un rendimiento inferior al proxy del mercado S & P 500 en 8. 19%. En otras palabras, el mercado devolvió 13. 69% mientras que los inversionistas solo ganaron 5. 50%. La superación de estas actividades miopes y otras tendencias humanas es donde reside el verdadero valor en un asesor financiero humano. (Para la lectura relacionada, consulte: Lo que los asesores deben saber sobre SEO, redes sociales .)

Conclusión

Los asesores humanos pueden aprender mucho de robo-advisors, incluyendo cómo automatizar las tareas rutinarias , promover su experiencia en las redes sociales y formas de permitir que la tecnología funcione para ellos. Sin embargo, ningún robot puede reemplazar las habilidades humanas de alentar a un inversionista desanimado a sentarse después de una caída del mercado o describir las implicaciones fiscales de las decisiones de dinero de sus clientes. El entorno de inversión está cambiando y hay espacio para todos. El asesor financiero humano puede crecer entendiendo y tomando lo que funciona del asesor robo mientras promueve sus propios talentos especiales. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors. )