La mayoría de las personas saben que deben hacer un testamento, pero hay otro documento esencial que también debe crear y actualizar trimestralmente.

No tiene validez legal, por lo que no puede reemplazar un testamento, pero una carta de intención o carta de instrucciones es un documento más personal y detallado que debe tener a mano en caso de emergencia. Debe incluir todo, desde sus contraseñas y PIN a la música que desea en su funeral. Entregue una copia a su cónyuge, pareja, hijo o amigo más cercano y a su albacea.

He tenido uno desde mis 20 años, incluso cuando era soltero y poseía pocos activos. Pero viajaba por el mundo, a menudo lejos de casa, a veces en condiciones difíciles y, a menudo solo; si algo me sucediera, otros necesitarían saber qué hacer con mis pertenencias, mi perro e incluso mi cuerpo.

Tus palabras, tus deseos

Como un testamento, este es un documento que puedes personalizar de la manera que desees. El mío también incluye mi historial médico (todos los exámenes físicos y las cirugías con las fechas, los resultados y los nombres y números de teléfono de todos los médicos), incluso mi tipo de sangre. Enumera mi licencia de conducir, número de seguro social y número de pasaporte, y las fechas de caducidad para cada uno. También incluí todas las deudas pendientes, con la cantidad que adeuda actualmente y la tasa de interés o APR.

A diferencia de un testamento, al que se accede solo después de su muerte, una carta de instrucciones puede ser extremadamente útil en otras emergencias: un accidente o una situación médica que lo deje incapacitado para comunicarse, por ejemplo.

Debe incluir:

• Una lista completa de todos sus activos, incluidos bienes tales como obras de arte, embarcaciones, vehículos, joyas y finanzas, como efectivo, fondos mutuos y otras inversiones
• Alguna idea aproximada de sus productos ' valor de mercado actual (fácilmente determinado por un tasador). Incluso puede incluir dónde pueden venderlos sus herederos, como los nombres y los datos de contacto de las casas de subastas correspondientes
• Los nombres, contraseñas, números PIN y números de cuenta de todos sus activos líquidos, incluidas cuentas bancarias, de corretaje, de jubilación y de inversión
• Las contraseñas de todas sus cuentas de correo electrónico y redes sociales
• Los nombres y la información de contacto de los banqueros, corredores, abogados u otros profesionales que manejan sus activos.
• Información informal sobre la dispersión de activos, como quién obtendría una posesión sentimental o reliquia familiar; el testamento puede indicar que estos artículos deben distribuirse de acuerdo con la carta
• Organizaciones benéficas preferidas para donaciones, si prefiere estas a flores en su funeral
• Dónde encontrar las copias más recientes de todas las declaraciones financieras y de la Seguridad Social, declaraciones de impuestos y documentos legales, como testamentos y fideicomisos
• Una lista de todos los beneficiarios de la cuenta financiera y su información de contacto, si es necesario
• La ubicación de todos los títulos y / o escrituras para bienes inmuebles, propiedades de alquiler, petróleo y arriendos de gas, etc.
• Su número de seguro social
• La ubicación de su certificado de nacimiento, cualquier documento de divorcio y / o ciudadanía (o solicitudes)
• La ubicación (dónde encontrar las llaves) todas las cajas de seguridad
• Información de contacto para todos sus acreedores, incluidos los que tienen hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
• Información de contacto para todas y cada una de las coberturas de seguros, especialmente seguros de vida.
• Cuidado y ubicación de cualquier mascota
• Información de contacto para todos los beneficiarios de cuenta de jubilación o herencia

Poco conocido, pero valioso

A pesar de lo útiles que son estas cartas, pocos profesionales financieros piensan mencionarlas, dice Joanne Giardini-Russell, planificadora financiera en Farmington Hills, Michigan, quien presenta el concepto para los clientes con el evocador término "voluntad ética".

"Mi industria hace un trabajo muy pobre al hablar de artículos importantes", dice ella. "Mostrarán gráficos circulares todo el día, pero no hablarán sobre los valores de la persona con la que están sentados. No les gusta hablar sobre lo que es importante para las personas que están dentro. Los clientes han escuchado la palabra 'will' y la mayoría de mis clientes tienen confianza. Me gusta la voluntad ética como una especie de superposición a la confianza o voluntad ", dice ella.

Giardini-Russell a menudo comparte su propia carta de intención como plantilla. "La reacción del cliente es asombrosa: es muy simple de crear y me miran como si fuera un genio", dice.

"Esto no es algo conocido", concuerda Isabel Miranda, abogada especializada en fideicomisos y patrimonios en Bloomfield, NJ "En los viejos tiempos, este tipo de documentos era normal, ya que las personas especificaban dónde querían ser enterrado, en todo caso, a quién notificar sobre su muerte y qué regalos especiales hacer. Es un documento privado, a diferencia de la naturaleza pública de la lectura del testamento ", explica.

Sra. Miranda insta a todos a crear uno por su valor emocional también; ella atesora la carta de intención escrita a mano por su difunto abuelo, Paulino. "Es lo último que una persona dice en sus propias palabras. Es una obligación moral. "

" La gente tiende a derramar su corazón en ellos. Tienden a ser muy, muy personales ", dice ella.

¿Qué más debería incluir, más allá de los fundamentos financieros y logísticos?

Dejando un legado emocional

"El documento es simplemente algunas de las cosas que normalmente no podemos decir, pero son cosas importantes", explica Giardini-Russell. "Recuerdo que la suegra de un amigo falleció, y ella estuvo enferma por meses. Al planear el funeral, el gran dilema era: "¿Qué guarnición le hubiera gustado a Carol con el jamón? "Decidieron en ensalada de col. Las pequeñas cosas tienen a la familia sobreviviente completamente perpleja.

"La mejor parte de estos documentos es que la persona lo está escribiendo, y no tiene que recurrir al abogado para que lo haga", agrega Giardini-Russell. "Es un complemento de un testamento o confianza; no reemplaza esos elementos, pero puede poner una cara cálida y difusa en el documento. "

Tomarse el tiempo para crear una ética también preservará su voz", dice Miranda."Ya nunca escribimos cartas, ¿cuándo fue la última vez que escribió una carta? Aunque una carta de intención no tiene que estar escrita a mano, tener algo en la escritura de su ser querido es muy valioso. "

The Bottom Line

Una carta de intención es un adjunto útil y útil para los documentos legalmente vinculantes, como un testamento, un testamento vital y un apoderado médico. Agrega una voz personal a sus documentos legales y puede ofrecer un lugar simple para almacenar información esencial. Al igual que otros documentos similares, debe revisarse y actualizarse según sea necesario, cada trimestre como mínimo.