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Dejar un trabajo no tiene que afectar negativamente a un saldo 401 (k). De hecho, puede ayudar en el largo plazo.

Al dejar un trabajo, debe decidir qué hacer con su cuenta 401 (k). Algunos empleadores le permitirán mantener sus ahorros en el plan de la compañía, mientras que muchos requieren que los ex empleados retiren sus saldos. En cualquier situación, lo más importante que puede hacer para asegurarse de que el 401 (k) no se vea perjudicado es asegurarse de que el dinero permanezca en una cuenta con ventajas impositivas.

Cuando tiene sentido quedarse en la empresa 401 (k)

Muchas compañías no ofrecen esta opción. Si su ex empleador lo hace, puede tener sentido mantener el saldo 401 (k) en el plan de la compañía si ofrece una variedad diversificada de opciones de inversión de bajo costo que cubran una variedad de clases de activos y estilos de administración.

Hay algunos trámites y esfuerzos involucrados en completar una reinversión. Mantenerlo en el plan puede ayudarlo a evitar ese dolor de cabeza mientras mantiene su saldo en una cuenta con ventajas impositivas.

Cuando tiene sentido mover el saldo a una cuenta IRA

En la mayoría de los casos, extender su saldo 401 (k) en una cuenta individual de jubilación (IRA) es la mejor opción. Al establecer un saldo 401 (k) en una IRA, tiene miles de fondos mutuos, fondos cotizados (ETF), acciones y bonos para elegir. Los planes de trabajo 401 (k) tienden a ofrecer opciones que son limitadas, de alto costo, de bajo rendimiento o que faltan en ciertas clases de activos. Algunos empleadores solo ofrecen contribuciones equivalentes que consisten en acciones de la compañía, lo que puede forzarlo a guardar demasiados huevos en una canasta.

Completar una reinversión en un IRA puede eliminar todos esos problemas.

Por qué duele retirar completamente el saldo

Hay varias razones por las que cobrar un 401 (k) es una mala opción, pero una de las mayores es la consecuencia impositiva inmediata. Si retira su 401 (k) antes de cumplir 59. 5, cualquier retiro se grava inmediatamente y se le aplica una multa del 10% por retiro anticipado del Servicio de Rentas Internas (IRS).

El dinero que retira de un plan 401 (k) pierde la oportunidad de seguir creciendo con impuestos diferidos. También pierde los beneficios que provienen del poder de composición a largo plazo. La única opción que realmente puede dañar a un 401 (k) cuando abandone su trabajo es si elige cobrar el saldo por completo.