Una casa. Vacaciones. $ 1, 000 por día de por vida. ¿Quién no querría ganar un premio caro o la lotería? En realidad, mucha gente, una vez que se dan cuenta de que estos premios no son gratuitos. Impuestos: la mayoría de las ganancias de los premios son gravadas como ingresos por el IRS, y los costos continuos de propiedad pueden convertir rápidamente algunas ganancias imprevistas en grandes cargas. Lo que sigue es un análisis de algunos premios comunes que a todos nos gustaría ganar y cuánto puede costar para ganarlos.

Una casa

Después de ganar una casa, usted será responsable del impuesto federal sobre la renta basado en el valor de la vivienda y quizás el impuesto estatal sobre la renta según su estado de residencia. Y, al igual que con cualquier premio, pagará esos impuestos a su tasa impositiva marginal completa, porque el valor del premio se informa en su Formulario 1040 como "otros" ingresos, además de las ganancias derivadas del empleo y las inversiones. Para una casa de $ 100,000, su factura de impuestos federales por sí sola podría ser de aproximadamente $ 25,000. A menos que ya tenga una casa que planea vender, muchas personas no pueden pagar ese tipo de dinero de una sola vez, incluso con varias meses de aviso. Además, tenga en cuenta que la mayoría de los premios en forma de casas de ensueño a menudo pueden valer más de $ 500,000 y se encuentran en un área de alto costo de vida.

Por supuesto, si puede pagar la factura de impuestos, obtendrá una vivienda por el precio de un pago inicial generoso. Pero los costos de este tipo de premio no terminan ahí. Además de los impuestos sobre la renta, también tendrá mayores gastos recurrentes en forma de impuestos a la propiedad, seguros de propietarios, facturas de servicios públicos y mantenimiento general. Has ganado un nuevo activo rico, pero podrías terminar siendo pobre de la casa.

A Car

Después de ganar un auto, una vez más será responsable de los impuestos federales y estatales sobre la renta, según el valor del vehículo; En general, puede estimar que las autoridades recaudarán aproximadamente un tercio del valor. Esto podría no ser tan malo si gana un Ford Fiesta de $ 15,000 (¡obtiene un auto nuevo pagando $ 5,000 al IRS!), Pero si gana, digamos, un Porsche 911 Turbo Cabriolet 2010, que se vende por $ 143,000, puede que no te llames muy afortunado. Y dado que los automóviles regalados como premios a menudo son modelos de lujo, las nuevas ruedas podrían aumentar sus ingresos bastante, tal vez incluso en un nuevo soporte. También tendrá que pagar las tarifas de registro y licencia.

Luego están los costos continuos asociados con la propiedad de automóviles. Puede apostar que cosas como primas de seguros y mantenimiento son más altos con una clase más alta de automóvil: los cambios de aceite en el Ferrari más barato, por ejemplo, cuestan alrededor de $ 500. Y su nueva bala brillante de 500 caballos de fuerza probablemente tampoco tenga un rendimiento de combustible tan bueno como la de su conductor diario actual.(Para obtener más información, consulte El verdadero costo de poseer un automóvil .)

Unas vacaciones

Cuando gana un viaje, se le aplica un impuesto sobre el valor justo de mercado del viaje y, dependiendo de en el tipo de vacaciones que toma, ¡eso podría ser tanto como lo que normalmente gastaría en unas vacaciones! Cualquier cosa valorada en más de $ 600 debe ser reportada en su declaración de impuestos. Como ganador, usted será responsable de los impuestos sobre el premio completo, incluso si varias personas (como familiares o amigos) se unen para el viaje, a menos que pueda conseguir que lo ayuden.

Por otro lado, a veces el valor justo de mercado es más bajo de lo esperado, porque el patrocinador del sorteo pudo obtener un descuento especial o un descuento, lo que hará que su factura de impuestos parezca una ganga. Entonces, si bien no será un viaje completamente libre, probablemente sea una experiencia bastante opulenta.

Además, en muchos casos, se espera que cubra algunos gastos en este viaje supuestamente gratuito. Supongamos que participa en un concurso como el recientemente ofrecido por Wall Street Journal Travel , en el que el premio fue un viaje para dos personas a París. Incluía pasajes aéreos desde Nueva York a París, transporte de hotel y terrestre y medio día de turismo. Pero si no vivía en Nueva York, era responsable de los gastos de viaje para llegar allí, de todos los costos de los alimentos (que serán considerables), visitas turísticas, propinas y todo otro gasto de dinero. Huelga decir que estos gastos podrían sumar fácilmente los $ 4, 200 que el proveedor del concurso estaba desembolsando.

Una boda de ensueño

Con la mayoría de las encuestas fijando el costo promedio de una boda en $ 20,000, no es de extrañar que muchas parejas se peleen por la oportunidad de obtener nuptuals con estilo de forma gratuita. Pero una aventura financiada por concurso a menudo conlleva costos adicionales.

Tome el próximo paquete de premios de bodas ofrecido recientemente por Harper's Bazaar. Una "boda de diseño" por valor de más de $ 33,000, incluía una estadía en un balneario en México. Por ejemplo, el paquete se completó con una sesión de fotos de compromiso de $ 2 000 en Nueva York, pero, como con las vacaciones anteriores, no se proporcionó transporte desde y hacia Nueva York. Se incluyeron los vestidos de las damas de honor y un vestido de novia de diseño, pero el costo de las modificaciones no lo fue. Entonces, a menos que todos tuvieran un tamaño perfecto 8 …

Para ser justos, el concurso pagó los gastos clave, y la publicación fue muy directa sobre lo que no estaba cubierto. Aún así, tales artículos realmente podrían haberse sumado a una pareja con problemas de liquidez (o a sus padres), y es más difícil presupuestar cuando alguien más toma la decisión.

Además, para las novias quisquillosas (y posiblemente para los novios), una boda con premio a veces puede significar tener la boda que el ganador del premio quiere. El paquete Harper's Bazaar estipulaba que la torta, la decoración y otros detalles serían elegidos por el patrocinador del concurso. Aceptar una boda con premio puede hacer que una boda sea casi imposible, y para muchas personas, eso también vale la pena. (¿Desea planear (y pagar) su propia boda? Lea Tenga una boda de princesas con un presupuesto de mendigo para obtener consejos.)

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Un Jackpot de juego

El Tío Sam desea fomentar el hábito de perder dinero de los juegos de azar porque la factura de impuestos sobre cualquier dinero que ganes del juego puede compensarse con el dinero que hayas perdido. Sin embargo, solo obtendrá este beneficio si detalla sus impuestos en lugar de tomar la deducción estándar y no puede deducir más del monto que ganó. Las ganancias de las carreras de caballos, apuestas y casinos son consideradas ingresos por el Servicio de Rentas Internas (IRS). Si su ganancia es lo suficientemente alta, es posible que deba pagar un impuesto estimado al momento de recibir el premio (las ganancias de juego generalmente están sujetas a un impuesto fijo del 25%). La entidad adjudicadora puede retener el dinero por adelantado y enviarlo al IRS en su nombre.

Una lotería

Jugar a la lotería cuenta como apostar. Por lo tanto, si gana a lo grande, los ingresos se considerarán ingresos por juegos de apuestas, con todas las implicaciones detalladas anteriormente: los pagos de los premios mayores de $ 5,000 automáticamente tienen un 25% retenido por impuestos federales. Con algunas excepciones, los estados también cobran impuestos; dependiendo de su estado de residencia, su factura total de impuestos podría ser tan alta como 50%, en función de sus otros ingresos.

Aparte de eso, no hay costos continuos asociados con ganar la lotería, a excepción de los impuestos anuales sobre la renta en caso de que opte por tomar sus ganancias como renta vitalicia. Más sobre eso a continuación.

Opciones para lidiar con premios

Entonces, ahora que conoce las cadenas que vienen con una gran ganancia, ¿qué puede hacer? Con la mayoría de los premios, tiene cinco opciones:

1. Guarde el premio y pague el impuesto. Esta es la mejor opción si puede pagar la factura de impuestos (y puede usar el premio, por supuesto).
2. Venda el premio y pague el impuesto sobre los ingresos. Si no quiere el premio o si no puede o no quiere pagar los impuestos, puede beneficiarse de su ganancia vendiendo el premio.
3. Reciba una liquidación en efectivo en lugar del premio. Si toma dinero en lugar de un objeto tangible o un servicio, al menos tendrá el dinero para pagar el impuesto adeudado.
4. Pierde el premio. Si el premio no le vale la pena, simplemente puede rechazarlo.
5. Done el premio. En algunos casos, puede donar el premio a una agencia gubernamental o una organización benéfica exenta de impuestos sin pagar impuestos sobre el mismo.

Minimizar los impuestos del lote de lotería

Obviamente, ganar la lotería es un poco diferente, y la mayoría de las opciones anteriores no se aplican del todo. Pero tienes opciones para manejar la ganancia inesperada.

El más importante se refiere a cómo obtendrá realmente el dinero. Como se mencionó anteriormente, deberá decidir si desea tomar el pago como una sola suma global o como una anualidad, es decir, pagos anuales, repartidos en años (o décadas). Cada elección tiene sus implicaciones financieras, y es posible que desee consultar con un abogado de impuestos, contable público certificado (CPA) y / o planificador financiero certificado (CFP) para analizarlos antes de tomar una decisión.

Pero, estrictamente desde el punto de vista impositivo, la anualidad tiene algunas ventajas. Supongamos que gana un premio mayor de $ 1 millón. Hoy, si toma la suma total, su total de impuestos federales sobre la renta se estima en $ 356, 875 (cifra que representa una categoría impositiva del 35%).En cambio, veamos lo que sucede si tomas el millón de dólares como 20 pagos de $ 50,000. El total de tus impuestos federales se calcula en $ 5, 684 (o $ 113, 680 después de 20 años, asumiendo que la tasa de impuestos no cambia) . Has ahorrado $ 243, 195 durante el período de 20 años.

Ganancias totales	$ 1, 000, 000	$ 1, 000, 000
Pagos	1	20
Pagados en el año 1	$ 1, 000, 000 < $ 50, 000	Impuestos en el año 1
$ 356, 875	$ 5, 684	Total de impuestos pagados
$ 356, 875	$ 113, 680	Ahorros de impuestos
$ 0	$ 243, 195	Ganancias Recibidas Sobre
20 Años $ 643, 125	$ 886, 320	Otras Consideraciones de Lotería

La lotería puede ser una carga desperdiciando demasiado dinero en la compra de boletos en primer lugar. Acéptalo: tus posibilidades de ganar un premio mayor de Powerball son de aproximadamente 292 millones a 1. Es más probable que seas:

a. Asesinado por una máquina expendedora: 1 en 112 millones

b. Tener cuatrillizos idénticos: 1 en 15 millones
c. Convertirse en una estrella de cine: 1 en 1. 5 millones
d. Muriendo en un accidente aéreo o atascado por un rayo: 1 en 1 millón
e. Morir en un accidente automovilístico: 1 en 6, 700
Pero si usted es como la mayoría de los estadounidenses (alrededor del 57%) que juegan regularmente, sus gastos en boletos de lotería podrían representar miles o decenas de miles de dólares en ingresos de inversión perdidos. Incluso un modesto presupuesto de boletos de lotería de $ 5 por semana suma hasta $ 260 por año. Después de 20 años, incluso una cartera conservadora de bonos que devuelva 3. 8% le ganaría más de $ 7, 500 (frente a los $ 5, 200 que habría gastado en boletos). (Vea La Lotería: ¿Alguna vez valió la pena jugar?) Incluso si ganó la lotería, es posible que no pueda conservar el dinero. Una de las primeras cosas que mucha gente hace con su nueva libertad financiera es renunciar a su trabajo. También es natural ir de compras: una nueva casa elegante, un auto nuevo y unas vacaciones de lujo. Y luego, tal vez, ayuda para amigos, familiares, colegas (todos los que alguna vez conocieron saldrán de la artesanía pidiendo ayuda). Elevar drásticamente los gastos, dejar de ganar ingresos, regalos y folletos … no es de extrañar que el 70% de los ganadores de la lotería finalmente terminen en dificultades financieras.

Para evitar eso, querrá reunir un equipo de expertos que podría incluir un abogado para cualquier problema de planificación patrimonial, un asesor financiero y un CPA u otro especialista en impuestos, como se mencionó anteriormente, para ayudar a poner un plan financiero en lugar. Obtenga la orientación financiera que necesita, tómese el tiempo para planificar qué desea hacer con su riqueza recién descubierta, y abstenerse de tomar decisiones imprudentes, económicas o de otro tipo. Ciertamente, ayudar a los que están cerca de ti es bueno, pero debes establecer límites y también debes aprender a decir que no.

Asegúrate de que es Legit

Hay otra forma de ganar un premio que puede hacerte daño, si es una estafa. Estas son algunas cosas que todos los premios legítimos tienen en común:

Nunca tendrá que pagar ningún dinero para participar en un sorteo o gastos de envío si gana.

• Nunca se necesita información bancaria o un número de tarjeta de crédito para reclamar su premio.
• Las siguientes son banderas rojas que deberían alertarlo de que un concurso puede ser fraudulento:

Recibir una llamada telefónica o una carta que indique que ha ganado un premio cuando no recuerda haber ingresado en un sorteo.

• Obtener un formulario de impuestos que tiene un valor de venta aproximado inflado en el artículo. Debe pagar impuestos sobre el valor justo de mercado del premio.
• La organización que ofrece el premio trata de convencerlo de que aproveche los dudosos vacíos fiscales para convencerlo de que reclame el premio, aunque no pueda pagar el impuesto.

The Bottom Line

Muchas personas sueñan con ganar un gran premio en una lotería, concurso o sorteo. El problema es que, cuando el premio no es en efectivo, la carga impositiva y los gastos adicionales asociados con sus ganancias realmente pueden sumar. Antes de aceptar cualquier premio, averigüe lo que vale, y lo que le costará, antes de aceptarlo. Recuerde que cuando gana algo, usted es responsable de pagar impuestos sobre él. En general, pagará impuestos en el año en que

reciba el premio, que puede no ser el mismo año en que gana el premio. Si obtienes una gran ganancia imprevista de efectivo, de la lotería u otro tipo de juego, evita los errores comunes: no hagas nada precipitado ni te gastes un montón antes de elaborar un plan general de gestión de patrimonio y hacerlo algo de pensamiento a largo plazo y fijación de metas. Con las loterías, esto incluye determinar cómo desea recibir el premio gordo, lo que afectará la cantidad que realmente recibirá y cuándo lo obtendrá.

Antes de aceptar cualquier premio, tenga en cuenta las implicaciones financieras de conservarlo y tome una decisión que tenga el impacto más positivo en sus finanzas a largo plazo. De lo contrario, su gran ganancia podría convertirse en una propuesta perdedora.