Con la mayoría de los seguros de hogar, debe probar que su reclamo de propiedad personal ocurrió debido a uno de los peligros mencionados en su póliza. Sin embargo, existen políticas de prima en las que la única forma en que no se le reembolsarán los daños a la propiedad personal es si el peligro está específicamente exento de su póliza.

Peligros
El peligro es "hablar en un seguro" de peligros específicos que podrían causar daños a su propiedad. Por ejemplo, una tubería reventada, fuego, huracanes o tornados son todos peligros. Los peligros nombrados significan los peligros que están cubiertos que se mencionan específicamente en su póliza de seguro. Si está cubierto por todos los riesgos, excepto los mencionados como exenciones, está recibiendo una política de riesgos abiertos.

La diferencia HO5
La política más común, HO3, considera todos los riesgos a la estructura de construcción real de su hogar, lo que significa que estaría asegurado por cualquier peligro que pudiera ocurrirle al exterior de tu hogar. Todos los riesgos también se denominan "riesgo abierto" porque, a menos que se excluya un peligro específico, usted está cubierto. Sin embargo, su propiedad personal, el contenido de su hogar, i. mi. su estéreo, computadora y muebles solo están cubiertos por peligros nombrados en una política de H03.

En una política de HO5, tanto la propiedad personal como su hogar están cubiertos por una política de riesgos abiertos. Por lo tanto, si tiene un reclamo debido a algo que causa daños a su propiedad personal dentro de su hogar, no tendría que demostrar que sucedió debido a un peligro nombrado. Por ejemplo, si su techo tiene una fuga de agua y su propiedad está dañada, no tiene que demostrar que ocurrió debido a un motivo cubierto por su póliza, como granizo. Si el peligro no está específicamente excluido, usted está cubierto.

Peligros cubiertos por la política tradicional
Hay 16 riesgos nombrados que generalmente están asegurados en una política H03 (tradicional) típica. Esto cubre la mayoría de los incidentes que pueden ocurrir, y es lo suficientemente bueno como para que la mayoría de las personas terminen con esta política a fin de evitar primas de seguro más altas. Algunos de los peligros que pueden incluirse H03 son vandalismo, daños por hielo descongelado, moho, robo y erupción volcánica.

Razones para obtener una política de HO5
Si tiene un crédito fantástico y la diferencia en el precio es relativamente pequeña, las políticas de HO5 no le dan aspavientos ni un seguro innecesario, porque la carga de la prueba de cualquier reclamo de propiedad personal recae en el compañía de seguros.

Valoración de su propiedad
El beneficio de tener una póliza HO5 es que está cubierto en circunstancias adicionales por daños a su propiedad personal. Entonces, si el dinero extra vale la pena o no, es una cuestión de cuánto valen tus cosas. Recorre tu casa con una libreta y papel y anota todo lo que tienes. Asegúrese de incluir los números de serie porque lo necesitará para su compañía de seguros si alguna vez le roban objetos de su casa.

Escribe lo que crees que vale cada artículo. Luego, vaya en línea para encontrar los valores de reemplazo si compró el mismo artículo nuevo. Sume los valores y ahora que sabe lo que vale su material, puede decidir si necesita una política HO5.

Una política de HO5 por otro nombre
El nombre de una política puede variar de un estado a otro. Si está buscando una política de HO5, es importante explicar a los agentes o corredores de seguros que está buscando una póliza que incluya todos los riesgos o la cobertura de riesgo abierto para bienes personales.

Preguntas que debe hacer sobre cualquier política
No importa si elige una póliza de propietario HO3 o HO5, debe preguntarle a su agente o intermediario estas preguntas:

¿Cuáles son las exenciones? Incluso si tiene una política de HO5, podría tener exenciones, artículos que no están cubiertos en su póliza, para algunos artículos.

¿Está cubierto el valor de reposición o el valor en efectivo? Si está cubierto por el valor de reemplazo en lugar del valor en efectivo, se le paga lo suficiente para comprar el artículo nuevo en lugar de lo que vale el artículo en el momento en que se daña.

Las políticas de la línea de fondo
HO5 lo protegen de su compañía de seguros que no le reembolsa ciertos tipos de daños a la propiedad personal. Sin embargo, elegir esta política depende de cuánto valen sus pertenencias y si puede pagar la prima adicional. Independientemente de la póliza de seguro que elija, formule preguntas específicas sobre qué artículos no están cubiertos. No desea desembolsar el dinero extra para una póliza HO5 y luego descubrir que lo que daña su propiedad es lo único que no está cubierto.