Si paga sus cuentas a tiempo, es tentador creer que tiene un puntaje de crédito bueno a grande. Sin embargo, este no es siempre el caso. Te sorprendería saber qué contiene tu informe, cómo se usa esta información y qué determina tu puntaje crediticio. Siga leyendo para descubrir 12 cosas que no sabe sobre su informe de crédito.

1. ¡Su informe de crédito es una boleta de calificaciones para adultos

Cuando eras un niño, tu libreta de calificaciones era una forma para que las escuelas mantuvieran a tus padres al tanto de tu desempeño y comportamiento académico. Ahora que es un adulto, su informe crediticio mantiene a los prestamistas y a otros al tanto de su desempeño financiero y comportamiento, de acuerdo con Whitney Lee, CFO asociada privada de oXYGen Financial en Alpharetta, Georgia. Lee le dice a Investopedia que esta información también se usa para predecir su comportamiento financiero futuro.

"Cinco componentes componen su puntaje crediticio: historial de pagos, utilización del crédito, edad promedio del crédito, tipos de crédito y número total de consultas. Sin embargo, el historial de pagos y la utilización del crédito representan alrededor del 65% de su puntaje ", dice Lee.

2. Su informe de crédito no desaparece

La belleza de Snapchat es que cualquier foto que comparta desaparecerá en 10 segundos o menos, pero Lisa Kaess, fundadora y productora de Feminomics, una firma de asesoría financiera para mujeres, advierte a los lectores de Investopedia, "Su informe de crédito no es Snapchat: su historial de pagos dura años. "Aunque los informes de crédito generalmente se remontan a dos años atrás, Kaess dice que no es raro que los informes contengan datos que datan de mucho más atrás.

3. Su informe de crédito se usa para más de un préstamo

Incluso si no solicita un préstamo, Kaess dice que su informe de crédito puede ser visto por los propietarios, posibles empleadores y otras personas y organizaciones que intentan predecir su nivel de integridad.

Por ejemplo, las compañías de seguros usan los informes de crédito para determinar qué riesgo usted y la probabilidad de presentar un reclamo.

4. Su informe de crédito puede ser inexacto

Su informe de crédito puede contener una variedad de errores. Por ejemplo, puede mostrar una deuda que nunca debió o una que pagó directamente, y estos errores pueden afectar negativamente su puntaje, según Randy Padawer, Especialista en Educación del Consumidor en Lexington Law Firm en North Salt Lake, Utah.

Padawer le dice a Investopedia que miles de personas tienen puntajes de crédito más bajos como resultado de cuentas de cobro injustas e imprecisas. "Ya sea por errores administrativos, falta de comunicación, o incluso tácticas desafortunadas por parte de algunas agencias de cobro, este tipo de cuentas se encuentran entre los problemas más comunes que vemos en los informes de crédito", dice Padawer.

Su informe de crédito también puede reflejar información obsoleta. "Podría vincularlo a un ex cónyuge o pareja fuera de su vida durante años", dice Kaess, quien recomienda ponerse en contacto con las tres oficinas de crédito para disputar y corregir información errónea.

5. Su informe de crédito puede revelar el robo de identidad

Por mucho, lo peor que puede encontrar en su informe de crédito es evidencia de actividad fraudulenta, y Padawer dice que puede causar el mayor daño. "Ver una cuenta desconocida puede significar que los errores están contenidos en su informe o que ha sido víctima de robo de identidad. "Y si es el último, Padawer dice que un ladrón puede haber accedido a la información de su cuenta y a su número de Seguridad Social". Él recomienda contactar a su proveedor de crédito de inmediato e incluso implementar un congelamiento de seguridad para evitar que alguien abra una nueva línea de crédito a su nombre.

6. Su informe de crédito recibe un golpe de las consultas difíciles

Una investigación dura ocurre cuando un prestamista verifica su informe de crédito para determinar si le otorgará crédito, en comparación con una consulta blanda, que se produce al verificar su puntaje, o cuando la compañía lo comprueba con fines publicitarios. Scott Smith, presidente de CreditRepair. com, le dice a Investopedia que muchas personas no conocen la diferencia entre los dos.

"La mayoría de los consumidores no saben que el alquiler de un automóvil, por ejemplo, puede hacer que baje el puntaje crediticio", dice Smith. Además, Smith dice que al solicitar una hipoteca, tarjeta de crédito, servicio de telefonía celular o cualquier otro tipo de financiamiento, es probable que el prestamista observe el historial de préstamos de la persona. Como las consultas difíciles pueden reducir su puntaje crediticio, haga su parte para evitarlas. "Deposite el depósito en efectivo al firmar un nuevo acuerdo con un proveedor de servicios públicos y use una tarjeta de crédito cuando alquile un automóvil", aconseja Smith.

7. Su informe de crédito contiene esas multas impagas de la biblioteca

Usted conoce la importancia de pagar sus cuentas a tiempo. Según Smith, el 35% de su puntaje se basa en su historial de pagos y los pagos atrasados ​​de la tarjeta de crédito y las facturas médicas pendientes pueden reducir su puntaje de crédito. Sin embargo, Smith dice que muchos lectores de Investopedia se sorprenderían al saber que las multas de la biblioteca, las multas de tráfico y otras facturas que usted considera "insignificantes" también podrían afectar negativamente su informe crediticio.

8. Su informe crediticio puede sufrir un saldo de tarjeta de crédito del 50%

Probablemente sepa que sus tarjetas de crédito no deberían estar al máximo, o incluso remotamente cerca del límite, pero su saldo puede ser mucho menor que su límite y aún así dañar su informe de crédito.

Margie Shard, CEO y Wealth Advisor en Shard Financial Services en Fenton, Michigan, le dice a Investopedia: "Si tiene un saldo de más del 50% de su línea de crédito disponible en una tarjeta de crédito, su puntaje crediticio se reduce". Sin embargo, tener "al menos 50% de crédito disponible hará que su puntaje de crédito aumente", señala Shard.

Shard también dice que tener demasiadas tarjetas de crédito con saldos puede dañar tu crédito.Ella recomienda consolidarlos en un préstamo a plazos con un cronograma de reembolso para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Ali Vafai, presidente de The Money Source en San Francisco, aconseja a los lectores de Investopedia que sean aún más disciplinados y diligentes. Vafai dice que los consumidores no deberían usar más del 30% de su crédito disponible. "Incluso si cancela su saldo completo cada mes, la captura de su crédito se toma en diferentes momentos del mes. "

9. Su informe de crédito necesita esas viejas cuentas

Si bien es una buena idea no tener muchas cuentas abiertas, hay un método para decidir cuáles cerrar. Según Vafai, nunca debería cerrar su cuenta más antigua, incluso si es una cuenta pequeña. "Uno de los principales factores para determinar su puntaje de crédito es el tiempo que ha tenido la cuenta, así que mantenga abiertas las cuentas más antiguas. "

10. Su informe de crédito no necesita una ráfaga de actividad

Es importante espaciar sus aplicaciones de crédito en consecuencia. Vafai advierte contra solicitar más de dos cuentas durante cualquier período de 90 días. Él dice que cada vez que solicita un crédito, su puntaje cae por lo menos de 90 a 180 días. Además, si desea obtener un automóvil, comprar una casa u obtener otro tipo de artículo costoso, Vafai advierte que no debe solicitar nada durante al menos seis meses.

11. Su informe de crédito prioriza los préstamos hipotecarios y para automóviles

Su informe crediticio presta más atención a algunos artículos que a otros. Por ejemplo, su historial de pagos de automóviles e hipotecas cuenta más que los pagos de su tarjeta de crédito. "Si sucede algo y no puede pagar todas sus facturas, primero pague su hipoteca y el auto", aconseja Vafai.

12. Su informe de crédito puede no gustar Cosignatures

Primero, las buenas noticias: cuando los padres agregan a sus hijos como usuarios autorizados en tarjetas de crédito, Vafai dice que los niños tienen el tiempo suficiente para obtener un buen crédito. Sin embargo, dice que nunca se debe a nadie a menos que sean capaces de pagar el saldo total adeudado. Una vez que firma el contrato, Vafai dice que usted también es responsable de esa deuda e impacta su crédito.

The Bottom Line

Un buen puntaje de crédito es esencial para asegurar una hipoteca u obtener un automóvil, y también puede determinar los términos de un préstamo. Los consumidores harían bien en recordar que un informe de crédito es una libreta de calificaciones para adultos, y su desempeño financiero y comportamiento se están calificando.