Su informe de crédito es una libreta de calificaciones de su historial crediticio. Está lleno de información sobre pagos pasados, consultas y más. Tener un historial crediticio positivo puede ahorrarle decenas de miles de dólares en préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y otros créditos, por lo que es fundamental comprender cómo funciona. A continuación hay conceptos erróneos comunes sobre el crédito.

Los cheques rebotados afectan su crédito

Un sobregiro muestra que ha sido irresponsable con su cuenta bancaria, pero no afecta su crédito de ninguna manera. Su informe de crédito solo está compuesto de información de actividades relacionadas con el crédito. Las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas y líneas de crédito son las cuentas más comunes en un informe de crédito. Si entra en cobranza por no pagar una factura, eso también puede ser reportado a las agencias de crédito.

Todo lo relacionado con cuentas de cheques, ahorros y otras cuentas sin crédito no se incluirá en su informe de crédito ni afectará su puntaje crediticio.

Verificar su informe crediticio perjudica su puntaje

El diez por ciento de su puntaje de crédito se determina a partir de la búsqueda de un nuevo crédito, medido por las consultas realizadas en su puntaje crediticio en los dos años anteriores. Sin embargo, no todas las consultas son iguales. Las consultas relacionadas con la solicitud de un nuevo crédito se consideran una "investigación difícil" en su informe de crédito. Estas son las consultas que afectan su puntaje de crédito.

Cualquier otra consulta se considera una "consulta suave" y no tiene ningún impacto en su puntaje. Entre los ejemplos de consultas suaves se incluyen aquellas que inicia usted mismo, actualizaciones de crédito por parte de los bancos donde tiene cuentas existentes y consultas de crédito utilizadas para comercializarle nuevos productos de crédito. (Para obtener más información, consulte 3 Factores importantes de puntaje de crédito. )

Cerrar cuentas no utilizadas no siempre es una buena idea

Un factor en su puntaje de crédito es la edad promedio de las cuentas abiertas. Como regla general, las cuentas antiguas con un historial positivo ayudan a su puntaje de crédito. Si los cierra, se reduce la edad promedio de su cuenta abierta y puede dañar su puntaje de crédito.

Todas las cuentas de crédito abiertas se informan en su informe de crédito. Cuando los cierra, generalmente permanecen en su cuenta durante siete años antes de que caigan. A menos que exista una tarifa anual o información negativa asociada con la cuenta, es mejor mantenerla abierta el mayor tiempo posible para ayudarlo a aumentar su puntaje. (Para obtener más información, consulte Los 5 factores más importantes que afectan su puntaje de crédito. )

Abrir una nueva tarjeta de crédito reducirá su puntaje

Es cierto que una nueva tarjeta reducirá su puntaje, pero solo temporalmente. A largo plazo, es probable que tenga un efecto positivo en él. El nuevo crédito reduce tanto su puntaje crediticio como su edad promedio de crédito.A medida que la cuenta envejece, la edad promedio de su cuenta mejora. Además, tener un mayor número de cuentas abiertas que están bien administradas muestra a los prestamistas que usted es un prestatario responsable.

Si planea comprar una casa nueva o solicitar un nuevo préstamo para el automóvil el próximo año, la apertura de tarjetas de crédito no ayudará a sus posibilidades. Sin embargo, si no tiene esos planes, puede abrir nuevas tarjetas de manera segura, siempre que pueda realizar de manera responsable todos los pagos requeridos a tiempo sin preocuparse por su puntaje de crédito.

Usar tarjetas cada mes mejorará su crédito

Siempre y cuando una cuenta esté abierta y en buen estado, no tiene que usarla todos los meses para desarrollar su crédito. Algunos bancos cierran cuentas que no se han usado por un tiempo debido a la inactividad, por lo que es una buena idea usar cada tarjeta al menos una vez cada seis meses para mantenerla activa. De lo contrario, mantener un saldo cero es lo mejor para mejorar su informe de crédito y puntaje de crédito.

The Bottom Line

Su informe de crédito y puntaje de crédito son dos de las herramientas más importantes que tiene para administrar sus finanzas personales. Para lograr los mejores resultados, piense en el futuro antes de tomar cualquier decisión que pueda afectar su crédito.