Disruptores FinTech de 2016: ¿cómo puede beneficiarse?

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Disruptores FinTech de 2016: ¿cómo puede beneficiarse?

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Anonim

Hay una razón por la que FinTech se incluyó en los 10 mejores términos de 2015 de Investopedia: estamos en la era dorada de la tecnología. Dentro del movimiento más grande; sin embargo, cada uno de nosotros está directamente influenciado por el despegue de un espacio de tecnología financiera más reciente y en rápido desarrollo: una industria proyectada para atraer aproximadamente $ 20 mil millones en fondos para 2017, estima Statista. (Para obtener más información, consulte: FinTech Outlook Positive for 2016.)

La tecnología financiera es una fuerza democratizadora que puede cambiar nuestras vidas al hacer que las herramientas y servicios financieros sean accesibles, más rápidos y fáciles de entender, la mayoría de las veces a un costo menor. Los algoritmos complejos a menudo toman el lugar de los asesores tradicionales, tal vez ofreciendo productos más eficientes y personalizados para los usuarios finales.

Desde herramientas de presupuesto hasta opciones alternativas de préstamos e inversión, procesamiento de pagos y plataformas filantrópicas, tenemos mucho que ganar con el advenimiento de las nuevas empresas de tecnología financiera. Conozca a continuación algunas formas en que puede aprovechar estas plataformas nuevas antes de que inevitablemente se conviertan en aplicaciones comunes para todo el público.

Pagos fáciles de realizar

La llegada de la tecnología de pagos ha hecho que el gasto del consumidor y todas las demás formas de pago sean más fáciles, más rápidos y más seguros. Las startups de tecnología de pagos, como Square, ayudan a las pequeñas empresas a despegar adoptando un procesamiento de pagos con tarjeta de crédito fácil de usar y más barato. Las transacciones instantáneas y confiables son importantes para las ventas diarias, junto con el procesamiento de nómina de los empleados.

Venmo, una aplicación de pagos, ha proporcionado una "billetera digital gratuita" a los dispositivos móviles de miles, permitiendo a los amigos conectarse de manera rápida y segura a través de Facebook para solicitar y enviar dinero entre ellos en una algunos toques en sus teléfonos. Además, en el lado del consumidor, las plataformas como Apple Pay y Bitcoin continúan alterando el método tradicional de pago. Al enviar dinero al exterior, las personas deben considerar el uso de servicios de transferencia de dinero como TransferWise para ahorrar en tarifas de transferencias internacionales.

Preste una mano amiga <

Los modelos comerciales entre pares (P2P) han impulsado una nueva revolución en la economía colaborativa, con muchos productos y servicios como alquiler de casas, servicios de limpieza y cualquier otra cosa bajo el sol "uberizada . "Las nuevas empresas de FinTech han uberizado el espacio de préstamos en línea, lo que le permite acceder a los fondos a través de formas no convencionales, sin la ayuda de los bancos de renombre o una red de prestamistas establecidos.

Plataformas como LendingClub y Prosper, con sede en Estados Unidos, y Zopa, con sede en U. K, han emitido individualmente millones de dólares en préstamos, uniéndose al creciente número de unicornios tecnológicos en el espacio empresarial actual.(Para obtener más información, consulte: Tech World ve el número de 'Unicorns' Boom .)

Crowdfunding: The New Venture Capital

La inversión en plataformas de crowdfunding puede superar el capital de riesgo en 2016. Sitios populares Indiegogo y Kickstarter han ayudado a miles de ideas a despegar, desde extraños videojuegos hasta proyectos sociales y chaquetas multiusos, pequeñas empresas y empresarios que ahora pueden buscar apoyo en el público en general. Innumerables otros sitios como GoFundMe, que despegaron por arranque, permiten a las personas recaudar dinero para cualquier proyecto que deseen.

Un mundo 'sin bancos'

El titular de la refinanciación de préstamos comienza, el sitio web de SoFi dice: "Buenas noticias: no somos un banco. "En las últimas décadas, hemos visto una desconfianza general y una pérdida de confianza en nuestro sistema bancario tradicional, dominado por los grandes bancos. Después de la Recesión Global a fines de la década de 2000, una nueva generación de nuevas empresas espera solucionar el problema de transparencia que enfrentan los grandes bancos y ofrecer a los consumidores servicios en línea más personalizados e integrales.

Nasir Zubairi, socio de riesgo en FinLeap en Berlín, comentó sobre la industria de FinTech, afirmando que "3 mil millones de personas, el 50% del mundo, no tienen acceso a un sistema bancario, y creo que FinTech puede ayudar a resolver el problema en torno al crédito. Existe una gran oportunidad para las empresas de FinTech y, por supuesto, para las personas que se beneficiarán de sus soluciones. "Startups como Kabbage, un prestamista de pequeñas empresas, tienen en cuenta una miríada de factores como los datos de eBay en cuenta al determinar el riesgo, proporcionando más de un servicio basado en datos no obstaculizado por las mismas normas que restringen el sistema bancario tradicional. Innumerables otras plataformas como CreditKarma ofrecen servicios de riesgo de crédito a cero o bajo costo.

Productos y servicios de democratización de inversiones

Los asesores de Robo continúan ganando terreno como proveedor de servicios de inversión que una vez fueron únicamente accesibles para personas más adineradas que podían pagar sus propios asesores financieros. Un asesor en línea ahora está disponible a través de múltiples plataformas como Wealthfront y Betterment. Wealthfront administra sus primeros $ 10, 000 gratis por una pequeña tarifa de. 25% después de eso, mientras que Betterment cobra. 35% a. 25% anual o $ 3 por mes. Una serie de preguntas, incluida la edad de un individuo, determina la tolerancia al riesgo de un usuario, que luego determina la asignación de cartera para cada individuo específico. Si no quiere o no puede invertir su dinero usted mismo, o a través de un asesor financiero de confianza, una plataforma en línea es una forma mucho mejor de dirigir sus ahorros a su uso más efectivo.

Las startups de FinTech no se detienen en la inversión en acciones, sin embargo. Para el creciente número de estadounidenses que buscan involucrarse en proyectos alternativos de inversión y filantrópicos, la industria FinTech continúa cumpliendo. Tome Neighborly, una empresa social que lo ayuda a involucrarse en el mercado de bonos municipales. El Mercado de Inversión Comunitaria de Neighborly le permite tener un impacto directo en su comunidad a través de una inversión segura y lucrativa.(Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cómo funciona y dinero vecinamente?)

Presupuestación: una alcancía virtual

Como muchas nuevas empresas tecnológicas se dirigen a la generación del milenio, hay una oportunidad significativa para que las empresas faciliten el proceso de nueva generación que comienza a ahorrar, prestar e invertir su dinero. Los Millennials no solo quieren ver cómo el poder adquisitivo de su dinero se marchita en una cuenta bancaria; en su lugar, están usando presupuestos y plataformas educativas para ayudarlos con una estrategia financiera. Junto a sus robo-advisors, las personas pueden usar plataformas de presupuesto como LevelMoney y Acorns que rastrean automáticamente el gasto y los ingresos para dar a los usuarios una asignación diaria para el día. Esto ayuda a las personas a comprender exactamente cómo están gastando sus dólares duramente ganados. Otras plataformas encuentran maneras creativas de ahorrarte un centavo. Por ejemplo, Paribus escanea los correos electrónicos de los usuarios para los recibos después de una compra para recuperar dinero en el caso de una caída de precios. (Para obtener más información, consulte: 5 Mejores aplicaciones de presupuestos personales de iPhone para 2016 .)

The Bottom Line

FinTech está en la vía rápida para crecer, y no solo los inversores pueden beneficiarse de el éxito. Asegúrese de estar al día sobre el sector de FinTech, que evoluciona rápidamente, lo que ayudará a impulsar una democratización de las herramientas y servicios financieros, desde los pagos hasta la gestión de patrimonio y la filantropía. En última instancia, si FinTech tomará el lugar de la banca tradicional es tema de debate. Sin embargo, la gran cantidad de herramientas y servicios financieros rentables y accesibles indudablemente obligarán a todo el sector financiero a transformarse. (Además, consulte: 10 compañías de FinTech para ver en 2016. )