Quicken es uno de los tres programas de software financiero muy conocidos, ampliamente utilizados y altamente exitosos desarrollados por Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% < Creado con Highstock 4. 2. 6 ). Intuit hace QuickBooks, un programa de contabilidad muy popular para pequeñas empresas; TurboTax, utilizado para la preparación de impuestos de bricolaje personal y para pequeñas empresas; y Quicken, su herramienta de gestión financiera personal.

Quicken ofrece a los usuarios servicios desde la administración básica de cuentas de cheques y de ahorro y la elaboración de presupuestos, hasta el análisis de carteras y funciones de administración, como el seguimiento de ganancias de capital. Hay varias versiones del programa disponibles basadas en Windows y una única versión de Quicken para Mac compatible con el sistema operativo de Apple. Intuit ha ampliado el conjunto de productos Quicken con ofertas como Quicken Health Expense Tracker y Quicken Rental Property Manager.

Aunque se fabrica para varios mercados globales, Quicken se mantiene enfocado principalmente en una base de clientes de América del Norte. Si bien Quicken ha dominado su nicho de mercado desde su introducción en 1991, hay una serie de productos alternativos similares disponibles. Quicken continúa capturando más del 50% de la cuota de mercado total, pero sus competidores lo desafían cada vez más.

1) Casa de la Moneda. com

Intuit ofrece una alternativa más simple y más básica a Quicken in Mint. com, que adquirió en 2009. Casa de la Moneda. com está basado en la Web, en lugar de un programa de software independiente. Es un servicio gratuito y solo ofrece características básicas, como la creación y el seguimiento de presupuestos y objetivos financieros, y el seguimiento de la puntuación de crédito. Menta. com ofrece servicios similares a los contenidos en la versión "inicial" más básica de Quicken. No ofrece servicios importantes de gestión de inversiones. El programa es criticado por problemas de sincronización de cuenta y por el hecho de que no permite la conciliación bancaria mensual, ya que automáticamente asume que todos los datos descargados son correctos.

El hecho de que la Casa de la Moneda. com es un servicio de solo lectura que es tanto más como menos para el programa. Un servicio de solo lectura ofrece una mayor seguridad en Internet, ya que incluso si alguien pudiera acceder a la información de un usuario, todo lo que podía hacer era ver las cuentas. Él no puede tomar ninguna medida, como transferir dinero de ellos. Por supuesto, en el lado negativo, ser un servicio de solo lectura también limita lo que el usuario del servicio puede hacer y, por lo tanto, las capacidades y la funcionalidad del servicio.

Como casi todos los programas similares de administración financiera personal, Mint. com es accesible a través de casi cualquier dispositivo conectado a Internet, incluyendo computadoras personales, tabletas y teléfonos inteligentes.

2) Personal Capital

Personal Capital representa una alternativa atractiva y menos costosa para Quicken para las personas que prefieren un programa basado en la nube y otro que ofrece amplias herramientas de administración de inversiones.

Personal Capital ha sido diseñado para apuntar a un mercado específico de aspirantes financieros, personas con patrimonio neto de entre $ 100,000 y $ 2 millones. Esto representa un segmento de mercado que tradicionalmente es ignorado por las firmas de asesoría financiera y gestión patrimonial a favor de clientes más adinerados. Personal Capital es un asesor de inversiones registrado, con más de $ 1. 5 mil millones en activos bajo administración (AUM).

El paquete básico de servicios financieros de capital personal, que incluye el seguimiento de cuentas, el presupuesto, el pago de facturas y otros servicios básicos, es gratuito. Personal Capital obtiene su dinero principalmente de personas que eligen actualizar a los servicios de administración de patrimonio personal que ofrece la compañía, y por el cual cobra aproximadamente el 0. 69% de los activos administrados como una tarifa. Con el servicio de administración patrimonial pagado, se asigna a los clientes un asesor financiero personal y reciben todos los servicios habituales que un cliente espera de una compañía de administración de patrimonio, incluyendo planificación impositiva y patrimonial, cosecha de pérdidas tributarias, asesoramiento sobre seguros, fondos educativos para niños y cualquier otro servicios necesarios para proporcionar una gestión financiera completa para los clientes. Los honorarios de Personal Capital son significativamente más bajos que el promedio para los servicios completos de administración de patrimonio.

Solo los servicios financieros personales gratuitos que se ofrecen son amplios y competitivos con lo que ofrece Quicken. Se incluyen servicios tales como el presupuesto, un planificador de jubilación, un analizador de tarifas 401 (k) y un corrector de objetivos de asignación de inversiones. El componente presupuestario incluye una herramienta de flujo de efectivo que permite a las personas ingresar ingresos y gastos, y luego recibir análisis semanales, mensuales o anuales de sus flujos de efectivo proyectados. El planificador de jubilación se puede utilizar para trazar un plan de jubilación y, a continuación, para controlar qué tan fielmente se adhiere el usuario al plan. Esta función gratuita permite a los usuarios establecer objetivos de gasto y ahorro, rastrear eventos de ingresos y proyectar el valor futuro de sus carteras de inversión. Las características integrales y la flexibilidad de las variables de entrada ofrecidas en este módulo gratuito se comparan favorablemente con cualquier servicio comparable, gratuito o de pago. El componente de asignación de activos determina el perfil de tolerancia al riesgo de un usuario y luego realiza las recomendaciones de asignación de inversión apropiadas.

Personal Capital ha recibido buenas críticas en varios niveles, uno de los cuales ofrece una mejor sincronización de cuentas que la mayoría de los programas de este tipo. También recibe altas calificaciones por el servicio al cliente, una ventaja inusual para un programa de software de servicios financieros gratuito. Personal Capital ofrece mucho más análisis y planificación de inversión en profundidad que Quicken. También ofrece seguridad mejorada mediante el uso de autenticación de dos factores.

Se puede acceder a los servicios de Personal Capital por computadora, tableta o teléfono celular, y es uno de los primeros de estos servicios de administración financiera personal en ofrecer funcionalidad con el nuevo Apple Watch.

3) iBank

Diseñado específicamente para el sistema operativo de Apple, iBank, desarrollado por IGG Software, se presenta como una alternativa superior a la de los usuarios de Quicken para Mac. El programa se vende por casi el mismo precio que Quicken Deluxe, un poco más de la mitad del precio de Quicken Premier o Quicken Home and Business, aunque la gama de servicios que ofrece está más en línea con los programas premium de Quicken.

iBank tiene como objetivo servir como un programa de administración financiera personal o de pequeña empresa. Ofrece una gran variedad de servicios financieros, que incluyen gestión de cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones. IBank ofrece un análisis detallado de ingresos y gastos, con gráficos continuamente actualizados. Las características no incluidas en Quicken pero que vienen de serie con iBank incluyen la funcionalidad multidivisa y la amortización de préstamos variables. IBank tiene una excelente plataforma para revisar todas las cuentas financieras de un individuo en un panel central fácil de usar: cuentas de cheques, ahorros, mercado monetario, acciones e inversiones de renta fija, cuentas de jubilación, cuentas de préstamos y cuentas de corretaje. El programa puede importar archivos en una amplia gama de formatos, incluidos OFX, QFX, QMTF y QIF, además del formato CSV comúnmente utilizado.

iBank se destaca por el análisis del rendimiento de la inversión que ofrece, rastreando compras y ventas de acciones, dividendos y opciones sobre acciones. El programa permite una fácil producción e impresión de informes financieros personalizados, e incluso permite que el usuario imprima nuevos cheques cuando sea necesario.