Los asesores de Robo están facilitando que los jubilados obtengan asesoramiento de inversión a un precio asequible. Sin embargo, estos asesores generados por computadora no son todos iguales, lo que puede ser enorme para las personas que se acercan o se jubilan. Después de todo, una persona que busca reducir los dólares de jubilación va a tener necesidades diferentes a las de un inversionista de 40 y tantos años que recién está empezando a construir un nido de ahorros.

Robo-asesores ofrecen diferentes campanas y silbatos. Algunos robo-advisors ayudarán a los clientes a administrar sus inversiones existentes, mientras que otros solo permitirán que los clientes construyan nuevas carteras de inversión. Mientras tanto, algunos robo-advisors ayudarán a los jubilados a desarrollar estrategias para acceder a sus dólares de inversión mientras que otros no lo harán. El único denominador común entre robo-advisors es que todos afirman crear estrategias de inversión eficientes en impuestos. Con muchos robo-asesores para elegir, los jubilados pueden darse el lujo de ser exigentes y elegir el robo-asesor que satisfaga sus necesidades únicas. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los asesores de Robo tienen sentido para los jubilados. )

Facilidad de uso

Una de las cosas más importantes que los jubilados y los futuros jubilados necesitan cuando invierten es la simplicidad. Eso se aplica especialmente a las plataformas de inversión en línea. Si la plataforma es demasiado difícil de usar, difícil de encontrar o complicada, rápidamente se volverá frustrante. Es por eso que los jubilados deben elegir un robo-consejero que sea fácil de navegar. Afortunadamente cuando se trata de eso, muchos robo-asesores entregan. WealthFront y Betterment son dos ejemplos de robo-advisors que lo hacen fácil, pero no son los únicos. Una regla general: antes de descargar dinero, consulte el sitio web del asesor robo. Si es difícil navegar antes de iniciar sesión, es probable que sea complicado a la hora de invertir. (Para obtener más información, consulte también: ¿En qué difieren los Robo-Advisors? )

Automated Plus Algunos Holding de mano

Los jubilados tienen necesidades únicas, ya sea asegurarse de que tengan suficientes ingresos regulares para vivir o administrar su exposición fiscal para proteger sus resultados. Y aunque la mayoría de los asesores robo cuentan con la capacidad de participar en la recolección de pérdidas tributarias y otras estrategias con ventajas impositivas, a veces la situación requiere un poco de intervención humana. Si bien no todos los robo-advisors ofrecerán asesoramiento humano, algunos lo hacen, como Vanguard Personal Advisor Services. Claro, pagará un poco más por esa interacción humana, pero podría ser invaluable si necesita algo de mano, pero sigue siendo como la idea de un plan de inversión generado por computadora. Y también significa que puede obtener ayuda incluso si no tiene cientos de miles de dólares para invertir.

La seguridad debería ser una preocupación principal

Cuando se trata de invertir en línea, los jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación tienen que ser escrupulosos al elegir el robo-asesor con el que trabajan.Después de todo, tienen las llaves de su castillo, y si su información financiera y de identificación cae en las manos equivocadas, puede costarle mucho. Por eso tienes que ir con un robo-consejero que se toma la seguridad en serio. De acuerdo con las directrices de la Comisión de Bolsa y Valores, los inversionistas deben comprender con quién está compartiendo su información el asesor robo y asegurarse de que expliquen su nivel de seguridad. También le incumbe al inversor elegir una contraseña segura y acceder al sitio web en una red segura. Si bien nada es una apuesta segura, apegarse a los robo-advisors que han estado alrededor del bloque por un tiempo puede ser una mejor opción que una start-up sin un historial. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Cómo afectará la regla fiduciaria a los robo-asesores? )

Conclusión

Las personas que están jubiladas o que están cerca de la jubilación pueden beneficiarse de robo-advisors ya que brindan costo forma de invertir y proporcionar algunos consejos financieros. Pero los jubilados deben ser un poco más exigentes en cuanto a qué robo-asesor invierten. Deben tener en cuenta los consejos, la facilidad de uso y la seguridad al comparar diferentes robo-asesores.